Les partenaires que tout dirigeant regrette de ne pas avoir consultés à temps

Gérer son patrimoine seul peut être risqué. Une mauvaise allocation d’actifs, une optimisation fiscale inexistante ou un mauvais investissement immobilier peuvent coûter cher. Mal conseillé, un entrepreneur peut perdre des opportunités et voir son capital s’éroder.

Trois experts sont essentiels pour éviter ces erreurs :

• Le conseiller en gestion de patrimoine (CGP) pour structurer ses investissements et optimiser ses placements.
• L’avocat fiscaliste pour anticiper les risques fiscaux et éviter des erreurs coûteuses.
• L’expert immobilier pour investir intelligemment et maximiser la rentabilité de son patrimoine.

Ne pas consulter ces partenaires à temps peut avoir des conséquences lourdes. Voici pourquoi ils sont indispensables.

Le conseiller en gestion de patrimoine : structurer sa stratégie financière

Le conseiller en gestion de patrimoine (CGP) est l’allié indispensable d’un dirigeant. Il aide à structurer et à optimiser les investissements. Son rôle est de définir une stratégie adaptée aux objectifs de l’entrepreneur, tout en prenant en compte la fiscalité, la transmission et la liquidité du patrimoine.

Sans CGP, beaucoup de dirigeants commettent les mêmes erreurs :

• Absence de diversification : trop d’exposition à un seul type d’actif (immobilier, actions, trésorerie d’entreprise).
• Mauvaise liquidité des investissements : placements bloqués ou difficilement revendables.
• Investissements suboptimaux : rendement faible, charges fiscales trop lourdes, risque mal évalué.

Cas concret : un dirigeant vend son entreprise pour partir à la retraite avec un capital de 5 millions d’euros. Sans stratégie patrimoniale, il place tout sur des comptes bancaires à faible rendement. Avec un CGP, il aurait pu structurer son capital en fonds diversifiés, SCPI ou private equity. Il aurait sécurisé son avenir tout en générant des revenus passifs. Résultat : des années de croissance financière perdues.

L’avocat fiscaliste : éviter les erreurs coûteuses

L’avocat fiscaliste est un expert clé pour tout dirigeant. Son rôle est d’anticiper et d’optimiser la fiscalité de l’entreprise et du patrimoine personnel. Il permet d’éviter des erreurs qui peuvent entraîner un redressement ou une perte financière importante.

Les erreurs les plus fréquentes en l’absence d’un fiscaliste :

• Mauvaise structuration en holding : un montage inadapté qui alourdit la fiscalité au lieu de l’optimiser.
• Aucune anticipation des changements législatifs : des stratégies fiscales qui deviennent obsolètes du jour au lendemain.
• Risque de redressement fiscal : une mauvaise déclaration ou un schéma juridique contestable peut coûter cher.

Cas concret : un entrepreneur souhaite transmettre son entreprise à ses enfants. Il le fait sans préparation et se retrouve avec une taxation lourde sur la transmission. Un avocat fiscaliste aurait pu lui proposer un pacte Dutreil, réduisant la fiscalité de 75 %. Résultat : plusieurs centaines de milliers d’euros perdus inutilement.

Mieux vaut prévenir que guérir. Un avocat fiscaliste permet d’optimiser la transmission, la rémunération et la fiscalité globale du patrimoine du dirigeant.

L’expert immobilier : investir sans se tromper

L’immobilier est un placement incontournable pour les dirigeants d’entreprise. Il offre un levier patrimonial puissant et permet de générer des revenus complémentaires. Mais sans expertise, un investissement mal structuré peut rapidement devenir un fardeau fiscal et financier.

L’expert immobilier joue un rôle clé pour guider le dirigeant dans ses décisions. Il l’aide à identifier les meilleures opportunités, à choisir la bonne structure d’acquisition (SCI, LMNP, achat en nom propre) et à anticiper les implications fiscales.

Les erreurs fréquentes des dirigeants qui investissent sans accompagnement :

• Achat à l’émotion : choisir un bien sur un coup de cœur plutôt que sur des critères objectifs de rentabilité. Un expert en chasse immobilière peut trouver pour vous les meilleurs placements.
• Mauvaise fiscalité : ne pas anticiper l’impact de l’IFI, des revenus fonciers ou des plus-values.
• Absence de stratégie globale : accumulation de biens sans cohérence patrimoniale, entraînant une fiscalité excessive et des charges imprévues.

Cas concret : un dirigeant investit dans plusieurs appartements en nom propre, pensant diversifier son patrimoine. Il se retrouve avec une imposition lourde sur ses revenus fonciers et une gestion complexe. Un expert immobilier lui aurait conseillé une structure plus adaptée, comme une SCI à l’IS ou un montage en LMNP, réduisant ainsi ses impôts et facilitant la transmission de son patrimoine. Et un chasseur immobilier lui aurait permis de trouver des biens avec une meilleure rentabilité.

L’investissement immobilier ne doit pas être improvisé. Un expert aide à maximiser la rentabilité tout en optimisant la fiscalité et la gestion à long terme.

Anticiper pour ne pas subir

De nombreux dirigeants réalisent trop tard qu’ils auraient dû mieux s’entourer. Ils se concentrent sur la croissance de leur entreprise et négligent leur patrimoine personnel. Résultat : une fiscalité mal maîtrisée, des opportunités manquées et des erreurs coûteuses.

Les CGP, avocats fiscalistes et experts immobiliers ne sont pas des dépenses inutiles. Ils sont des investissements stratégiques. Ils permettent de sécuriser son patrimoine, d’optimiser ses placements et d’anticiper les évolutions fiscales et financières.

Le meilleur moment pour structurer son patrimoine, c’était hier. Le deuxième meilleur, c’est aujourd’hui. Ne laissez pas les erreurs s’accumuler et faites-vous accompagner dès maintenant pour bâtir un patrimoine pérenne et optimisé.

Certains cabinets de gestion de patrimoine, comme Auguste Patrimoine, proposent une muti-expertise : financière, fiscale et immobilière. Vous gagnez ainsi du temps en ne vous adressant qu’à un seul interlocuteur, qui a toutes les informations nécessaires pour gérer au mieux votre patrimoine et trouver toutes les synergies potentielles entre vos différents actifs.