Tableau comparatif des banques pro en ligne
Les prestataires que nous vous présentons sont choisis de manière totalement indépendante. La mise en relation effectuée peut donner lieu à un commissionnement.
Les 7 meilleures banque pro en ligne
Tableau comparatif des banques pro en ligne
Notre tableau comparatif des offres de banques en ligne vous propose de comparer simplement et rapidement les différentes offres de banque pro en ligne. Pour en savoir plus sur les différents acteurs présents dans le tableau, vous pouvez également aller consulter nos tests et avis, ou aller directement sur leur site.
Pourquoi passer par le Blog du Dirigeant pour choisir votre banque en ligne ?
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Comment choisir votre banque pro en ligne ?
Banque en ligne
Les banques pro en ligne sont, dans la grande majorité des cas, des établissements qui proposent exclusivement des comptes bancaires professionnels.
Elles séduisent les entrepreneurs, grâce à :
- Des offres à frais réduits, voire gratuites selon les formules,
- Une ouverture de compte rapide, entièrement en ligne,
- Des interfaces modernes et intuitives,
Des fonctionnalités adaptées aux indépendants et TPE (facturation, synchronisation comptable, multi-comptes…).
Banque traditionnelle
Plus établies, les banques traditionnelles offrent un autre type de relation :
- Un accompagnement personnalisé avec un conseiller dédié,
- La possibilité de rencontrer un interlocuteur en agence,
- Un accès à des produits financiers plus complexes (crédit professionnel, gestion de patrimoine, placements…).
Elles sont souvent plus coûteuses, mais peuvent représenter un avantage pour les structures ayant besoin d’un suivi de proximité, ou qui prévoient des opérations financières importantes (emprunt, investissements…).
Quelles sont les clés permettant de choisir la bonne banque ?
Le choix d’une banque ne se base pas seulement sur les services et tarifs proposés, mais doit principalement correspondre à votre situation professionnelle et vos besoins spécifiques.
Si votre entreprise est déjà créée et que vous souhaitez changer de banque, vous connaissez déjà les besoins de votre entreprise en termes de services bancaires, il vous suffit de lister les services que vous utilisez, notamment les critères qui vous poussent à changer de banque professionnelle. Si vous êtes en création d’entreprise, il vous faut anticiper les besoins de votre entreprise.
Par exemple, si vous avez créé une micro-entreprise pour exercer une activité annexe à votre activité principale, ou êtes toujours en train de vérifier la viabilité de votre projet et marché, s’offrir les services d’une banque traditionnelle peut représenter une dépense importante, et peut ne pas être indispensable les premiers temps.
Inversement, si vous gérez plusieurs entreprises avec des flux financiers significatifs et des besoins d’optimisation fiscale et financière, l’expertise d’un conseiller spécialisé dans l’accompagnement des entrepreneurs et des dirigeants peut s’avérer inestimable.
Comment identifier vos besoins ?
Il vous faut analyser/ anticiper :
- Les soldes de vos relevés bancaires pour voir :
- Si vos dépenses sont régulières ou pas ?
- Si vous avez de grosses saisonnalités de dépenses ?
- Quels sont vos domaines de dépense de prédilection ?
- …
- Les besoins de votre entreprise :
- Vos clients vont-ils vous payer en espèces ou en carte bleue ?
- S’agit-il de grosses sommes ou de petits montants ?
- Vos paiements seront-ils internationaux ?
- Allez-vous régler vos fournisseurs et sous-traitants par des virements ?
- Vos besoins de financement :
- Votre entreprise nécessite-t-elle d’obtenir du financement ?
- Avez-vous besoin de conseils à ce sujet ?
- Envisagez-vous un emprunt bancaire ?
Comment évaluer les caractéristiques de la banque pour un choix judicieux ?
Lors du choix de votre banque, il est essentiel de se concentrer sur les caractéristiques suivantes :
- Frais bancaires : Comparez les coûts pour les opérations courantes, tarifs des cartes, frais de tenue de compte ou d’option ;
- Services offerts : Examinez les assurances, l’assistance, la gestion des comptes en ligne, placement, etc ;
- Produits d’épargne : Regardez les options disponibles comme les livrets, l’assurance-vie, les OPCVM ;
- Qualité du service client : Evaluez la qualité et la rapidité du service client, dans le secteur bancaire, la réactivité du support client est essentielle en cas de problèmes majeurs. Prenez également en considération les canaux de communication mis à disposition (e-mail, téléphone, agence).
- Solidité financière : Renseignez-vous sur la stabilité économique de la banque ;
- La sécurité des données : Assurez vous que les banques évaluées utilisent des technologies à la pointe pour garantir la sécurité de vos données
Comment comparer les banques ?
Comparer les banques est évidemment une étape importante pour choisir l’établissement qui répond le mieux à vos besoins. Pour les banques en ligne comme pour les banques traditionnelles, vous pouvez par exemple comparer en fonction des éléments suivants :
- Moyens de paiement disponibles : Vérifiez les options de paiement offertes aux clients.
- Conditions d’accès aux produits bancaires : Prenez en compte les critères de revenus requis.
- Ergonomie des plateformes numériques : Évaluez la facilité d’utilisation des sites web et applications.
- Relation client : Renseignez-vous sur l’accès à un conseiller, notamment en ligne et 24/7.
- Options de dépôt : Considérez les modalités pour déposer de l’argent, comme les chèques.
- Frais sur les opérations à l’étranger : Soyez attentif aux commissions appliquées lors de transactions internationales.
Évaluez ensuite les différentes offres et services selon les critères que vous avez choisis, notez-les et appliquez un coefficient multiplicateur. La meilleure banque sera celle dont la note totale est la meilleure.
Cette démarche vous aide à structurer votre pensée et à faire un choix rationnel qui est souvent le meilleur.
FAQ Banque en ligne
Il faut bien distinguer le fait d’avoir un compte bancaire dédié à son activité et un compte professionnel.
En micro-entreprise, l’obligation d’avoir un compte bancaire dédié s’applique à partir de 10 000 euros de chiffre d’affaire pendant 2 années consécutives. Les entreprises individuelles ont l’obligation d’avoir un compte bancaire dédié à l’activité professionnelle, sans qu’il n’y ait besoin de créer un compte professionnel.
En revanche, les formes sociétaires ont l’obligation d’avoir un compte professionnel, comme les professions libérales, commerçants et artisans.
Les deux catégories de compte se distinguent par les services proposés : les comptes bancaires professionnels proposent des services dédiés aux professionnels (dépôt de capital social, terminaux de paiements) ainsi que des outils liés (facturation, suivi de trésorerie…)
Les comptes bancaires professionnels sont souvent plus onéreux en raison des services proposés.
La mobilité bancaire n’est pas un droit pour les professionnels, mais certaines banques proposent tout de même ce service, gratuitement ou facturé selon les établissements.
Une fois votre nouvelle banque sélectionnée, il suffit d’y ouvrir un compte et de transférer les fonds d’un établissement à l’autre par le biais d’un virement.
Une fois les fonds et les opérations transférées d’un compte à un autre, il vous faudra procéder à la fermeture du compte initial.
Nous vous conseillons de télécharger l’intégralité de vos relevés bancaires avant de fermer définitivement votre compte.
Les banques traditionnelles ne proposent pas de compte bancaire gratuit. Certaines banques en ligne proposent l’ouverture d’un compte bancaire gratuit, tel que Indy, ou à des tarifs très abordables (en dessous de 10€ pour la plupart).
À l’heure actuelle, aucune des banques en ligne que nous avons comparées ne proposent de chéquier à ses clients.
