Introduction

Quand on lance ou développe son activité, le choix de la banque pro peut vite devenir un casse-tête.

libération partielle de capital en SASU

Entre les néobanques 100 % en ligne et les banques traditionnelles, les offres se multiplient, mais toutes ne se valent pas selon les besoins. Certaines sont très pratiques pour gérer les opérations du quotidien, d’autres indispensables pour obtenir un prêt ou parler à un conseiller.

Pour y voir clair, voici un comparatif simple et à jour des services proposés, des prix, et des usages adaptés à chaque profil d’entrepreneur.

CritèreNéobanqueBanque en ligne traditionnelle
Ouverture de compteRapide et 100 % en ligneSur rendez-vous en agence
TarificationTarifs sous forme d’abonnements généralement compétitifs – ouverture de compte souvent gratuiteFrais d’ouverture et de tenue de compte souvent plus élevés
Services proposésServices bancaires de base : compte courant, carte bancaire, virements.
Certaines proposent des outils de gestion financière
Gamme complète de services : comptes courants, crédits, placements, assurances, etc.
Interface utilisateurApplications mobiles et interfaces web modernes, intuitives et régulièrement mises à jour.Applications mobiles et interfaces web modernes, intuitives et régulièrement mises à jour.

Interfaces variables selon les établissements, parfois moins intuitives ou nécessitant des améliorations.
Support clientSupport principalement en ligne via chat ou emailSupport avec un conseiller dédié aux horaires d’ouverture
Services additionnelsIntégration avec des outils de comptabilité, facturation, gestion des dépenses, etc.Variables en fonction des banques
Dépôt de capitalPossible entièrement en ligneGénéralement effectué en agence
Encaissement de chèquesPas automatiquement comprisService généralement compris
Accès au créditTrès limité ou inexistantLarge gamme de produit de crédits : prêt professionnel, découverts, leasing…
Qonto Logo Banque en ligne

Néobanque ou banque traditionnelle : vers quelle banque se tourner pour quel service ?

Service ou besoinNéobanque ?Banque traditionnelle ?Explication
Ouverture de compte rapideOuverture en ligne en quelques minutes, sans RDV ni administratif avec les néobanques.
Tarif mensuel clair et basTarification forfaitaire simple contrairement aux banques classiques qui cumulent les frais.
Carte bancaire incluse⚠️ ParfoisParfois payante ou soumise à conditions chez les banques classiques.
Virements illimités et gratuits✅ Oui (selon forfait)❌ NonFacturés à l’unité dans les banques classiques.
Gestion mobile intuitive (app)⚠️ ParfoisBanques classiques inégales, tandis que néobanques sont pensées en mobile-first
Encaissement de chèques⚠️ PartielService limité dans les néobanques comparé aux banques traditionnelles.
Dépôt d’espècesNéobanques ne permettent pas ou très peu le dépôt d’espèces.
Découvert autoriséTrès rarement autorisé dans les néobanques
Crédit professionnel (prêt, leasing, affacturage)Vraie gamme de financements pros uniquement proposés par les banques classiques.
Relation personnalisée avec un conseillerNéobanques : support par chat ou email vs un interlocuteur dédié dans les banques classiques
Création de filiale / gestion multi-comptesMeilleur accompagnement des structures complexes dans les banques traditionnelles.
Automatisation comptable (export, API, intégrations)Très limités dans les banques traditionnelles
Facturation, devis, notes de frais automatisésInclus chez certaines néobanques, inexistant chez les banques classiques.
Crédibilité vis-à-vis de l’administration ou de grands comptes❌ Moins reconnue✅ Mieux reconnueUne banque classique rassure davantage (marché public, partenaire institutionnel)
Suivi des dépenses par utilisateur / collaborateursLes néobanques permettent d’attribuer des cartes à chaque collaborateur avec suivi.
Gestion de la TVA / fonctionnalités avancées⚠️ PartielBanques classiques ont une offre plus complète.
Recommandations sur la structure juridique / fiscalitéBanques traditionnelles peuvent orienter sur des montages juridiques ou fiscaux.
Accès à des partenaires financiers (BPI, fonds, etc.)Les banques classiques ont des relations avec ces acteurs.
Service client réactif et digitaliséLes néobanques répondent souvent en moins de 10 minutes via chat.
Avis clients
Avis LBDD

A partir de 9€/mois 


4,7 sur 13 474 avis

A partir de 0€/mois 

 


4,8 sur 3397 avis

Avis en cours de rédaction

Compte gratuit 

 


4,4 sur 5498 avis

Avis en cours de rédaction

Compte gratuit 


4,3 sur 14 323 avis

A partir de 7,90€/mois 


4,6 sur 3385 avis

A partir de 6€/mois 


4,3 sur 666 avis

A partir de 8€/mois 


4,7 sur 1127 avis

Avis en cours de rédaction

Néobanque ou banque traditionnelle : quelle banque pour quel entrepreneur ?

Pour les auto-entrepreneurs :

Besoins principauxNéobanque ?Banque traditionnelle ?
Simplicité, coût réduit, gestion rapide, pas de besoin de crédit❌ Pas indispensable
Conseil : Une néobanque suffit largement pour la gestion quotidienne et la comptabilité simplifiée. De plus, les néobanques ont mis en place des services spécialement dédiés aux auto-entrepreneurs, comme la déclaration automatique à l’URSSAF .

Pour les professions libérales, les indépendants :

Besoins principauxNéobanque ?Banque traditionnelle ?
Encaissements, facturation, dépôt de chèques, crédibilité⚠️ Selon activité✅ Oui (banques pro classiques avec accompagnement métier)
Conseil : Vérifier si la néobanque propose les services spécifiques à votre profession (ex : chèques).

Pour les TPE (1 à 5 salariés)

Besoins principauxNéobanque ?Banque traditionnelle ?
Comptes multi-utilisateurs, cartes collaborateurs, suivi des dépenses, début de besoins de financement✅ Oui✅ Oui
Conseil : Combiner une néobanque pour l’opérationnel et une banque classique pour le financement.

Pour les PME (5 à 50 salariés)

Besoins principauxNéobanque ?Banque traditionnelle ?
Gestion avancée (TVA, salaires, outils comptables), plusieurs comptes, financements⚠️ Partiellement✅ Oui
Conseil : La néobanque peut rester utile en complément, mais une banque traditionnelle devient nécessaire.

Pour les startup en early stage

Besoins principauxNéobanque ?Banque traditionnelle ?
Comptabilité automatisée, outils digitaux, pas encore de levée de fonds✅ Oui⚠️ À prévoir à moyen terme
Conseil : Démarrer avec une néobanque, prévoir d’ouvrir un compte pro classique avant une levée de fonds.

Pour les startup en levée

Besoins principauxNéobanque ?Banque traditionnelle ?
Financements, relations avec BPI / investisseurs, complexité juridique❌ Non adaptée seule✅ Oui
Conseil : Une banque traditionnelle est indispensable, avec une cellule spécialisée dans les startup. La néobanque peut rester en outil complémentaire.
Sommaire
  • Néobanque ou banque traditionnelle : vers quelle banque se tourner pour quel service ?
  • Néobanque ou banque traditionnelle : quelle banque pour quel entrepreneur ?
x
Legalstart, partenaire du Blog du Dirigeant, répond à tous vos besoins juridiques
  • Simplicité Simple
  • Economie Économique
  • Rapidité Rapide
Vous souhaitez un accompagnement pour lancer votre entreprise ?
Créer votre entreprise
Un changement d’adresse ? Une augmentation de capital ?
Modifier vos statuts
Besoin de protéger votre marque et logo d’un potentiel concurrent ?
Déposer votre marqueAvis Trustpilot Legalstart