Introduction

Après l’idée et la maturation du projet de création d’entreprise, arrive la réalité des besoins et la nécessité de trouver un moyen d’y faire face.
Le Financement du projet de création est la première préoccupation du dirigeant après le choix de sa structure juridique !

financer sa création d'entreprise

Les choix financiers et juridiques sont toutefois intimement imbriqués. La Stratégie juridique et financière conditionne votre réussite de demain.

Si les conditions de financement vous semblent réunis reste toutefois à organiser les moyens et connaitre les méthodes pour obtenir le financement de sa création d’entreprise.

Les conditions de financement de la création d’entreprise

Le projet

La nature et le secteur d’activité du projet de création d’entreprise jouent un rôle capital dans la recherche de financement. La crise n’a pas épargné certains secteurs et nous ne pouvons ignorer la réticence des banques et des institutions à intervenir sur ces secteurs sinistrés comme pour les restaurateurs, coiffeurs, pharmaciens… Réticence ne signifie toutefois pas impossibilité de financement car chaque projet est unique et mérite d’y croire !

Pour trouver un financement, le projet doit être en cohérence avec le marché, c’est-à-dire répondre à un besoin naissant ou existant. Sans clients potentiels, le projet ne trouvera pas d’intérêt et risque même de vous mener à de graves difficultés. Sans forcément faire une étude de marché, vous pourrez notamment recueillir des précommandes ou intentions de futurs clients. Cela vous assurera et rassurera également vos partenaires financiers.

Le porteur du projet

On dit souvent qu’un investisseur finance autant, sinon plus le porteur de projet de création d’entreprise que le projet en lui même, c’est dire l’importance du future dirigeant dans la recherche de financement. Il semble évident que le porteur du projet doit avoir des compétences pour animer le projet qu’il souhaite initier. Plus l’expérience sera solide et plus vos partenaires financiers seront rassurés.

Cela n’interdit pas à ceux qui initient une reconversion de créer leur entreprise mais il conviendra pour eux de s’assurer des possessions de l’ensemble des acquis ou des personnes qui pourront leur apporter ces compétences.

L’apport financier

Encore plus aujourd’hui, sans apport aucun projet ne se finance ! Il parait en effet difficile pour un financeur, de miser sur un projet dont le principal intéressé ne s’implique pas financièrement.

Les apports constituent dans la majorité des cas le capital de la société en création. Toutefois attention, même si il est juridiquement possible de créer une EURL, SARL, SAS ou SASU à 1€ de capital cela ne signifie pas que vous devez le faire.

Financer un projet ne se limite pas à son lancement, il est important d’anticiper ses évolutions. Pour cela attachez-vous à avoir une vision de long terme. Il faut donc à la fois prévoir une structure suffisamment souple et peu couteuse pour vous permettre de vous adapter et être réactif tout en vous assurant qu’elle sera suffisante supporter le développement à venir. Même si au moment de la création vous n’éprouvez pas de besoin financier n’oubliez jamais que votre société doit vivre le plus longtemps possible et que c’est au cours des trois premières années qu’une majorité des sociétés sociétés périclitent par manque d’anticipation.

Les besoins à financer

Ur le plan financier on peut distinguer 4 phases de financement :

  • le financement de la préparation du projet. Cette phase consiste à financer votre travail de gestion de projet entrepreneurial et l’ensembles es frais qui y sont liés  (votre rémunération, l’étude de marché, les prototypes, les formations, …).
  • le financement du lancement du projet aussi appelé phase d’amorçage. Cela consiste à créer l’entreprise, lancer l’activité et mettre en place votre business model.
  • le financement du développement du projet. Cette phase commence lorsque votre modèle économique s’est stabilisé et qu’il faut aider l’entreprise à atteindre une taille critique.
  • le financement du développement de l’activité. Cela consiste à aider l’entreprise à gagner des parts de marché.

Le financement de la préparation du projet

La plupart du temps les entrepreneurs financent la préparation du projet grâce à leur fonds propres, leurs apports personnels , des emprunts réalisés à titre personnel ou avec une caution personnelle, un peu de love money et lorsque le projet est suffisamment structuré un peu de crowdfunding.

Financer le lancement du projet

Le financement du projet peut se faire via les apports en numéraire et/ou en nature du ou des fondateurs et le cas échéant, lorsque le projet le nécessite par emprunt personnel ou professionnel. Lorsque ‘il y a peu de matériel le financement se fait pratiquement exclusivement sur la base des apports. Par contre, lorsque le projet nécessite l’achat :

Lors de la création vous allez devoir financer le plus souvent :

  • de matériels (machine outils, bureau, ordinateur, véhicules, engins…),
  • d’un immeuble,
  • d’un fonds de commerce,
  • de biens immatériels (licence, honoraires de création…),
  • de stocks, (matières premières, produits d’importations, produits semi fini, …).

Il est possible de faire appel à des établissements financiers en présentant un business plan qui sera composé d’une partie servant à décrire le projet e dune seconde partie servant à montrer sa pertinence et sa solidité économique.

Toutefois de nombreuses banques éprouvent des réticences pour financer certaines catégories de besoins et surtout en création ! Notamment les éléments qui composent le BFR (Besoin en Fonds de Roulement) comme le stock, la trésorerie et les besoins immatériels !

C’est pourquoi vous devrez anticiper l’ensemble des moyens de financement afin de boucler votre plan de financement : besoin/ressources et cela sur trois ans.

Le financement du développement du projet

Une fois le projet lancé et le modèle économique établit, sa pertinence, ses perspectives économiques et les besoins financiers qu’il nécessite sont plus claire et plus facilement mesurables. Il est alors plus facile de s’adresser à des investisseurs (Business Angels, banques, …) qui vous aideront à finaliser son développement. Selon la nature et le potentiel du projet l peut arriver que certains Business Angels interviennent assez tôt, mais c’est peu fréquent et réserver à des projets souvent innovants ou disposant d’un fort potentiel de développement.

Le financement du développement de l’activité

Une fois l’activité lancée et le modèle économique définitivement en place, il est possibles de faire appels à différents types de financement qui doivent être adaptés à la nature du projet :

  • l’escompte, le prêt professionnel, l’affacturage, la Dailly et autres outils de financements de court terme serviront à financer le BFR, les besoins engendrés par l’activité et son développement normal ou les difficultés passagères de trésorerie.
  • l’emprunt, l’augmentation de capital ou tout autre financement de long terme serviront à financer le fonds de roulement et/ou les investissements nécessaires au développement ou la consolidation de l’activité
  • les levées de fonds et emprunts de longs termes serviront à financer les développements stratégiques de la société.

Les moyens de financement de la création d’entreprise

Le financement des fonds propres dit financement permanent ou financement par le haut de bilan

Les fonds propres sont constitués le plus souvent des apports personnels du dirigeant et d’autres associés.

Les Apports personnels du dirigeant

Le plus souvent ils sont obtenus en débloquant l’épargne ou en faisant appel au prêt familial (la « love money »). Si toutefois vous n’avez pas d’épargne ou de moyens familiaux alors il existe également plusieurs dispositifs de financements personnels du dirigeant à taux 0%, dit Prêt d’honneur. Ils offrent un financement à titre personnel qui sera affecté au capital de la société. Plusieurs réseaux existent, comme Initiatives France, Réseau entreprendre, …

La plupart du temps, l’argent apporté par les fondateurs (économies, indemnisation pole emploi, ..) et la love money ont deux utilités :

  • autofinancer certains aspects du projet  qui ne sont pas pris en compte par les établissements bancaires (étude de marché, formalité de création, rémunération du porteur de projet, trésorerie de départ (BFR), …
  • apporter une crédibilité financière qui rassurera la banque de votre entreprise, mais aussi l’établissement auquel vous aurez éventuellement fait une demande de crédit. Pour mémoire, les banques demandent généralement un apport de 20 à 30 % du montant de l’emprunt.

Le crowdfunding ou financement participatif est une autre source de financement qui, pour d’éventuels partenaires financiers, s’apparente à un apport. Le financement participatif permet de solliciter des donateurs grâce à des plateformes internet.

Ce type de financement peut avoir différentes formes (don, prêt, prise de participation). Le fait de parvenir à collecter des fonds représente un gage de sérieux et une preuve de la pertinence du concept supplémentaires auprès des banques et des investisseurs.

Les apports d’associés extérieurs

Le porteur de projet peut faire appel à des compétences ou des moyens extérieurs. Il existe des mesures fiscales pour inciter les investisseurs privés à participer au capital des TPE & PME. Alors avant d’aller constituer un dossier pour l’entrée au capital de Business Angel ou capital risque pensez à proposer votre projet à votre entourage.

Le financement des investissements par le financement moyen long terme !

Le prêt bancaire

La première étape étant réussie, votre banque vous accordera, selon son barème mathématique, le solde du financement de vos besoins sous toutes réserves! Généralement la banque demande 20 à 30% d’apport.

La règle d’OR:
Un bien qui s’utilise sur plusieurs années se finance avec un prêt moyen long terme !

Les concours prêts d’honneurs et subventions

Il aussi possible de trouver des aides, la plupart du temps nationales ou régionales. L’obtention des ces aides est soumise au dépôt d’un dossier et souvent au passage des entrepreneurs devant un jury. Attention à bien vous informer sur les conditions de chaque aide ou subventions, elles ont chacune de caractéristiques différentes.

Il existe des fonds d’investissement dont la vocation et de financer le démarrage des projet. Cette phase appelée amorçage est souvent délicate et nécessite des apports financiers substantiels. Les fonds d’amorçage aident les projets les plus aboutis et les mieux présentés.

Enfin, certaines organisations ou associations extra-bancaires (réseau entreprendre, France initiative, …) accordent des prêts d’honneur. La sélection des dossier étant élevée il est conseiller de se faire aider d’un professionnel pour constituer son dossier de candidature.

L’ADIE propose quand à elle des micro crédits qui peuvent remplacer un crédit bancaire. Ce type de financement est destinée à certains type de projets.

Enfin, même si ce n’est pas du financement directe, BPI France peut intervenir pour faciliter un financement en se portant caution au coté du porteur de projet ou en apportant un complément financier.

Le financement de la trésorerie, par le financement court terme !

Les banques refusent presque toujours le financement d’un besoins de trésorerie, ou du BFR par un prêt moyen long terme.

Par ailleurs, rares sont les banques qui accordent à une entreprise en création un financement court terme par le découvert ou la mobilisation du compte client (affacturage, Dailly, mobilisation de la lettre de change).

C’est pour cette raison qu’il est nécessaire de mesurer votre besoin de trésorerie par anticipation dans un business plan. Cette démarche vous aidera à apporter le financement nécessaire pour couvrir l’ensemble de vos besoins liés au cycle d’exploitation (cf. nos articles sur le BFR et le financement de la trésorerie).

Les méthodes pour obtenir le financement de son projet de création d’entreprise

Le Business plan et dossier d’affaire

Un projet réussi est un projet qui a été étudié et qui a anticipé l’ensemble des contraintes économiques et financières. Le business plan est avant toute chose votre meilleur allié avant d’être le moyen de convaincre vos partenaires.

Votre business plan doit être réaliste et crédible et comporter un certain nombre d’éléments détaillés pour étayer votre démarche (étude de marché, bilan prévisionnel, plan de trésorerie, …).

Tableau de financement sur trois ans

Vos besoins doivent avoir été anticipés et les moyens d’y répondre préparés faute de quoi, vous rencontrerez des difficultés prévisibles. Ces éléments sont reprise dans le tableau de financement et le plan de trésorerie prévisionnel.

Les garanties apportées

Les partenaires financiers demanderont des garanties patrimoniales ou institutionnelles. Les banques accepteront notamment la garantie de OSEO, celle ci ne pourra néanmoins jamais garantir au-delà de 70% du financement.

Par conséquent, attendez-vous à devoir apporter en garantie une partie de votre patrimoine afin d’accéder à la formalisation du financement. Attention à bien mesurer le risque encouru et à sécuriser le patrimoine que vous ne souhaitez pas mettre en caution.

Conclusion

En résumé le financement d’un projet de création d’entreprise est parfois complexe, il tient compte de nombreux paramètres dont :

  • L’apport personnel
  • La rentabilité attendue de votre projet
  • Les supports documentaires
  • Le niveau de risque lié au projet
  • La personnalité du porteur de projet
  • ….

L’avis d’un professionnel est souvent un atout décisif. Ce dernier permet, grâce à son expérience, sa connaissance du marché et son réseau de vous aider dans votre recherche de financement.

Petite astuce :
En lui demandant d’intégrer sa prestation dans le financement de votre projet vous pouvez bénéficier d’une aide autofinancée …..
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Sommaire
  • Les conditions de financement de la création d'entreprise
  • Les moyens de financement de la création d'entreprise
  • Les méthodes pour obtenir le financement de son projet de création d'entreprise
  • Conclusion
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Commentaires
567 commentaires
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  1. copilou
    1 novembre 2022, 16:51
    Bonjour , est t'il possible de payer les factures avec L’ARCE / loyer autre ainsi que les dépenses lié pour l'entreprise pendant les 6 mois ? , ou nous sommes libre sur la somme sachant que après nous devons faire avec pendant les 6 mois , si la société démarre lentement sur 6 mois c'est un problème pour le 2ém versement ?
    • Laurent Dufour
      2 novembre 2022, 16:05
      Bonjour, Vous disposez de la somme versée comme bon vous semble, elle vous appartient. Le fait que la société démarre ou pas n'a aucun lien avec le second versement de l'ARCE. Il fut juste penser à en faire la demande. Cordialement, L'équipe créer son entreprise leblogdudirigeant.com
  2. CASTEL
    19 octobre 2022, 16:07
    Bonjour Mon mari et moi envisageons de créer une entreprise lorsqu'il aura quitté son emploi actuel ce qui n'interviendra que dans 3/4 mois. Il s'inscrira ensuite auprès de Pole Emploi afin de bénéficier des différentes aides. Nous avons plusieurs questions : Nous avons solliciter notre banque pour l'obtention d'un prêt et voulions créer en parallèle notre société. Devons-nous attendre qu'il ait quitté son emploi pour la créer ? OU bien, puis-je la créer seule et lorsqu'il aura fait toutes les démarches pour les aides, je lui revendrai des parts afin qu'il soit majoritaire ? Nous ignorons si le rachat de part de société équivaut à une "création d'entreprise", s'il pourra bénéficier d'aide. Sommes nous obligés de créer tout de suite la société ? Pouvons-nous attendre son départ ?
    • Laurent Dufour
      20 octobre 2022, 13:07
      Bonjour, Le timing peut avoir une grande importance en fonction de votre projet et des moyens à mettre en œuvre. d'une manière générale il est préférable de retarder la création pour plusieurs raisons : - la création de votre entreprise engage le démarrage de votre vie juridique ce qui génère des coûts, démarre votre exercice comptable ... - la création (et son financement) ne sont pas qu'une question de timing avec pôle emploi. Il est important de bien préparer votre projet. Le menu du site décrit les étapes à réaliser pour préparer le projet, n'hésitez pas à lire les articles. - enfin pour ce qui est des aides pôle emploi, vous pouvez en bénéficier après la création, rien ne presse. Selon la nature de votre activité, vous pouvez commencer en douceur en retardant la facturation de vos ventes ou en passant par un premier stade peu coûteux comme l'autoentreprise ou le portage salarial qui vous permettra de tester votre projet, d'avoir une meilleure visibilité sur son potentiel, vos besoins financiers, le temps, l'organisation ... vous serez d'autant mieux armé lorsque vous créerez avec votre mari ... Si vous le souhaitez, nous pouvons échanger par téléphone quelques minutes sur votre projet. Je vous envoie un mail avec mes coordonnées, n'hésitez pas à m'appeler, cela me permettra de mieux comprendre votre situation et de vous apporter des conseils plus pertinents. Cordialement, L’équipe créer son entreprise leblogdudirigeant.com
  3. Jubin
    24 mars 2021, 22:12
    Je commence mon activité en septembre (micro) pour le moment je suis indemnisé pas pole emploi.en septembre Serait il plus judicieux pour moi de choisir l'arce et de trouver un emploi à temps partiel après car si je trouve un emploi partiel avant septembre je pourrais ni touche l'are ni l'arce. Je perdrais mes droits?
    • Julien Hubert
      25 mars 2021, 09:31
      Bonjour, Même avec un temps partiel, vous pouvez continuer de percevoir vos aides ARE, cela dépend juste de votre rémunération. Plus vous serez rémunéré moins vous toucherez d'ARE et vice-versa. Commencer une activité de micro-entrepreneur ne change rien au niveau de vos aides Pôle Emploi, c'est votre rémunération qui va avoir un impact sur vos aides. Pour plus d'informations, je vous conseille de vous renseigner auprès de votre conseiller Pôle Emploi. Cordialement, L'équipe créer son entreprise LBdD
  4. corinne capitain
    17 novembre 2020, 14:44
    bonjour, des infos svplait sur reliquat are apres les 2versements ARCE ,(tjs inscrit polemploi categorie5) et cessation activité .je demande mon reliquat are ,moins le montant arce , et polemploi me desinscrit pour me reinscrire en categorie 1 et reprendre a nouveau les carences(différé et 7jours attente). je ne comprends pas pour le différé! ils ont deja été pris avec mon ouverture de droits .est ce que le fait de changer de categorie5 a categorie 1,polemploi nous oblige a nous reinscrire pour pouvoir reprendre a nouveau les carences !!! jai lu qu'on devrait reprendre are ou on l'a laissé et je me suis jamais desincris ! compliqué!!!! MERCI
    • Sarah Jarwe
      27 novembre 2020, 11:38
      Bonjour, Malheureusement il nous est impossible d’apporter une réponse à votre question. L'idéal est de contacter directement votre conseillé Pôle Emploi. Cordialement, L'équipe créer son entreprise LBdD.
  5. Mel
    2 août 2020, 14:55
    Bonjour, Merci pour cette article. Je n'ai pas bien compris le chiffre que vous indiquez de 17.335 euros pour bénéficier de l'ACCRE ? Et est-il possible de faire une seule fiche de paie pour ce montant ou faut-il l'étaler sur plusieurs mois ? Merci !
    • Laurent Dufour
      12 août 2020, 10:46
      Bonjour, Ce montage concernait l'ACCRE, avec les changement de 2020, il doit être vérifié et remis à jour. Il montre qu'il est possible de profiter des exonération ACCRE pour déclarer un salaire dès la première année afin de pouvoir vous le verser plus tard. Cordialement, L'équipe créer son entreprise LBdD