Tableau comparatif banque en ligne

Comparez et faites des économies pour le choix de votre banque en ligne
Status acceptés
Fonctionnalités

– Chéquier

– Encaissement d’espèces

– Encaissement de chèques

– Financement

– Dépôt de capital

– Carte virtuelle

Plafond paiements mensuels
Service clients
Assurance incluses
Avis clients /5

À partir de
9€*/mois
🇫🇷**

Tous sauf Association
20 000€ (offre One)
Disponible 7j/7
Achat frauduleux (offre One)

(12 002 avis TrustPilot)

À partir de
7,90€*/mois
🇫🇷**

Tous sauf Association
En option
40 000€ (offre Shine Basic)
Disponible 7j/7 (basé en France)
Non indiqué

(2 645 avis TrustPilot)

À partir de
6€*/mois
🇫🇷**

Tous sauf Association
20 000€ (offre Simple)
Disponible 7j/7 (uniquement par mail)
Maladie, accident, décès à l'étranger

(544 avis TrustPilot)

À partir de
8€*/mois
🇫🇷**

Tous sauf Association
20 000€ (offre Start)
Disponible 7j/7 (Mail et messagerie instantanée)
Assurance maladie, accident, décès à l'étranger, protection des achats sur internet

(61 avis TrustPilot)

*Tarifs HT, relevés le 14/12/2023

** Drapeau représentant le pays d’origine de l’entreprise

Choisir sa banque est un choix complexe, dû à la diversité des offres des banques traditionnelles et en ligne ainsi qu’aux spécificités de votre profil client et de vos besoins souvent spécifiques. Les comparateurs de banque en ligne décryptent les offres afin de mieux choisir votre banque, quelle soit traditionnelle ou en ligne.

Banque en ligne ou banque traditionnelle ?

Il y a deux catégories principales : les banques traditionnelles et les banques en ligne :

  • Les banques en ligne : plus récentes, elles offrent souvent des services gratuits et sont des options attrayantes pour ceux qui cherchent à minimiser les frais bancaires. Toutefois, elles imposent souvent des conditions de revenu, et peuvent être limitantes sur certaines opérations (dépôt de chèque, nombre virements à l’étranger, retrait en espèces…)
  • Les banques traditionnelles, bien que généralement plus coûteuses, fournissent des services supplémentaires comme l’accès à un conseiller bancaire, offrant ainsi une expérience client différente.

Il n’est pas possible de dire si l’une est mieux ou moins bien que l’autre, car cette réponse est propre à chaque entrepreneur, et peut évoluer dans le temps en fonction du stade de l’entreprise, et des besoins. L’important est de trouver celle qui réponde aux mieux à vos critères de choix. Pour cela, il faut en premier lieu identifier les critères à prendre en considération pour choisir votre banque.

Quelles sont les clés permettant de choisir la bonne banque ?

La principale clé pour bien choisir une banque réside dans le fait de suivre une démarche structurée, axée principalement sur l’identification de vos besoins personnels et projets avant de comparer les offres bancaires.

1 – Commencez par prendre en compte votre situation personnelle en identifiant vos critères de choix

Le choix d’une banque ne se base pas seulement sur les services et tarifs proposés, mais doit principalement refléter votre situation personnelle et vos besoins spécifiques.

Par exemple, une banque en ligne peut ne pas être idéale si vous avez de multiples projets d’investissement nécessitant des conseils d’experts en gestion de patrimoine. Inversement, opter pour une banque traditionnelle peut ne pas être judicieux si vous êtes célibataire et gérez indépendamment vos finances et épargnes.

Comment identifier votre situation ? En étudiant votre mode de consommation, vos habitudes d’achat, … En analysant objectivement :

  • les soldes de vos relevés bancaires pour voir :
    • si vos dépenses sont régulières ou pas,
    • si vous avez de grosses saisonnalités de dépenses, 
    • quels sont vos domaines de dépense de prédilection, 
  • Vos ambitions et votre mode de fonctionnement. Êtes-vous plutôt cigale ou fourmi ?
  • Les facteurs personnels tels que l’âge, la situation professionnelle et familiale, le niveau de revenus, les charges financières, et le mode de vie, incluant par exemple la fréquence des voyages à l’étranger.

Ainsi, les besoins bancaires d’un étudiant économe et gestionnaire seront différents de ceux d’un quadragénaire à la tête d’une entreprise florissante qui profite de sa réussite professionnelle. De la même façon, si vous avez créée une micro-entreprise pour exercer une activité annexe à votre activité principale, ou êtes toujours en train de vérifier la viabilité de votre projet et marché, s’offrir les services d’une banque traditionnelle peut représenter une dépense importante, et peut-être pas indispensable les premiers temps.

A contrario, si vous avez plusieurs entreprises, avec des flux pouvants être importants et des possibilités d’optimisation, bénéficier d’un conseiller spécialisé dans le conseil aux entrepreneurs et dirigeants peut être bénéfique, et justifier le prix des services plus élevés.

2 – Identifiez vos besoins bancaires spécifiques

Déterminez vos besoins en comptes bancaires, comme l’ouverture d’un compte personnel, professionnel, ou commun.

Évaluez vos besoins en produits d’épargne, que ce soit pour placer un capital existant ou pour constituer une épargne progressivement.

Réfléchissez à vos besoins en produits de crédit, comme un crédit immobilier ou un prêt pour financer des études.

Considérez vos besoins en termes de conseils financiers, que vous soyez autonome dans vos décisions financières ou que vous préfériez l’accompagnement d’un professionnel.

Opter pour une démarche bien structurée et centrée sur vos besoins personnels et professionnels est essentielle pour choisir la banque la plus adaptée à votre situation.

3 – Évaluez les caractéristiques de la banque pour un choix judicieux

Lors du choix de votre banque, il est essentiel de se concentrer sur ses principales caractéristiques, notamment :

  • Frais bancaires : Comparez les coûts pour les opérations courantes ;
  • Services offerts : Examinez les assurances, l’assistance, la gestion des comptes en ligne, placement, etc ;
  • Produits d’épargne : Regardez les options disponibles comme les livrets, l’assurance-vie, les OPCVM ;
  • Moyens de contact : Prenez en compte les options de communication (téléphone, e-mail, agence) ;
  • Solidité financière : Renseignez-vous sur la stabilité économique de la banque ;
  • Politique environnementale et éthique : Évaluez l’engagement de la banque en matière de responsabilité sociale et environnementale ;

Par exemple, un jeune actif soucieux de l’environnement et désirant ouvrir un simple compte bancaire privilégiera une banque engagée dans le respect de la planète. À l’inverse, un investisseur passionné par la bourse et intéressé par des placements à risque cherchera une banque avec un conseiller spécialisé dans ce domaine.

Comment comparer les banques ?

Comparer les banques est évidemment une étape importante pour choisir l’établissement qui répond le mieux à vos besoins.

Cette démarche est similaire à celle adoptée pour choisir une assurance auto ou un fournisseur d’énergie, où il s’agit d’identifier les critères qui sont importants pour vous et de les hiérarchiser. Vous pouvez aussi appliquer un coefficient d’importance pour être plus précis. Pour les banques en lignes comme pour les banques traditionnelles, vous pouvez par exemple comparer les éléments suivants :

  • Tarification des services de base : Examinez les coûts associés aux services standards.
  • Moyens de paiement disponibles : Vérifiez les options de paiement offertes aux clients.
  • Conditions d’accès aux produits bancaires : Prenez en compte les critères de revenus requis.
  • Ergonomie des plateformes numériques : Évaluez la facilité d’utilisation des sites web et applications.
  • Relation client : Renseignez-vous sur l’accès à un conseiller, notamment en ligne et 24/7.
  • Options de dépôt : Considérez les modalités pour déposer de l’argent, comme les chèques.
  • Frais sur les opérations à l’étranger : Soyez attentif aux commissions appliquées lors de transactions internationales.

Certains outils comme les comparateurs en ligne peuvent faciliter ce processus.

Évaluez ensuite les différentes offres et services selon les critères que vous avez choisi, notez les et appliquez votre coefficient multiplicateur. La meilleure banque sera celle dont la note totale es la meilleure.

Cette démarche vous aide à structurer votre pensée e à faire un choix rationnel qui es souvent le meilleur.

Qu’est-ce que la “meilleure banque” ?

La “meilleure banque” est une idée subjective car cette notion varie selon les individus. Elle est celle qui répond le mieux à vos attentes personnelles et professionnelles à un moment donné.

La préférence pour une banque peut différer d’une personne à l’autre et évoluer avec le temps.

La loi sur la mobilité bancaire facilite le changement de banque, permettant aux clients de s’adapter à l’évolution de leurs besoins.

En somme, la meilleure banque est celle qui correspond à votre profil unique et à vos besoins spécifiques à un moment donné.

Pas encore de votes.
Chargement...
Sommaire
  • Banque en ligne ou banque traditionnelle ?
  • Quelles sont les clés permettant de choisir la bonne banque ?
  • Comment comparer les banques ?