Introduction

Boursorama Banque est l’une des premières banques en ligne françaises. Filiale de la Société Générale, cette banque pionnière des Fintechs a trois activités principales : la banque en ligne, le courtage en ligne et l’information économique et financière.

boursorama banque en ligne

Boursorama Banque s’inscrit dans le développement des banques en ligne, intervenu ces dernières décennies. D’ailleurs, elle fait figure de leader de la banque en ligne en France. Quels sont les avantages de la plateforme pour les utilisateurs ? Qu’est-ce qui la distingue des banques traditionnelles, voire des banques concurrentes comme Hello Bank ? Voici quelques éléments de réponse vous permettant de choisir votre banque en ligne !

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Rapide historique de la plateforme

Créé en 1998, Boursorama était à l’origine un portail d’informations boursières et financières, qui s’est consacré au courtage en ligne à partir de 2002 suite à son rachat par Fimatex, du groupe Société Générale. En 2005, il est devenu une banque de détail sous le nom de Boursorama Banque. À cette date, elle s’appuyait encore sur une cinquantaine d’agences bancaires physiques réparties dans l’Hexagone. Mais le groupe se recentrait déjà sur le concept de banque en ligne. C’est en 2013 que son business model s’est dématérialisé à 100 %. Le online prenant le pas sur le physique, les dernières agences bancaires ont alors fermé leurs portes. Avec le rachat en 2015 de la Fintech française Fiduceo, spécialiste des solutions de gestion de finance personnelles sur le Web et les mobiles, elle a conforté sa place de leader de la banque en ligne.

Le système mis en place par Boursorama Banque repose principalement sur une gamme importante de services online répondant aux nouvelles attentes des consommateurs. En quelques clics seulement, le client peut ouvrir un compte courant et souscrire en ligne à différentes solutions d’épargne, à une assurance vie ou à un crédit immobilier. Pour chaque ouverture de compte, Boursorama Banque propose une prime de bienvenue de 130 €.

Les principaux axes de communication de Boursorama Banque tiennent dans les frais bancaires peu élevés, la mise à disposition d’une carte Visa Classic gratuite, des services variés accessibles facilement et exclusivement en ligne, un service client dédié. Aujourd’hui, le groupe continue de communiquer sur ces avantages. Preuve de son indéniable succès, fin 2014, il comptait près de 600 000 clients, et en novembre 2022, ce nombre était passé à 4,3 millions.

Avis clients
Avis LBDD

A partir de 9€/mois 


4,7 sur 13 474 avis

A partir de 7,90€/mois 


4,6 sur 3385 avis

A partir de 6€/mois 


4,3 sur 666 avis

A partir de 8€/mois 


4,7 sur 1127 avis

Avis en cours de rédaction

A partir de 0€/mois 

 


4,8 sur 3397 avis

Avis en cours de rédaction

Des offres Boursorama Banque variées et performantes

Boursorama Banque est une banque en ligne, et à ce titre toutes les démarches s’effectuent à distance, de manière dématérialisée par Internet ou via des applications mobiles, tout seul ou en relation avec le service client.

Boursorama Banque propose une riche gamme de services et de produits innovants : comptes bancaires pour les particuliers, offre pour les professionnels, nombreux produits d’épargne (livret A, LDDS, assurance vie, PER, etc.), crédits immobiliers et personnels, conseils pour des investissements boursiers…

Comptes bancaires

Chez Boursorama Banque, l’ouverture d’un compte courant se fait exclusivement en ligne, facilement et de manière sécurisée. L’offre de banque en ligne pour les particuliers comprend un compte bancaire gratuit accessible sans conditions de revenus, avec des plafonds modulables de paiement, de retrait et de découvert autorisé, jusqu’à 2 000 € par jour de virements instantanés, et de nombreux autres produits et services bancaires comme la commande gratuite de chèque de banque…

Pour 9 € par mois, l’offre Boursorama Pro inclut différentes prestations : un compte bancaire professionnel sans conditions de ressources ni de versements, sans commissions de mouvements, ni de frais sur les prélèvements SEPA Interentreprises, une carte Visa ULTIM, une assurance professionnelle, un compte sur livret pro.

Freedom est une offre mobile réservée aux enfants des clients Boursorama Banque âgés de 12 à 17,5 ans. La gestion de ce compte bancaire est simplifiée grâce à une application accessible aux adolescents et aux parents.

Cartes Visa associées

Ces comptes courants Boursorama Banque sont assortis de cartes bancaires donnant droit à des paiements sécurisés sur Internet, des paiements mobiles via Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Fitbit Pay et Garmin Pay, des paiements sans contact, des paiements et retraits en euros sans frais en France et des paiements en devises gratuits et illimités à l’étranger (et à 1 à 3 retraits gratuits par mois, facturés 1,69 % au-delà) :

  • La carte WELCOME est une carte Visa Classic à débit immédiat. Elle est gratuite à condition d’effectuer au moins un paiement par mois (à défaut, les frais d’inactivité sont de 5 €).
  • La carte Visa ULTIM est gratuite pour les voyageurs. Elle est à débit immédiat (sans conditions de revenus) ou à débit différé (sous conditions de 1 500 € de revenus mensuels). Ses plafonds de paiement et de retrait peuvent être modifiés instantanément. Les frais d’inactivité sont de 9 €.
  • L’offre METAL est une formule premium à 9,90 € par mois, incluant une carte Visa ULTIM en métal, l’équivalent de la carte Premier. Elle est à débit immédiat (sans conditions) ou à débit différé (4 000 € de revenus mensuels). Elle donne droit à des plafonds de paiement et de retrait plus élevés, des virements sans frais d’émission dans le monde entier, des assurances et assistance complètes.
  • La carte Visa Classic FREEDOM est réservée aux adolescents. Gratuite partout, elle permet de faire des paiements mobiles, des virements instantanés et d’en recevoir par SMS.

Toutes les cartes Boursorama Banque bénéficient de l’assurance perte et vol des moyens de paiement et de l’assistance Visa Classic. Pour assurer une meilleure couverture, il est possible de souscrire à une assurance supplémentaire, Boursorama Protection.

Produits d’épargne

Boursorama Banque propose des solutions d’épargne adaptées au profil et aux besoins de chaque client, comme :

  • Livret A : Avec une rémunération de 3 % net par an, ce placement flexible, sans plafond de versement, sans frais supplémentaires, est parfait pour constituer une épargne de précaution, réglementée et défiscalisée. Il est possible aussi d’ouvrir un livret enfant, une première épargne disponible à tout moment, sans restriction.
  • Livret développement durable et solidaire (LDDS) : Avec une rémunération de 3 %, ce placement défiscalisé et réglementé est très flexible.
  • Plan épargne logement (PEL) : Cet apport personnel pour un prêt immobilier est disponible à des conditions privilégiées au bout de 4 ans.
  • Compte épargne logement (CEL) : Cet apport personnel pour un prêt immobilier est un placement sans frais, disponible après 18 mois d’épargne.
  • Produit épargne retraite (PER) : PERin MATLA est une solution d’épargne retraite au rendement potentiellement élevé mais qui comporte des risques puisqu’il est investi sur le long terme sur les marchés financiers.
  • Assurance vie : Ce produit d’épargne à long terme permet de constituer un capital, de faire fructifier une épargne, voire de préparer un achat immobilier. L’épargne peut être répartie entre les fonds en euros (plus sûr) et les supports en unités de compte (plus rentables mais présentant un plus grand risque de perte de capital). Il est possible de gérer soi-même le contrat d’assurance vie, ou de choisir un mandat adapté, conseillé par Boursorama Banque.

Crédits

Pour répondre aux besoins de ses clients en termes d’achat immobilier, de voiture, de financement de travaux… Boursorama Banque met à disposition de nombreuses solutions de crédit :

  • Crédit immobilier : Pour financer un achat dans le neuf ou l’ancien, Boursorama Banque propose des solutions de crédit sans intermédiaire ni courtier de crédit. Les taux de ces crédits immobiliers, fixes sur 20 ans, sont parmi les plus bas du marché, sans frais de dossier et d’indemnités de remboursement anticipé, sans apport personnel minimum. L’assurance emprunteur obligatoire de Boursorama Banque bénéficie aussi d’un tarif compétitif.
  • Prêt personnel : Ce crédit à taux fixe permet de financer des travaux, d’acheter une voiture… Boursorama Banque propose un prêt personnel modulable, sans frais de dossier, sans justificatif d’achat, sans justificatif de domiciliation de revenus.
  • Financement CLI€ : Avec ce financement en trois fois, accessible en un seul clic et sans justificatifs, Boursorama Banque prête de 200 à 2 000 €.
  • Crédit mylombard : Ce crédit à la consommation est basé sur les avoirs financiers détenus dans la banque.

Assurances

Pour assurer la protection de ses clients, Boursorama Banque étend son offre aux produits d’assurance suivants :

  • Boursorama Protection : Disponible en deux formules (Essentiel à 0,99 €/mois et Premium à 4,99 €/mois), cette assurance couvre les moyens de paiement, papiers, articles de maroquinerie, clés, téléphones mobiles et tablettes, appareils électroménagers et informatiques, identité et e-réputation.

L’assurance Boursorama Protection Pro couvre pareillement le professionnel en cas de paiements ou de retraits frauduleux réalisés avec ses cartes bancaires et chèques volés, la perte des papiers d’identité, permis de conduire, carte grise de véhicules professionnels, ses effets professionnels ou privés, mobiles et appareils portables professionnels volés, smartphone, ordinateur portable, tablette, appareil photo. Il bénéficie également d’une aide juridique en cas d’usurpation d’identité ou d’attaque de sa e-réputation.

  • Assurance habitation Alabri : Cette assurance sur mesure inclut des garanties essentielles, avec des garanties optionnelles au choix. Elle permet d’ajuster la couverture voulue et le montant des franchises.
  • Assurance auto Carapass : Cette assurance auto au kilomètre se compose d’une prime fixe selon le profil du conducteur et le véhicule, et d’une cotisation variable selon les kilomètres parcourus.
  • Assurance comptes : Ce contrat de prévoyance Boursorama Banque protège contre les aléas de la vie pour 2 € par mois. En cas de décès accidentel, un capital minimal garanti exonéré d’impôts est versé à la famille.

Conseils boursiers

Boursorama Banque propose un large choix de solutions et de produits d’investissement comme les comptes titres ordinaires, les plans d’épargne en actions, les comptes d’épargne financière pilotée, les crowdfundings immobiliers. Un spécialiste des opérations en Bourse Boursorama Banque est disponible pour desconseils boursiers afin d’optimiser les placements sur les marchés. Les clients peuvent aussi s’appuyer sur lesanalyses techniques et les outils spécialement pensés par Boursorama Banque pour les accompagner dans leurs investissements, par exemple dans l’action Orange Ora.

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Outils et opérations bancaires en ligne : quels plus pour les utilisateurs ?

Choisir la banque en ligne Boursorama Banque, c’est avoir accès à une interface intuitive et facile à utiliser. Les internautes peuvent ouvrir leurs comptes courants facilement et s’appuyer sur des outils digitaux de qualité pour gérer leurs comptes sans se déplacer, en seulement quelques clics. Autre atout, ces services dématérialisés permettent de réduire les frais bancaires (en moyenne 7,79 € de frais annuels bancaires en 2021, la tenue de compte et les opérations du quotidien étant gratuites pour la plupart).

Des services bancaires performants et 100 % dématérialisés

Boursorama Banque met à la disposition de ses clients une variété de produits et de services bancaires traditionnels, mais aussi des services additionnels innovants et pratiques. Elle propose un pilotage 100 % mobile des comptes : suivi des opérations récentes, panorama des comptes, catégorisation automatique des revenus et des dépenses, suivi du patrimoine, notifications paramétrables via des applications mobiles (Apple ou Android), ou depuis l’espace client en ligne.

Les clients Boursorama Banque peuvent aussi piloter leur carte bancaire directement à distance, depuis leur compte en ligne ou leur application. Entre autres opérations et selon la carte, ils peuvent augmenter leurs plafonds de retrait et de paiement, activer ou désactiver le sans contact…

The Corner est un programme gratuit et accessible

à tous les clients Boursorama Banque, proposant des bons plans (bons d’achat, réductions immédiates, cashback) dans plus de 80 enseignes partenaires et comprenant les offres du service Premium.

De nombreux outils d’assistance

Pour créer les conditions d’une expérience client autonome, Boursorama Banque propose près de 1 000 fonctionnalités, dont certaines sont détaillées ci-dessous :

Wicount 360 aide à synchroniser les comptes bancaires externes, épargne financière, crédits, patrimoine immobilier… Avec ses différents outils, Wicount Budget permet aux clients Boursorama de gérer leur budget de manière autonome en ligne : catégorisation automatique des dépenses, solde prévisionnel, objectifs de dépenses… Wicount Patrimoine permet de voir sur une même page l’ensemble du patrimoine immobilier et financier, et de suivre la performance des placements.

L’application Mes documents rassemble les relevés de comptes, attestations, relevés annuels de frais, documents fiscaux… de Boursorama Banque au même endroit. Les documents importants peuvent être stockés dans un coffre-fort numérique et les factures de vos organismes favoris récupérées automatiquement.

Pour ne rien rater des mouvements sur vos comptes courants, Boursorama Banque propose de créer des notifications sur mesure par e-mail, SMS ou smartphone en cas de virement, pour le reporting du solde du compte courant…

Un service client dédié

Connue pour sa réactivité, ses prix imbattables et l’innovation de ses produits et services, Boursorama Banque est aussi appréciée pour l’écoute et la disponibilité de ses téléconseillers. Pour répondre aux besoins des clients, les plages horaires de contact des conseillers dédiés et des experts en produits d’épargne sont ainsi très étendues, et les moyens de communication sont variés : par mail, chat, téléphone (du lundi au samedi compris), ou encore via les réseaux sociaux.

Si vous souhaitez en savoir plus sur les services de compte professionnel offerts par Boursomara Banque, consultez notre article à ce sujet !

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Sommaire
  • Rapide historique de la plateforme
  • Des offres Boursorama Banque variées et performantes
  • Outils et opérations bancaires en ligne : quels plus pour les utilisateurs ?
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