Pour vivre et croître, l’entreprise compte sur son cycle d’exploitation ; la rentabilité de son modèle économique.
Mais pour voir plus loin ; investir et mettre en place une stratégie, à long terme ou à court terme ; pour saisir une opportunité lorsqu’elle se présente ou encore pour faire face à un coup dur, ce sont les partenaires financiers de l’entreprise qui interviennent et, à ce titre, sont indispensables.
Qui sont-ils ? Quels rôles jouent-ils auprès de l’entreprise et à quel moment faire appel à eux ? Le blog du dirigeant vous propose une synthèse sur les partenaires financiers de l’entreprise. L’entreprise compte sur plusieurs partenaires financiers, simultanés ou successifs tout au long de sa vie. De manière générale, les financeurs habituels sont :
les associés au capital, fondateur de l’entreprise qui apportent les fonds au démarrage pour permettre à l’activité de démarrer
la banque qui finance les investissements au démarrage, en partenariat avec les fondateurs et qui accompagne ensuite le développement de l’activité
les business angels, investisseurs au capital qui interviennent pour passer des étapes de croissance lorsque l’entreprise change de modèle
Pour une société, les associés et fondateurs de l’entreprise sont les premiers partenaires financiers. À la création de l’entreprise, ils apportent des fonds au capital social pour réaliser les premiers investissements, mais aussi pour démarrer avec un coussin d’oxygène financier suffisant.
Les associés procèdent ensuite à des augmentations de capital, au fur et à mesure du temps, pour permettre à l’entreprise de passer des étapes de développement et/ou pour renforcer sa solidité financière.
Les associés peuvent aussi être amenés à renflouer les caisses, en cas de coup dur ou pour saisir une opportunité immédiate. Ils procèdent alors généralement à un apport en compte courant d’associés, qui est un prêt financier réalisé entre l’associé et la société, et non une augmentation de capital social
La banque
La banque est le partenaire quotidien de l’entreprise. Elle intervient à plusieurs niveaux. Son découvert autorisé est, par exemple, un mode de financement à court terme, mais de manière générale, retenez que la banque accompagne l’entreprise dans ses étapes de développement en finançant essentiellement les investissements matériels. Elle propose alors des prêts à moyen ou long terme, selon le montant des besoins.
Les besoins en trésorerie (pour disposer d’un coussin d’oxygène avant d’embaucher, par exemple, pour acheter un stock, engager des frais de communication…) et, de manière générale, tous les besoins non amortissables – donc non garantis – sont difficilement finançables par les banques. Il est nécessaire pour la société de ne pas compter uniquement sur ce partenaire financier.
Notez que la banque propose des solutions en cas de coup dur, comme un prêt trésorerie ou une facilité de caisse. Ces modes de financement court terme peuvent être très chers, mais ils sont à analyser si vous cherchez une solution de financement immédiate…
Les business angels, investisseurs au capital
Il y a les associés fondateurs de la société, et puis il y a les business angels / investisseurs externes qui apportent des fonds lorsque la société décide d’ouvrir son capital. Cette démarche est nécessaire quand la société change de modèle économique (croissance rapide) et que :
ses besoins sont majoritairement immatériels (non finançables par la banque) : trésorerie, stratégie de communication, avances sur salaire, dépôts de garantie…
ses besoins sont trop élevés pour qu’un prêt bancaire, dont il faudra rembourser le capital avec des intérêts, s’avère rentable
Attention à l’entrée d’investisseurs au capital de la société ! Les statuts, qui organisent et encadrent les pouvoirs de chacun, devront être modifiés pour maintenir les droits des fondateurs malgré l’arrivée d’associés dont le poids financier est souvent très élevé.
Les autres partenaires financiers
D’autres partenaires peuvent intervenir dans un plan de financement, comme BPI France (La Banque Publique d’Investissement) qui propose un catalogue de solutions variées, selon la nature du projet et les besoins à financer (garanties sur emprunt, prêts à taux 0, subventions….). Ces aides ne financent jamais la totalité d’un projet et elles sont généralement conditionnées à l’octroi d’un prêt bancaire.
Notez aussi la possibilité de solliciter une Plateforme d’Initiative Locale (PFIL) pour l’octroi d’un prêt à taux 0 ou d’une subvention, en complément d’un prêt bancaire de création ou de développement d’entreprise. Les budgets et les critères de financement sont variables selon les PFIL et leur département.
Le financement participatif : une solution alternative
Enfin, le financement participatif, ou crowdfunding, est une nouvelle solution pour les entreprises qui ne remplissent pas les critères bancaires ou qui souhaitent une alternative. Là encore, les campagnes de financement sont rarement destinées à financer l’intégralité d’un projet.
Elles viennent en complément et portent sur un besoin particulier : le financement de la stratégie de communication de l’entreprise, par exemple ou pour financer le prototypage d’un produit innovant qu’elle souhaite lancer …
En conclusion : mettre en place une politique de financement
Mettre en place une politique de financement est une mission du dirigeant. Il doit anticiper quels partenaires financiers mobiliser et à quelle occasion, en prenant en compte :
les besoins de l’entreprise : besoins matériels, besoins en trésorerie…
sa vision à long terme : croissance progressive ou croissance rapide
Mais aussi la solidité financière, le modèle économique et la capacité de l’entreprise à absorber des financements supplémentaires
Dans tous les cas, la réalisation d’un plan de financement est nécessaire à chaque étape de croissance.
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Sommaire
Les associés fondateurs de l’entreprise
La banque
Les business angels, investisseurs au capital
Les autres partenaires financiers
En conclusion : mettre en place une politique de financement
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Bonjour, Je veux que, vous me finance dans le secteur de l'industrie d'imprimerie. Pays : Mali/Bamako. En espérant d'une bonne réception.
ANDREW BELL
19 décembre 2023, 14:54
Ceci est fait afin de vous informer sur le plan d'investissement prévu dans le financement d'entreprises rentables. Si par hasard vous avez idée d'entreprise innovante ou projet commercial, pour la mise en œuvre duquel il n'y a pas suffisamment de fonds, N'hésitez pas à nous contacter pour une discussion directe sur une éventuelle coopération dans partenariat pour déterminer si un objectif commun peut être atteint. Il y a des intérêts dans les secteurs suivants. 1. Agriculture - production agricole et animale 2. Industrie alimentaire 3. Importation et exportation 4. Exploitation minière 5. Pétrole et gaz, 6. Production 7. Industrie des services 8. Vente en gros et au détail. 9. Technologies de l'information et télécommunications. 10. Transport 11. Médecine 12. Électricité 13. Éducation Coordonnées :
Sow
27 novembre 2023, 17:50
Je suis dans une petite commerce mais je recherche un partenaire qui va aider à trouver un petit financement
MUDJI Jacob
12 avril 2023, 16:29
Moi aussi je suis à la recherche de l'aide financière ou académique pour approfondir mes compétences dans le graphisme, dans la réalisation, dans la marketing digital, dans la vidéographie.
Axel Dufour
17 avril 2023, 09:23
Bonjour, Nous vous souhaitons bonne chance dans vos recherches. Nous espérons que notre article vous a été utile. Cordialement, L'équipe créer son entreprise le Blog du Dirigeant.
SOLIN
4 décembre 2022, 09:18
Je crois avoir fait un bon choix de vous contacter
Youssef EID
13 décembre 2022, 15:03
Bonjour, Merci pour votre commentaire encourageant! En effet, les partenaires financiers sont un des piliers essentiels de la constitution des sociétés. N'hésitez pas à jeter un coup d'œil sur notre article concernant le prêt professionnel! Voici le lien : https://www.leblogdudirigeant.com/obtenir-un-pret-professionnel/ Cordialement, L'équipe créer son entreprise le Blog du Dirigeant !
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