Tableau comparatif des banques pro en ligne

Comparez simplement et rapidement pour opter pour la banque qui vous convient !

Sommaire

  1. Les 5 meilleurs prestataires de banque en ligne
  2. Tableau comparatif des meilleures offres de banque en ligne
  3. Comment choisir votre banque en ligne : Notre guide
  4. FAQ Banque en ligne

Les 5 meilleurs prestataires de banque en ligne

Qonto

✔️ Factures clients et fournisseurs

✔️ Gestion des dépenses

✔️ Outil de comptabilité

  • PME
  • Indépendants

Tous les services sur une application

Assurances achats frauduleux (offre One)

Qonto Logo Banque en ligne
Qonto Logo Banque en ligne
  • La solution pour gérer votre quotidien bancaire simplement
  • Adaptée à toutes tailles d’entreprises
  • Compte pro à partir de 9€/mois

Shine

✔️ 1er mois offert

✔️ Ouverture de compte rapide

✔️ Sans engagement

  • TPE/ PME
  • Starts-up

Offre pour créer son entreprise

Non indiquées

  • Solutions de financement et prêt professionnels
  • Premier mois offert !
  • A partir de 7,90€/mois

Blank

✔️ Edition de devis et factures

✔️ Test gratuit d’un mois

✔️ Partenaires variés

  • Freelance
  • Auto-entrepreneurs

Automatisation de la déclaration Urssaf

  • Assurances maladie
  • Assurance accident
Blank Logo Banque en ligne
Blank Logo Banque en ligne
  • Le compte pro des indépendants !
  • Des outils de gestion intégrés
  • A partir de 6€/mois

Propulse

✔️ Services de création d’entreprise

✔️ Ouverture de compte rapide

✔️ Outils de gestion

  • Indépendants

Assistance administrative par téléphone

  • Assurances maladies
  • Assurance accident
  • Solution bancaire pour les indépendants
  • Service de création et outils de gestion
  • A partir de 8€/mois

Indy

✔️ Service gratuit

✔️ Outil de comptabilité

✔️ Outil de facturation

  • Autoentrepreneurs
  • Entreprise individuelle

Accompagnement possible pour la création d’entreprise

Non indiquées

Indy Logo Banque en ligne
  • Compte pro gratuit dédié aux indépendants
  • Outil de comptabilité et facturation !
  • Offre premium à 12€/mois !

Tableau comparatif des offres de banque en ligne

Notre tableau comparatif des offres de banques en ligne vous propose de comparer simplement et rapidement les différentes offres de banque pro en ligne. Pour en savoir plus sur les différents acteurs présents dans le tableau, vous pouvez également aller consulter nos tests et avis, ou aller directement sur leur site.

Status acceptés
Fonctionnalités

– Encaissement d’espèces

– Encaissement de chèques

– Financement

– Dépôt de capital

– Carte virtuelle

Plafond paiements mensuels
Service clients
Assurance incluses
Avis clients /5

À partir de
9€*/mois
🇫🇷**

Tous sauf Association
20 000€ (offre One)
Disponible 7j/7
Achat frauduleux (offre One)

4,7 sur 13 474 avis TrustPilot

À partir de
7,90€*/mois
🇫🇷**

Tous sauf Association
En option
40 000€ (offre Shine Basic)
Disponible 7j/7 (basé en France)
Non indiqué

4,6 sur 3385 avis

À partir de
6€*/mois
🇫🇷**

Tous sauf Association
20 000€ (offre Simple)
Disponible 7j/7 (uniquement par mail)
Maladie, accident, décès à l’étranger

4,3 sur 666 avis

À partir de
0€*/mois
🇫🇷**

Indépendant
Non indiqué
Disponible instantanément (ChatBot)
Non indiqué

4,8 sur 3397 avis

À partir de
8€*/mois
🇫🇷**

Tous sauf Association
20 000€ (offre Start)
Disponible 7j/7 (Mail et messagerie instantanée)
Assurance maladie, accident, décès à l’étranger, protection des achats sur internet

4,7 sur 1127 avis

*Tarifs HT, relevés le 14/12/2023

** Drapeau représentant le pays d’origine de l’entreprise

Status acceptés
Fonctionnalités

– Encaissement d’espèces

– Encaissement de chèques

– Financement

– Dépôt de capital

– Carte virtuelle

Plafond paiements mensuels
Service clients
Assurance incluses
Avis clients /5

A partir de 9€/mois 

Tous sauf Association

Fonctionnalités :

  • Encaissement espèce :
  • Encaissement chèques :
  • Financement :
  • Dépôt de capital :
  • Carte virtuelle :

Plafonds mensuels paiements : 
20 000€

Service client :
Disponible 7j/7


4,7 sur 13 474 avis TrustPilot

A partir de 7,90€/mois 

Tous sauf Association

Fonctionnalités :

  • Encaissement espèce :
  • Encaissement chèques :
  • Financement :
  • Dépôt de capital :
  • Carte virtuelle : en option

Plafonds mensuels paiements : 
40 000€

Service client :
Disponible 7j/7


4,6 sur 3385 avis

A partir de 6€/mois 

Tous sauf Association

Fonctionnalités :

  • Encaissement espèce :
  • Encaissement chèques :
  • Financement :
  • Dépôt de capital :
  • Carte virtuelle :

Plafonds mensuels paiements : 
20 000€

Service client :
Par mail 7j/7


4,3 sur 666 avis

A partir de 0€/mois 

Indépendant

Fonctionnalités :

  • Encaissement espèce :
  • Encaissement chèques :
  • Financement :
  • Dépôt de capital :
  • Carte virtuelle :

Plafonds mensuels paiements : 
Non indiqué

Service client :
7j/7, chatbot


4,8 sur 3397 avis

A partir de 8€/mois 

Tous sauf Association

Fonctionnalités :

  • Encaissement espèce :
  • Encaissement chèques :
  • Financement :
  • Dépôt de capital :
  • Carte virtuelle :

Plafonds mensuels paiements : 
20 000€

Service client :
7j/7,  mail et messagerie instantanée


4,7 sur 1127 avis

*Tarifs HT, relevés le 14/12/2023

Pourquoi passer par le Blog du Dirigeant pour choisir votre banque en ligne ?

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Comment choisir votre banque en ligne ?

Choisir sa banque est un choix complexe, dû à la diversité des offres des banques traditionnelles et en ligne ainsi qu’aux variétés des profils clients et des besoins souvent spécifiques. Les comparateurs de banque en ligne décryptent les offres afin de mieux choisir votre banque, quelle soit traditionnelle ou en ligne.

Banque en ligne ou banque traditionnelle ?

Les banques dédiées aux entrepreneurs se scindent en deux catégories principales :

Il n’est pas possible de dire si l’un ou l’autre des modèles est mieux ou moins bien que l’autre, car cette réponse est propre à chaque entrepreneur et entreprise et peut évoluer dans le temps en fonction du stade de l’entreprise, et des besoins. L’important est de trouver celle qui réponde aux mieux à vos critères de choix.

Il est nécessaire de commencer par définir clairement les critères les plus importants pour vous, afin de sélectionner la banque qui répondra le mieux à vos besoins spécifiques.

Quelles sont les clés permettant de choisir la bonne banque ?

La principale clé pour bien choisir une banque réside dans le fait de suivre une démarche structurée, axée principalement sur l’identification de vos besoins personnels et projets avant de comparer les offres bancaires.

  1. Commencez par prendre en compte votre situation personnelle en identifiant vos critères de choix
    • Le choix d’une banque ne se base pas seulement sur les services et tarifs proposés, mais doit principalement correspondre à votre situation professionnelle et vos besoins spécifiques.
    • Si votre entreprise est déjà créée et que vous souhaitez changer de banque, vous connaissez déjà les besoins de votre entreprise en termes de services bancaires, il vous suffit de lister les services que vous utilisez, notamment les critères qui vous poussent à changer de banque professionnelle.
    • Si vous êtes en création d’entreprise, il vous faut anticiper les besoins de votre entreprise. A savoir que le fait de déposer votre capital dans une banque ne vous oblige pas à la sélectionner comme étant votre banque professionnelle.
    • Par exemple, si vous avez créé une micro-entreprise pour exercer une activité annexe à votre activité principale, ou êtes toujours en train de vérifier la viabilité de votre projet et marché, s’offrir les services d’une banque traditionnelle peut représenter une dépense importante, et peut-être pas indispensable les premiers temps.
    • Inversement, si vous gérez plusieurs entreprises avec des flux financiers significatifs et des besoins d’optimisation fiscale et financière, l’expertise d’un conseiller spécialisé dans l’accompagnement des entrepreneurs et des dirigeants peut s’avérer inestimable.
    • Comment identifier vos besoins ? Il vous faut analyser/ anticiper :
      • les soldes de vos relevés bancaires pour voir :
        • si vos dépenses sont régulières ou pas,
        • si vous avez de grosses saisonnalités de dépenses, 
        • quels sont vos domaines de dépense de prédilection, 
      • Les besoins de votre entreprise : vos clients vont-ils vous payer en espèce ou en carte bleue ? S’agit-il de grosses sommes ou de petits montants ? Vos paiements seront-ils internationaux ? Allez-vous régler vos fournisseurs et sous-traitants par des virements ?
      • Vos besoins de financement : votre entreprise nécessite-t-elle d’obtenir du financement ? Avez vous besoin de conseils à ce sujet ? Envisagez vous un emprunt bancaire ?
  2. Évaluez les caractéristiques de la banque pour un choix judicieux
    • Lors du choix de votre banque, il est essentiel de se concentrer sur ses principales caractéristiques, notamment :
      • Frais bancaires : Comparez les coûts pour les opérations courantes ;
      • Services offerts : Examinez les assurances, l’assistance, la gestion des comptes en ligne, placement, etc ;
      • Produits d’épargne : Regardez les options disponibles comme les livrets, l’assurance-vie, les OPCVM ;
      • Qualité du service client : Evaluez la qualité et la rapidité du service client, dans le secteur bancaire, la réactivité du support client est essentielle en cas de problèmes majeurs. Prenez également en considération les canaux de communication mis à disposition (e-mail, téléphone, agence).
      • Solidité financière : Renseignez-vous sur la stabilité économique de la banque ;
      • La sécurité des données : Assurez vous que les banques évaluées utilisent des technologies à la pointe pour garantir la sécurité de vos données

Comment comparer les banques ?

Comparer les banques est évidemment une étape importante pour choisir l’établissement qui répond le mieux à vos besoins.

Cette démarche est similaire à celle adoptée pour choisir une assurance auto ou un fournisseur d’énergie, où il s’agit d’identifier les critères qui sont importants pour vous et de les hiérarchiser. Vous pouvez aussi appliquer un coefficient d’importance pour être plus précis. Pour les banques en lignes comme pour les banques traditionnelles, vous pouvez par exemple comparer les éléments suivants :

Certains outils comme les comparateurs en ligne peuvent faciliter ce processus.

Évaluez ensuite les différentes offres et services selon les critères que vous avez choisi, notez les et appliquez votre coefficient multiplicateur. La meilleure banque sera celle dont la note totale es la meilleure.

Cette démarche vous aide à structurer votre pensée et à faire un choix rationnel qui es souvent le meilleur.


FAQ Banque en ligne

Est-il obligatoire d’avoir un compte professionnel ?

Il faut bien distinguer le fait d’avoir un compte bancaire dédié à son activité et un compte professionnel. En micro-entreprise, l’obligation d’avoir un compte bancaire dédié s’applique à partir de 10 000 euros de chiffre d’affaire pendant 2 années consécutives. Les entreprises individuelles ont l’obligation d’avoir un compte bancaire dédié à l’activité professionnelle, sans qu’il n’y ait besoin de créer un compte professionnel.

En revanche, les formes sociétaires ont l’obligation d’avoir un compte professionnel, comme les professions libérales, commerçants et artisans.

Quelles différences entre un compte bancaire classique et un compte bancaire professionnel ?

Les deux catégories de compte se distinguent par les services proposés : les comptes bancaires professionnels proposent des services dédiés aux professionnels (dépôt de capital social, terminaux de paiements) ainsi que des outils liés (facturation, suivi de trésorerie…) Les comptes bancaires professionnels sont souvent plus onéreux en raison des services proposés.

La mobilité bancaire existe-t-elle pour les professionnels ?

La mobilité bancaire n’est pas un droit pour les professionnels, mais certaines banques proposent tout de même ce service, gratuitement ou facturé selon les établissements.

Comment changer de banque pro ?

Une fois votre nouvelle banque sélectionnée, il suffit d’y ouvrir un compte et de transférer les fonds d’un établissement à l’autre par le biais d’un virement. Une fois les fonds et les opérations transférées d’un compte à un autre, il vous faudra procéder à la fermeture du compte initial.
Nous vous conseillons de télécharger l’intégralité de vos relevés bancaires avant de fermer définitivement votre compte. La mobilité bancaire n’est pas un droit pour les professionnels, mais certaines banques proposent tout de même ce service, gratuitement ou facturé selon les établissements.

Est-il possible d’ouvrir un compte pro gratuitement ?

Les banques traditionnelles ne proposent pas de compte bancaire gratuit. Certaines banques en ligne proposent l’ouverture d’un compte bancaire gratuit, tel que Indy, ou à des tarifs très abordables (en dessous de 10€ pour la plupart).

Les banques en ligne proposent elles des chéquiers ?

À l’heure actuelle, aucune des banques en ligne que nous avons comparé ne proposent de chéquier à ses clients.