Tableau comparatif des banques pro en ligne
Les prestataires que nous vous présentons sont choisis de manière totalement indépendante. La mise en relation effectuée peut donner lieu à un commissionnement.
Sommaire
- Les 5 meilleurs prestataires de banque en ligne
- Tableau comparatif des meilleures offres de banque en ligne
- Comment choisir votre banque en ligne : Notre guide
- FAQ Banque en ligne
Les 5 meilleurs prestataires de banque en ligne
Qonto
La banque en ligne Qonto, leader du marché propose un service adapté à toutes les tailles d’entreprise, ainsi que des outils de gestion, de comptabilité et de facturation.
Voir notre avis sur Qonto.★★★★★
✔️ Factures clients et fournisseurs
✔️ Gestion des dépenses
✔️ Outil de comptabilité
Pour qui ?
- PME
- Indépendants
Le +
Tous les services sur une application
Assurances comprises
Assurances achats frauduleux (offre One)
Sur le site sécurisé de Qonto
Shine
Le compte professionnel Shine propose en plus des services bancaires traditionnels des solutions de financement et de prêt professionnel.
Voir notre avis sur Shine.★★★★★
✔️ 1er mois offert
✔️ Ouverture de compte rapide
✔️ Sans engagement
Pour qui ?
- TPE/ PME
- Starts-up
Le +
Offre pour créer son entreprise
Assurances comprises
Non indiquées
Sur le site sécurisé de Shine
Blank
Blank, filiale du Crédit Agricole propose l’ouverture de compte pro ainsi que des outils de gestion à des tarifs compétitifs pour les entrepreneurs.
★★★★★
✔️ Edition de devis et factures
✔️ Test gratuit d’un mois
✔️ Partenaires variés
Pour qui ?
- Freelance
- Auto-entrepreneurs
Le +
Automatisation de la déclaration Urssaf
Assurances comprises
- Assurances maladie
- Assurance accident
Sur le site sécurisé de Blank
Propulse
Propulse, par le Crédit Agricole est une solution bancaire pour les entrepreneurs indépendants, avec un service d’accompagnement à la création d’entreprise.
★★★★★
✔️ Services de création d’entreprise
✔️ Ouverture de compte rapide
✔️ Outils de gestion
Pour qui ?
- Indépendants
Le +
Assistance administrative par téléphone
Assurances comprises
- Assurances maladies
- Assurance accident
Sur le site sécurisé de Propulse
Indy
Indy, solution de comptabilité propose également l’ouverture d’un compte professionnel gratuit dédié aux indépendants.
★★★★★
✔️ Service gratuit
✔️ Outil de comptabilité
✔️ Outil de facturation
Pour qui ?
- Autoentrepreneurs
- Entreprise individuelle
Le +
Accompagnement possible pour la création d’entreprise
Assurances comprises
Non indiquées
Sur le site sécurisé d’Indy
Tableau comparatif des offres de banque en ligne
Notre tableau comparatif des offres de banques en ligne vous propose de comparer simplement et rapidement les différentes offres de banque pro en ligne. Pour en savoir plus sur les différents acteurs présents dans le tableau, vous pouvez également aller consulter nos tests et avis, ou aller directement sur leur site.
– Encaissement d’espèces
– Encaissement de chèques
– Financement
– Dépôt de capital
– Carte virtuelle
À partir de
9€*/mois
🇫🇷**
4,7 sur 13 474 avis TrustPilot
À partir de
7,90€*/mois
🇫🇷**
4,6 sur 3385 avis
À partir de
6€*/mois
🇫🇷**
4,3 sur 666 avis
À partir de
8€*/mois
🇫🇷**
4,7 sur 1127 avis
À partir de
0€*/mois
🇫🇷**
4,8 sur 3397 avis
*Tarifs HT, relevés le 14/12/2023
** Drapeau représentant le pays d’origine de l’entreprise
Comment choisir votre banque en ligne ?
Choisir sa banque est un choix complexe, dû à la diversité des offres des banques traditionnelles et en ligne ainsi qu’aux variétés des profils clients et des besoins souvent spécifiques. Les comparateurs de banque en ligne décryptent les offres afin de mieux choisir votre banque, quelle soit traditionnelle ou en ligne.
Banque en ligne ou banque traditionnelle ?
Les banques dédiées aux entrepreneurs se scindent en deux catégories principales :
- Les banques en ligne généralement plus récentes proposent souvent une gamme de services gratuits, ce qui les rend particulièrement attrayantes pour les entrepreneurs cherchant à minimiser leurs frais bancaires. Elles offrent une accessibilité acrue grâce à des plateformes numériques sophistiquées.
- Les banques traditionnelles, bien que souvent plus coûteuses offrent des avantages distincts tels que l’accès à des conseillers bancaires personnels et des services en agence. Elles enrichissent l”expérience client avec un support personnalisé.
Il n’est pas possible de dire si l’un ou l’autre des modèles est mieux ou moins bien que l’autre, car cette réponse est propre à chaque entrepreneur et entreprise et peut évoluer dans le temps en fonction du stade de l’entreprise, et des besoins. L’important est de trouver celle qui réponde aux mieux à vos critères de choix.
Il est nécessaire de commencer par définir clairement les critères les plus importants pour vous, afin de sélectionner la banque qui répondra le mieux à vos besoins spécifiques.
Quelles sont les clés permettant de choisir la bonne banque ?
La principale clé pour bien choisir une banque réside dans le fait de suivre une démarche structurée, axée principalement sur l’identification de vos besoins personnels et projets avant de comparer les offres bancaires.
Commencez par prendre en compte votre situation personnelle en identifiant vos critères de choix
Le choix d’une banque ne se base pas seulement sur les services et tarifs proposés, mais doit principalement correspondre à votre situation professionnelle et vos besoins spécifiques.
Si votre entreprise est déjà créée et que vous souhaitez changer de banque, vous connaissez déjà les besoins de votre entreprise en termes de services bancaires, il vous suffit de lister les services que vous utilisez, notamment les critères qui vous poussent à changer de banque professionnelle.
Si vous êtes en création d’entreprise, il vous faut anticiper les besoins de votre entreprise. A savoir que le fait de déposer votre capital dans une banque ne vous oblige pas à la sélectionner comme étant votre banque professionnelle.
Par exemple, si vous avez créé une micro-entreprise pour exercer une activité annexe à votre activité principale, ou êtes toujours en train de vérifier la viabilité de votre projet et marché, s’offrir les services d’une banque traditionnelle peut représenter une dépense importante, et peut-être pas indispensable les premiers temps.
Inversement, si vous gérez plusieurs entreprises avec des flux financiers significatifs et des besoins d’optimisation fiscale et financière, l’expertise d’un conseiller spécialisé dans l’accompagnement des entrepreneurs et des dirigeants peut s’avérer inestimable.
Comment identifier vos besoins ? Il vous faut analyser/ anticiper :
- les soldes de vos relevés bancaires pour voir :
- si vos dépenses sont régulières ou pas,
- si vous avez de grosses saisonnalités de dépenses,
- quels sont vos domaines de dépense de prédilection,
- …
- Les besoins de votre entreprise : vos clients vont-ils vous payer en espèce ou en carte bleue ? S’agit-il de grosses sommes ou de petits montants ? Vos paiements seront-ils internationaux ? Allez-vous régler vos fournisseurs et sous-traitants par des virements ?
- Vos besoins de financement : votre entreprise nécessite-t-elle d’obtenir du financement ? Avez vous besoin de conseils à ce sujet ? Envisagez vous un emprunt bancaire ?
Évaluez les caractéristiques de la banque pour un choix judicieux
Lors du choix de votre banque, il est essentiel de se concentrer sur ses principales caractéristiques, notamment :
- Frais bancaires : Comparez les coûts pour les opérations courantes ;
- Services offerts : Examinez les assurances, l’assistance, la gestion des comptes en ligne, placement, etc ;
- Produits d’épargne : Regardez les options disponibles comme les livrets, l’assurance-vie, les OPCVM ;
- Qualité du service client : Evaluez la qualité et la rapidité du service client, dans le secteur bancaire, la réactivité du support client est essentielle en cas de problèmes majeurs. Prenez également en considération les canaux de communication mis à disposition (e-mail, téléphone, agence).
- Solidité financière : Renseignez-vous sur la stabilité économique de la banque ;
- La sécurité des données : Assurez vous que les banques évaluées utilisent des technologies à la pointe pour garantir la sécurité de vos données
Comment comparer les banques ?
Comparer les banques est évidemment une étape importante pour choisir l’établissement qui répond le mieux à vos besoins.
Cette démarche est similaire à celle adoptée pour choisir une assurance auto ou un fournisseur d’énergie, où il s’agit d’identifier les critères qui sont importants pour vous et de les hiérarchiser. Vous pouvez aussi appliquer un coefficient d’importance pour être plus précis. Pour les banques en lignes comme pour les banques traditionnelles, vous pouvez par exemple comparer les éléments suivants :
- Tarification des services de base : Examinez les coûts associés aux services standards.
- Moyens de paiement disponibles : Vérifiez les options de paiement offertes aux clients.
- Conditions d’accès aux produits bancaires : Prenez en compte les critères de revenus requis.
- Ergonomie des plateformes numériques : Évaluez la facilité d’utilisation des sites web et applications.
- Relation client : Renseignez-vous sur l’accès à un conseiller, notamment en ligne et 24/7.
- Options de dépôt : Considérez les modalités pour déposer de l’argent, comme les chèques.
- Frais sur les opérations à l’étranger : Soyez attentif aux commissions appliquées lors de transactions internationales.
Certains outils comme les comparateurs en ligne peuvent faciliter ce processus.
Évaluez ensuite les différentes offres et services selon les critères que vous avez choisi, notez les et appliquez votre coefficient multiplicateur. La meilleure banque sera celle dont la note totale es la meilleure.
Cette démarche vous aide à structurer votre pensée et à faire un choix rationnel qui es souvent le meilleur.
FAQ Banque en ligne
Il faut bien distinguer le fait d’avoir un compte bancaire dédié à son activité et un compte professionnel. En micro-entreprise, l’obligation d’avoir un compte bancaire dédié s’applique à partir de 10 000 euros de chiffre d’affaire pendant 2 années consécutives. Les entreprises individuelles ont l’obligation d’avoir un compte bancaire dédié à l’activité professionnelle, sans qu’il n’y ait besoin de créer un compte professionnel.
En revanche, les formes sociétaires ont l’obligation d’avoir un compte professionnel, comme les professions libérales, commerçants et artisans.
Les deux catégories de compte se distinguent par les services proposés : les comptes bancaires professionnels proposent des services dédiés aux professionnels (dépôt de capital social, terminaux de paiements) ainsi que des outils liés (facturation, suivi de trésorerie…) Les comptes bancaires professionnels sont souvent plus onéreux en raison des services proposés.
La mobilité bancaire n’est pas un droit pour les professionnels, mais certaines banques proposent tout de même ce service, gratuitement ou facturé selon les établissements.
Une fois votre nouvelle banque sélectionnée, il suffit d’y ouvrir un compte et de transférer les fonds d’un établissement à l’autre par le biais d’un virement. Une fois les fonds et les opérations transférées d’un compte à un autre, il vous faudra procéder à la fermeture du compte initial.
Nous vous conseillons de télécharger l’intégralité de vos relevés bancaires avant de fermer définitivement votre compte.
Les banques traditionnelles ne proposent pas de compte bancaire gratuit. Certaines banques en ligne proposent l’ouverture d’un compte bancaire gratuit, tel que Indy, ou à des tarifs très abordables (en dessous de 10€ pour la plupart).
À l’heure actuelle, aucune des banques en ligne que nous avons comparé ne proposent de chéquier à ses clients.
