Les partenaires financiers

Par Christelle Ibach, le 25/03/2021

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Pour vivre et croître, l’entreprise compte sur son cycle d’exploitation ; la rentabilité de son modèle économique.

Mais pour voir plus loin ; investir et mettre en place une stratégie, à long terme ou à court terme ; pour saisir une opportunité lorsqu’elle se présente ou encore pour faire face à un coup dur, ce sont les partenaires financiers de l’entreprise qui interviennent et, à ce titre, sont indispensables.

les partenaires financiers

Qui sont-ils ? Quels rôles jouent-ils auprès de l’entreprise et à quel moment faire appel à eux ? Le blog du dirigeant vous propose une synthèse sur les partenaires financiers de l’entreprise.
Les partenaires financiers de l’entrepriseL’entreprise compte sur plusieurs partenaires financiers, simultanés ou successifs tout au long de sa vie. De manière générale, les financeurs habituels sont :

  • les associés au capital, fondateur de l’entreprise qui apportent les fonds au démarrage pour permettre à l’activité de démarrer
  • la banque qui finance les investissements au démarrage, en partenariat avec les fondateurs et qui accompagne ensuite le développement de l’activité
  • les business angels, investisseurs au capital qui interviennent pour passer des étapes de croissance lorsque l’entreprise change de modèle

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Les associés fondateurs de l’entreprise

Les partenaires financiers de l’entreprisePour une société, les associés et fondateurs de l’entreprise sont les premiers partenaires financiers. À la création de l’entreprise, ils apportent des fonds au capital social pour réaliser les premiers investissements, mais aussi pour démarrer avec un coussin d’oxygène financier suffisant.

Les associés procèdent ensuite à des augmentations de capital, au fur et à mesure du temps, pour permettre à l’entreprise de passer des étapes de développement et/ou pour renforcer sa solidité financière.

Les associés peuvent aussi être amenés à renflouer les caisses, en cas de coup dur ou pour saisir une opportunité immédiate. Ils procèdent alors généralement à un apport en compte courant d’associés, qui est un prêt financier réalisé entre l’associé et la société, et non une augmentation de capital social

La banque

Les partenaires financiers de l’entrepriseLa banque est le partenaire quotidien de l’entreprise. Elle intervient à plusieurs niveaux. Son découvert autorisé est, par exemple, un mode de financement à court terme, mais de manière générale, retenez que la banque accompagne l’entreprise dans ses étapes de développement en finançant essentiellement les investissements matériels. Elle propose alors des prêts à moyen ou long terme, selon le montant des besoins.

Les besoins en trésorerie (pour disposer d’un coussin d’oxygène avant d’embaucher, par exemple, pour acheter un stock, engager des frais de communication…) et, de manière générale, tous les besoins non amortissables – donc non garantis – sont difficilement finançables par les banques. Il est nécessaire pour la société de ne pas compter uniquement sur ce partenaire financier.

Notez que la banque propose des solutions en cas de coup dur, comme un prêt trésorerie ou une facilité de caisse. Ces modes de financement court terme peuvent être très chers, mais ils sont à analyser si vous cherchez une solution de financement immédiate…

Les business angels, investisseurs au capital

Les partenaires financiers de l’entrepriseIl y a les associés fondateurs de la société, et puis il y a les business angels / investisseurs externes qui apportent des fonds lorsque la société décide d’ouvrir son capital. Cette démarche est nécessaire quand la société change de modèle économique (croissance rapide) et que :

  • ses besoins sont majoritairement immatériels (non finançables par la banque) : trésorerie, stratégie de communication, avances sur salaire, dépôts de garantie…
  • ses besoins sont trop élevés pour qu’un prêt bancaire, dont il faudra rembourser le capital avec des intérêts, s’avère rentable

Attention à l’entrée d’investisseurs au capital de la société ! Les statuts, qui organisent et encadrent les pouvoirs de chacun, devront être modifiés pour maintenir les droits des fondateurs malgré l’arrivée d’associés dont le poids financier est souvent très élevé.

Les autres partenaires financiers

D’autres partenaires peuvent intervenir dans un plan de financement, comme BPI France (La Banque Publique d’Investissement) qui propose un catalogue de solutions variées, selon la nature du projet et les besoins à financer (garanties sur emprunt, prêts à taux 0, subventions….). Ces aides ne financent jamais la totalité d’un projet et elles sont généralement conditionnées à l’octroi d’un prêt bancaire.

Notez aussi la possibilité de solliciter une Plateforme d’Initiative Locale (PFIL) pour l’octroi d’un prêt à taux 0 ou d’une subvention, en complément d’un prêt bancaire de création ou de développement d’entreprise. Les budgets et les critères de financement sont variables selon les PFIL et leur département.

Le financement participatif : une solution alternative

Les partenaires financiers de l’entrepriseEnfin, le financement participatif, ou crowdfunding, est une nouvelle solution pour les entreprises qui ne remplissent pas les critères bancaires ou qui souhaitent une alternative. Là encore, les campagnes de financement sont rarement destinées à financer l’intégralité d’un projet.

Elles viennent en complément et portent sur un besoin particulier : le financement de la stratégie de communication de l’entreprise, par exemple ou pour financer le prototypage d’un produit innovant qu’elle souhaite lancer …

En conclusion : mettre en place une politique de financement

Mettre en place une politique de financement est une mission du dirigeant. Il doit anticiper quels partenaires financiers mobiliser et à quelle occasion, en prenant en compte :

  • les besoins de l’entreprise : besoins matériels, besoins en trésorerie…
  • sa vision à long terme : croissance progressive ou croissance rapide
  • Mais aussi la solidité financière, le modèle économique et la capacité de l’entreprise à absorber des financements supplémentaires

Dans tous les cas, la réalisation d’un plan de financement est nécessaire à chaque étape de croissance.

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Christelle Ibach

Diplômée d'un Master 2 en Entrepreneuriat des PME et d'un Master 1 en Droit et Management Christelle Ibach est entrepreneur dans l'âme. Après avoir conseillé de nombreux créateurs d'entreprise pendant plusieurs années au sein de la BGE de Paris, Christelle Ibach a fondé son entreprise de rédaction de contenu. Elle aide les créateurs à rédiger leur business plan et les professionnels du conseil en gestion à développer leur site internet. Son expérience personnelle et les nombreuses relations dans le secteur de la gestion (comptables, experts-comptables) et des dirigeants de TPE - PME l'aident à apporter des conseils pertinents aux créateurs et aux dirigeants.


Keobiz

10 commentaires pour “Les partenaires financiers”

  • Manhes dit :

    Notre association ADPB situé en Indre (Châteauroux) veut développer un projet immobilier de rapport locatif destiné aux séniors Pour financer cette opération d’achat et de réhabilitation, nous recherchons un investisseur financier. L’objectif de ce projet associatif (loi 1901) est de soutenir la collectivité, l’emploi et dynamiser l’économie locale sur ce territoire où il fait bon vivre.
    https://www.linkedin.com/in/domaine-le-pre-de-la-barriere

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    • Laurent Dufour dit :

      Bonjour,

      Nous faisons suivre dans nos réseaux, mais pour être sincère je ne suis pas certains que ce projet fasse parti des cibles des différents contacts que nous avons.

      En espérant que vous trouverez le financement pour votre projet.

      Cordialement,
      L’équipe créer son entreprise leblogdudirigeant.com

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  • Kharl dit :

    Je suis le fondateur d’une petite entreprise sont je suis à la recherche des partenaires financiers. Je suis prêt à parler en long et en large de mon projet.

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    • Laurent Dufour dit :

      Bonjour,

      C’est une démarche à la fois importante est difficile qui prend du temps. Malheureusement il est très complexe de mettre en contact les dirigeants et les financeurs. Ce qui nous est possible de faire est de vous mettre n contact avec des partenaires qui accompagnent les entreprises pour les aider à améliorer leur gestion et si nécessaire trouver le financement nécessaire.

      Cordialement,
      L’équipe créer son entreprise

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  • Me Delphin BUTAMA dit :

    Bjr. Je souhaite savoir si vous pouvez financer un projet de lutte contre les violences d’autres aux femmes sur le plan judiciaire ou soutenir un projet de protection de l’enfant, en ce qui concerne le soutien des volontaires dans la libération des enfants dont leurs droits ont été violés

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    • Laurent Dufour dit :

      Bonjour,

      Je suis désolé mais on ne fait pas de financement.

      Cordialement,
      L’équipe créer son entreprise LBdD

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