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Si vous êtes créateur, repreneur ou dirigeant d’entreprise et que vous voulez ouvrir un compte en ligne, vous aurez le choix entre un compte bancaire professionnel ou un compte personnel selon le statut de l’entreprise.

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Banque pro en ligne

Vous naviguez aussi entre des offres bancaires spéciales pour les autoentrepreneurs (Monabanq, Boursorama, Axa, N26, Qonto, Anytime, Shine) ou plus adaptées au modèle de TPE/PME (Fiducial, HSBC). Voici notre listing des banques en ligne et des néobanques pour les professionnels, classées selon votre modèle d’entreprise : autoentrepreneur, TPME/PME, commerçant ou startup.

Avec nos comparateurs de banque, vous identifiez en un clin d’œil les banques sur Internet les plus proches de vos attentes (services et prix). Vous choisissez l’esprit libre.

Faut-il ouvrir un compte professionnel quand on est une entreprise ?

Sachez que le secteur bancaire propose deux types de comptes pour les entreprises :

  • un compte professionnel
  • un compte courant personnel : souscrit à titre particulier, mais séparé des autres comptes et dédié à l’activité professionnelle

Si vous évoluez sous le statut de société (EURL/SARL ; SASU/SAS), l’ouverture de compte professionnel fait partie des obligations légales pour exercer votre activité. À l’inverse, si vous êtes sous le statut d’auto entrepreneur ou d’entreprise individuelle en micro, vous avez le choix entre la souscription d’un compte professionnel ou celle d’un compte personnel.

La différence entre compte professionnel et compte séparé

Banque pro en ligneDe nombreuses banques en ligne proposent des offres pour le régime auto entrepreneur / micro entrepreneur. Certaines proposent un compte perso et d’autres, un compte pro. Cette particularité n’a pas spécialement d’incidence, hormis :

  • la possibilité de devoir verser une commission de mouvement ; une spécificité du compte professionnel (à vérifier avant de souscrire une offre bancaire)
  • la tarification sur le site de la banque, qui, en l’absence de détail, est généralement mentionnée Hors Taxes pour un compte professionnel et Toutes Taxes Comprises pour un compte personnel

Qu’est-ce qu’une commission de mouvement sur un compte pro

La commission de mouvement est calculée sur l’ensemble des sorties d’argent au cours d’une période donnée (les mouvements débiteurs sur le compte). Dit autrement, votre banque calcule le total de vos sorties d’argent sur la période. Elle y applique un taux légalement situé entre 0.025 % et 0.2 %. La somme obtenue est la commission de mouvement qu’elle vous prélève pour se rémunérer. Notez que certaines opérations sortent du calcul, comme le paiement des agios, les remboursements d’emprunt ou les virements de compte à compte au sein du même établissement bancaire.

Comment choisir sa banque pro en ligne

Pour vous aider à faire le tri sur le secteur bancaire, les banques en ligne ont pris l’habitude de baliser le terrain en proposant des solutions bancaires spéciales Autoentrepreneur ou plutôt axées TPE/PME, avec des services qui correspondent aux besoins habituels pour chaque type de structure. Les banques en ligne pour les pro’ partent du principe que les TPE/PME sont des sociétés avec obligation de souscrire un compte professionnel, qui effectuent plus de transactions, pour des montants plus élevés que les autoentrepreneurs (considérés comme des petites entreprises). Elles adaptent principalement leurs offres selon ce critère de taille.

Quelle banque en ligne pour un autoentrepreneur

Voici les banques en ligne et les néobanques qui proposent une offre bancaire pour l’auto entreprise, la micro entreprise ou les travailleurs indépendants :

Banque en ligne
Auto entreprise : tarif mensuel incluant les frais de tenue de compte et les opérations courantes
Boursorama Banque

9 euros TTC

Monabanq

7 euros + 1 ou 3 euros TTC selon la carte bancaire utilisée

Axa Banque

Tarif selon opération

N26

9 euros TTC (ou accès gratuit au compte, mais services limités)

Qonto

9 ou 29 euros HT selon l’offre souscrite

Anytime

9.5 ou 19.5 euros HT selon l’offre souscrite

Shine

Tarif selon opération

Les services de banque pour les autoentrepreneurs

Les services de banque proposés dans les offres spéciales Autoentrepreneur doivent correspondre à vos besoins quotidiens, à savoir généralement :

  • la mise en place de virements SEPA
  • la mise en place de prélèvements automatiques
  • l’envoi d’un relevé de compte mensuel
  • l’ouverture d’un compte courant avec accès facilité sur Internet (application mobile, ordinateur, tablette)
  • la possibilité d’effectuer facilement des transactions en interne, d’un compte bancaire à l’autre ou sur vos livrets d’épargne
  • l’utilisation d’outils de gestion en ligne : tableaux de bord, facturier…

Quelle banque à distance pour une TPME/PME

Les banques sur Internet qui proposent l’ouverture d’un compte bancaire destiné aux TPE/PME sont :

Banque en ligne
Offre TPE/PME : tarif mensuel incluant les frais de tenue de compte et les opérations courantes
Boursorama Banque

9 euros TTC (soit 7.5 euros HT)

HSBC

17 euros, 25 euros ou 30 euros HT selon l’offre

Fiducial

15 euros HT

Qonto

9 ou 29 euros HT selon l’offre

Anytime

9.5 ou 19.5 euros HT selon l’offre

Shine

Tarif selon opération

 

Les services bancaires

Pour les TPE/PME et pour les professions libérales, vos besoins sont généralement évalués à l’échelle supérieure, du fait des transactions plus nombreuses et des montants plus conséquents :

  • la mise en place de virement SEPA et des prélèvements automatiques
  • l’envoi d’un relevé de compte mensuel
  • l’accès au compte bancaire facilité et la possibilité de faire des transactions inter-comptes ou interbancaire
  • des outils de gestion de trésorerie
  • des transactions à l’étranger et une carte bancaire internationale et une assurance professionnelle si vous vous développez à l’export
  • une assurance pour les voyages si vous vous déplacez beaucoup, en France ou à l’étranger
  • un découvert autorisé ou une facilité de caisse pour gérer le besoin de trésorerie
  • un éventuel service d’affacturage
  • l’accès à des opérations financières spécifiques (placements boursiers, épargne…)
  • l’accès à un chargé de clientèle personnalisé tout au long de la vie de l’entreprise, notamment pour obtenir des conseils en financement des entreprises ou faire une demande de crédit professionnel…

Quelle banque en ligne pour un commerçant ?

Si vous exercez une activité commerciale, vous devrez privilégier un établissement bancaire qui propose :

  • la mise en place et l’utilisation de terminaux de paiement
  • le dépôt de chèques et d’espèces (attention, les banques en ligne n’ont pas d’agence bancaire locale, vous devez donc valider comment déposer vos chèques et vos espèces)
  • les retraits d’espèces dans un distributeur automatique (où retirer de l’argent)

Les banques sur Internet qui proposent un terminal de paiement sont :

Banque en ligne
Frais bancaires sur terminal de paiement
Boursorama Banque

iZettle (29 euros + 1,75 % par transaction)

Axa Banque

SumUp (25 euros + 1,75 % par transaction)

Qonto

iZettle (29 euros puis 1000 premiers euros de transaction offerts puis 1,75 % par transaction)

Anytime

SumUp (79 euros + 1,75 % par transaction)

 

Quelle banque en ligne pour une startup ?

Si vous êtes une startup, vous devez choisir une banque capable de :

  • fournir des conseils pour des produits financiers et des solutions de financement dédiés aux entreprises innovantes
  • proposer des outils de gestion d’entreprise et de gestion de compte collaboratifs, accessibles à tous les membres de l’équipe ou à l’expert-comptable

Les banques sur Internet axées startup sont plutôt les banques TPME/PME ou les néobanques avec leurs outils de gestion et tableaux de bord en ligne hyper ergonomiques :

Banque en ligne
Frais bancaires sur terminal de paiement
HSBC

17 euros, 25 euros ou 30 euros HT selon l’offre

Fiducial

15 euros HT

Qonto

9 euros HT ou 29 euros HT

Anytime

9.5 euros ou 19.5 euros HT selon l’offre

 

Notre récap pour choisir une banque pro en ligne

En bref, voici comment effectuer un premier tri parmi lies offres de banques professionnelles en ligne :

  • concentrer votre recherche sur les offres bancaires relatives à votre modèle d’entreprise (offre bancaire autoentrepreneur/micro-entrepreneur, tpe pme)
  • vérifier que les services inclus dans l’offre correspondent à vos besoins réels et quotidiens
  • comparer les conditions tarifaires
  • regarder les prix des services en dehors du champ de l’offre, qui représenteront un surcoût si vous les utilisez
  • regarder si l’offre qui vous intéresse est un compte professionnel ou un compte personnel
  • s’il s’agit d’un compte professionnel, regarder si la commission de mouvement est comprise dans l’offre. Si ce n’est pas le cas, vérifier le taux appliqué.

Attention aux néobanques qui ne sont pas des établissements bancaires classiques

Notez que les néobanques sont des startups de la « fintech » (condensé de « Finance » et de « Technologie »). Elles constituent des établissements de paiement et non des établissements de crédit comme les banques en ligne ou les banques traditionnelles. Les néobanques relèvent du code monétaire et financier et elles proposent l’ouverture d’un compte courant, mais elles ne peuvent pas fournir des produits de gestion financière, produits d’épargne, placements financiers … Elles ne peuvent pas non plus faire de crédit aux entreprises (découvert autorisé, facilité de caisse) ni de prêt professionnel.  Cette particularité à son importance pour le choix d’une banque.

Conclusion

Ces premières informations vous permettent de savoir quoi regarder et quoi comparer dans une offre bancaire pro. Avant de choisir une banque en ligne, nous conseillons de vous référer à notre comparateur Banque en ligne. Il est très complet et facile à lire. Il montre combien coûte chaque banque parmi les banques françaises sur Internet, le détail des offres pour chaque type d’entreprise avec des éléments complémentaires comme la durée d’engagement, la présence d’un apport personnel exigé, la possibilité d’avoir un chéquier ou un terminal de paiement, etc.  Vous disposez d’une vision complète du secteur bancaire sur Internet (banques en ligne et néobanques) pour choisir la meilleure banque en ligne pour votre modèle, la plus économique et la plus proche de vos besoins.

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