Sogexia : test et avis, le compte en ligne accessible sans condition de revenus

C’est dans ce contexte que des acteurs 100 % en ligne tentent de simplifier la vie des indépendants et des dirigeants.

Sogexia fait partie de ces solutions appréciées. Il s’agit d’un établissement de paiement créé en 2010, entièrement en ligne, qui ouvre un compte sans condition de revenus.

Dans cet article, nous proposons un test honnête, et une réponse claire à une question fréquente : peut-on réellement ouvrir un compte en étant interdit bancaire ?

À qui cet avis s’adresse ?

aux entrepreneurs et créateurs d’entreprise qui veulent un compte pro rapide à ouvrir, sans condition de revenus ni dépôt minimum, et à toute personne en situation d’exclusion bancaire ayant besoin d’un IBAN et d’une carte fonctionnels.

Moins indiqué pour ceux qui recherchent du crédit, de l’épargne ou un chéquier

Sogexia, c’est quoi exactement ?

Sogexia n’est pas une banque, mais un établissement de paiement agréé, supervisé par la Commission de Surveillance du Secteur Financier (CSSF) du Luxembourg et par la Banque de France. Un statut officiel et encadré, qui lui permet de s’affranchir des lourdeurs d’une banque classique.

Des services pensés pour les entrepreneurs

Ce positionnement lui donne la latitude nécessaire pour proposer une palette de services adaptés aux entrepreneurs et créateurs :

• un compte de paiement doté d’un IBAN français
• une carte Mastercard internationale
• les virements et prélèvements
• le dépôt d’espèces chez les buralistes partenaires
• un espace client web et mobile pour tout piloter en temps réel

En somme, tout ce dont un entrepreneur a besoin au quotidien , sans crédit ni découvert susceptibles de fragiliser sa trésorerie.

Une structure fiable et transparent

Créée en 2010, Sogexia compte aujourd’hui plus de 650 000 clients, particuliers comme professionnels. Les fonds confiés sont conservés sur des comptes cantonnés (ségrégués), strictement séparés de ceux de la société.

Sogexia rappelle elle-même qu’elle ne propose ni crédit ni épargne, et met ouvertement en garde contre les arnaques qui usurpent son nom autour de ces produits. Cette transparence permet de distinguer d’emblée l’offre réelle des fausses promesses.

Une ouverture de compte 100 % en ligne : le test

L’ouverture se déroule en quatre étapes simples, intégralement en ligne :

1. Renseigner ses informations personnelles
2. Envoyer ses justificatifs (pièce d’identité, justificatif de domicile)
3. Obtenir un IBAN, généralement sous 24h
4. Choisir et recevoir sa carte Mastercard

Rapide et accessible

Le compte pro se crée en quelques minutes, sans condition de revenus ni dépôt minimum. L’application mobile rend le parcours fluide et les pièces demandées restent classique. Le délai réel dépend essentiellement de la vérification des justificatifs.

Une offre dédiée aux créateurs d’entreprise

Pour les entrepreneurs en phase de création, Sogexia propose également un compte professionnel en ligne ainsi qu’un service de dépôt de capital avec attestation, utiles au moment de l’immatriculation.

Le compte au quotidien

Sogexia propose un IBAN à ses utilisateurs, permettant de domicilier ses revenus, d’émettre et de recevoir des virements, et de mettre en place des prélèvements (exactement comme avec un compte classique).

Une expérience fluide au quotidien

L’application et l’espace client affichent chaque opération en temps réel. Notifications à chaque transaction, verrouillage et déverrouillage de carte gratuits en un geste : l’entrepreneur garde la main en permanence. Côté sécurité, le 3D Secure protège les paiements en ligne et l’opposition reste gratuite en cas de fraude.

Des fonctionnalités incluses sans frais

Le compte pro intègre sans frais supplémentaires :

• un outil d’analyse des dépenses
• un historique des opérations illimité
• des transferts instantanés gratuits entre comptes Sogexia
• des fonctions de suivi financier et d’export comptable
• le dépôt d’espèces chez les buralistes partenaires, jusqu’à 9 500 € par mois pour les professionnels

Un programme de parrainage

À cela s’ajoute un programme de parrainage qui rapporte 20 € par filleul.

Les cartes Mastercard

Soxegia propose deux cartes Mastercard internationales et sans contact, avec paiement possible en plusieurs fois.

Voici un tableau comparatif des deux cartes :

Critère	Carte Classique	Carte Métal
Prix	14,90 € pour 3 ans (soit 4,96 €/an)	49,90 € pour 3 ans (soit 16,63 €/an)
Frais de gestion	Aucun	9,90 €/mois
Paiements (point de vente et internet)	Gratuits	Gratuits
Retrait d’espèces	3 € / opération	Gratuit
Paiement/retrait hors zone euro	2,95 %	Gratuit
Incident de paiement	0,25 € / opération	—
Plafond de paiement	7 500 €/jour · 10 000 €/mois glissant	30 000 €/jour · 30 000 €/mois glissant
Plafond de retraits	1 000 €/jour · 4 000 €/mois glissant	1 000 €/jour · 5 000 €/mois glissant
Assurances incluses	Non	Oui (voir détail ci-dessous)
Profil idéal	Activité débutante, besoins simples, budget serré	Déplacements à l’étranger, gros volumes, besoin d’assurances

Tarifs : transparence et points de vigilance

Sogexia fonctionne sur un modèle 100 % à l’usage :

• l’ouverture et la tenue de compte,
• l’envoi de virements
• les prélèvements
• les paiements en euros sont gratuits.

Sont aussi inclus sans frais

• l’IBA
• la gestion du compte et des cartes
• l’espace client web et mobile
•  les e-relevés
• l’historique illimité
• le service client par email
• téléphone 6 jours sur 7.

Quels sont les frais complémentaires à prendre en considération ?

Opération	Frais
Crédit du compte en espèces	0,90 € + 4,00 %
Crédit du compte par carte bancaire	2,50 %
Réception d’un virement	2 % puis dégressif
Frais d’inactivité	3 € / mois après 9 mois consécutifs sans opération

À retenir : il n’y a pas de frais cachés, mais un coût d’alimentation du compte à intégrer dans son calcul, surtout si l’on recharge souvent par carte ou en espèces, ou si l’on reçoit des virements. Le détail complet est consultable sur la grille tarifaire officielle

Avis clients et réputation

Sur Trustpilot, Sogexia affiche une note d’environ 4,3 sur 5 pour plus de 10 000 avis, ce qui traduit une satisfaction globalement bonne (les notes sont un peu plus mitigées sur les stores mobiles, autour de 3,3 à 3,9 sur 5).

Les clients saluent surtout un service client réactif et efficace.  Sogexia répond d’ailleurs à la quasi-totalité de ses avis, souvent en moins de deux jours. Les clients vantent également la transparence des tarifs, la simplicité d’usage et la rapidité des opérations.

La principale critique concerne les frais prélevés sur les virements reçus, que certains jugent élevés même s’ils sont clairement indiqués dans la grille tarifaire ; quelques utilisateurs évoquent aussi des blocages ou contrôles de compte vécus comme arbitraires, que Sogexia justifie par ses obligations de conformité contre la fraude et le blanchiment.

Quels sont les avantages et les inconvénients de Sogexia ?

Parmi les points forts, on retient une ouverture rapide et 100 % en ligne, avec un IBAN sous 24 h, l’absence de condition de revenus et de dépôt minimum, des tarifs clairs avec un modèle à l’usage, la possibilité de déposer des espèces chez les buralistes partenaires, et un service client en France 5 jours sur 7.

Parmi les limites, on note les frais sur l’alimentation du compte (espèces, carte, réception de virement), l’absence de crédit, de découvert et de chéquier, et le statut d’établissement de paiement, qui n’est pas celui d’une banque traditionnelle.

Focus : Sogexia pour les interdits bancaires

Être interdit bancaire ou fiché à la Banque de France (FICP ou FCC) entraîne souvent des refus d’ouverture de compte et la perte de moyens de paiement, une situation particulièrement bloquante quand on lance ou gère une activité.

Sogexia est adapté à ce genre de situation : le compte reste accessible même en étant fiché, sans étude de solvabilité ni condition de revenus.

La raison est avant tout technique : l’interdiction bancaire porte sur le crédit, le découvert et le chéquier. Comme Sogexia ne propose aucun de ces produits, l’interdiction ne bloque pas l’ouverture du compte.

Concrètement, une personne interdite bancaire récupère un IBAN, une carte Mastercard utilisable partout, des virements et prélèvements, ainsi que la possibilité de déposer des espèces.

Une nuance d’expertise s’impose toutefois : cette solution privée est distincte de la procédure du droit au compte auprès de la Banque de France, qui oblige une banque désignée à fournir des services bancaires de base.

FAQ sur Sogexia

Sogexia : l’avis final

Note globale : 4,2/5. Sogexia tient sa promesse : un compte de paiement simple, rapide à ouvrir, accessible sans condition de revenus, avec un IBAN et une carte Mastercard pleinement fonctionnels. La transparence tarifaire est réelle, à condition d’anticiper le coût d’alimentation du compte.

Idéal pour les personnes exclues du système bancaire, ainsi que les entrepreneurs cherchant un compte secondaire simple ou un moyen de déposer des espèces. Moins adapté pour qui a besoin de crédit, d’épargne ou d’un chéquier.