La réponse n’est pas toujours la même selon votre statut, micro-entrepreneur, entreprise individuelle ou société. Mais au-delà de l’aspect légal, avoir un compte dans une banque pro en ligne joue un rôle stratégique dans la gestion quotidienne et le développement d’une activité ce qui en fait un outil presque incontournable pour tous les entrepreneurs. 

En bref : 

• Un compte pro est obligatoire pour les sociétés et les commerçants (SARL, SAS, EURL)
• Les micro-entrepreneurs doivent ouvrir un compte dédié dès 10 000 € de chiffre d’affaires deux années de suite. 
• Pour les artisans en entreprise individuelle, un compte pro n’est pas obligatoire, mais est fortement recommandé 
• Un compte séparé simplifie la comptabilité, renforce la crédibilité et facilite les contrôles fiscaux. 
• Plusieurs solutions existent : compte pro en banque traditionnelle, néobanque ou simple compte bancaire personnel dédié.

Les obligations légales selon votre statut : 

En fonction de votre activité l’ouverture d’un compte bancaire dédié à votre entreprise peut être obligatoire. 

Les sociétés (SAS, SARL, EURL)

Si vous avez créé une société (SARL, SAS, EURL…), l’ouverture d’un compte professionnel est une étape obligatoire. 

C’est sur ce compte que doit être déposé le capital social, qui est une condition indispensable pour immatriculer votre entreprise. Sans compte bancaire professionnel, il vous sera impossible d’obtenir l’extrait KBIS de votre entreprise. 

Les micro-entrepreneurs et entreprises individuelles 

Si vous exercez en entreprise individuelle ou en micro-entreprise, l’obligation est plus souple. 

Si votre activité professionnelle ne génère pas un chiffre d’affaires qui dépasse 10 000 € par an vous pouvez conserver un compte unique pour gérer vos dépenses personnelles et professionnelles. 

La loi PACTE prévoit qu’au-delà de 10 000 € de chiffre d’affaires pendant deux années consécutives, il devient obligatoire de disposer d’un compte séparé pour gérer les finances de votre entreprise. Cela peut être un compte pro ou simplement un compte courant classique dédié à votre activité. 

Mais, en pratique, la majorité des experts-comptables recommandent tout de même de séparer vos finances dès le début. 

Les commerçants 

En effet, selon l’article L123-24 du code de commerce, les commerçants sont les seuls entrepreneurs qui doivent obligatoirement ouvrir un compte bancaire professionnel. Et, ce, même s’ils sont micro-entrepreneurs et que leur chiffre d’affaires est inférieur à 10 000 € pendant 2 années consécutives. 

Un commerçant doit donc ouvrir un compte pro dès le premier euro encaissé. Ce compte permet également de profiter de services bancaires indispensables à leur activité comme un terminal de paiement. 

Les artisans

Les artisans peuvent déclarer leur activité en tant que micro-entrepreneur ou en tant que société. Ainsi si vous êtes un artisan individuel vous n’êtes pas obligé d’ouvrir un compte pour votre entreprise si le chiffre d’affaires de celle-ci n’excède pas 10 000 € par an. Dans le cas contraire, un compte devra être ouvert pour votre activité. 

En revanche, si vous exercez votre profession en tant que société vous devrez impérativement ouvrir un compte pro ou un compte classique dédié à l’activité de votre entreprise. 

Pourquoi ouvrir un compte bancaire professionnel ? 

Même si la loi ne vous contraint pas toujours, un compte bancaire distinct de vos dépenses personnelles présente de nombreux atouts. 

• Une gestion plus claire 

En séparant vos flux professionnels et personnels, vous gagnez en lisibilité. 

Vous savez exactement ce qui relève de votre chiffre d’affaires, de vos charges et de vos dépenses privées. Cela simplifie réellement la comptabilité, surtout lors des déclarations fiscales et sociales. 

• Plus de crédibilité 

Présenter un RIB au nom de votre activité rassure vos clients, cela donne une image plus professionnelle et inspire confiance à vos partenaires commerciaux. 

• Des services adaptés aux besoins pros 

Avec un compte pro, vous avez accès à des fonctionnalités conçues pour les entrepreneurs : 

• encaissement par carte bancaire ;
• virement illimités ;
• terminal de paiement ;
• outil de gestion et/ou de comptabilité intégré.

Ces services sont rarement disponibles sur un compte personnel classique. 

• Un atout en cas de contrôle

En cas de contrôle fiscal ou social, disposer d’un compte dédié facilite grandement la vérification. Vous évitez ainsi d’avoir à justifier des dépenses personnelles auprès de l’administration et limitez les suspicions de fraude. 

Quelles sont les fonctionnalités disponibles pour les artisans et commerçants ? 

Les artisans et les commerçants peuvent ouvrir des comptes dans différents établissements bancaires : néobanques, banque en ligne ou banque traditionnelles. Certains hésitent à ouvrir un compte professionnel en raison du coût des frais bancaires, pourtant, les services proposés ne sont pas les mêmes qu’un simple compte personnel. 

Un compte professionnel offre généralement : 

• Un RIB au nom de l’entreprise, ce qui inspire davantage de sérieux auprès des clients et des fournisseurs
• La possibilité d’encaisser des paiements par carte bancaire, par chèques ou via des terminaux de paiement. 
• Des outils de gestion (suivi de trésorerie, export comptable, relevés détaillés)
• L’accès à des solutions de financement adaptées aux professionnels (découvert autorisé, prêt professionnel)
• Des options de gestion multi-utilisateurs si vous avez des salariés ou des associés. 

Un compte personnel, quant à lui, se limite à une utilisation classique : virement, prélèvements et carte bancaire standard. Il ne permet pas toujours d’accéder à des services pensés pour le développement d’une activité commerciale ou artisanale. 

Les erreurs à éviter : 

L’ouverture d’un compte bancaire professionnel peut souvent être source de stress. Il est donc important de connaitre ces erreurs fréquentes pour éviter de vous retrouver dans des situations inconfortables. 

Garder un seul compte personnel pour tout 

Un seul compte bancaire pour gérer vos dépenses personnelles et professionnelles entraine souvent une complication de la gestion de vos finances. 

Les risques d’erreurs dans votre comptabilité et les suspicions de fraude en cas de contrôle peuvent être ainsi augmentées si vous gérez vos comptes pro et perso à un seul endroit. 

Se limiter au critère du prix 

Un compte gratuit est une très bonne option pour débuter la gestion de votre entreprise. Cependant, sans services adaptés à votre activité des frais supplémentaires importants peuvent s’ajouter rendant cette couteuse sur le long terme. 

Pensez à identifier les fonctionnalités dont vous avez besoin et que vous souhaitez retrouver sur votre compte bancaire afin de simplifier la gestion de votre entreprise. 

Ignorer l’évolution de son activité 

Il est fréquent que les entrepreneurs choisissent un compte bancaire limité mais adapté au démarrage de leur entreprise sans penser à l’avenir. Leur compte bancaire peut rapidement devenir insuffisant et la gestion des comptes plus complexes. 

Si vous pensez embaucher rapidement des nouvelles personnes ou que vous pensez développer vos ventes rapidement, il est crucial de choisir dès le début un compte qui peut s’adapter à l’évolution de votre entreprise. 

Pour éviter tout ralentissement de votre activité, vous devez regarder les options que vous pouvez potentiellement ajouter avec le temps, ou si vous pouvez changer de forfait bancaire rapidement, sans contrainte et sans frais. 

Conclusion : 

Ainsi, ouvrir un compte professionnel n’est pas toujours une obligation pour les artisans et commerçants, mais c’est véritable levier de gestion et de crédibilité. En séparant clairement vos finances, vous gagnez en efficacité, en transparence et en professionnalisme. 

Le conseil de nos experts 

Dès le lancement de votre activité, ouvrez un compte dédié, même s’il est personnel dans un premier temps. Cela vous permettra de vous familiariser avec la gestion centralisée de vos comptes professionnels. Une fois que votre chiffre d’affaires et vos besoins évoluent, passez au compte professionnel pour bénéficier d’outils adaptés à votre développement.