L’affacturage en ligne est-il intéressant ?

L’affacturage en ligne est-il intéressant ?

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De nombreux services en ligne dédiés aux entreprises sont apparus depuis quelques années : banque en ligne, création d’entreprise en ligne, assurance en ligne, …

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L’affacturage en ligne est-il intéressant ?

Dernièrement c’est l’affacturage qui s’est digitalisé avec des solutions proposant aux entreprises de percevoir le montant de leurs factures par anticipation via des plateformes en ligne.

Que faut-il penser d’une solution d’affacturage en ligne ? Un dirigeant dont la trésorerie est tendue peut-il utiliser le net pour l’améliorer rapidement avec un tarif intéressant grâce au factoring en ligne ?

Dans cet article, le blog du dirigeant vous propose de revenir sur ce qu’est l’affacturage et d’étudier l’intérêt d’utiliser ce service en ligne.

Qu’est-ce que l’affacturage ?

L’affacturage aussi appelé « factoring » est une solution de recouvrement externalisée consistant, pour une entreprise, à céder ses factures à un établissement spécialisé dans le recouvrement, le factor. Ce dernier verse à l’entreprise le montant de la facture avant son échéance, en prenant une commission et parfois des frais de dossier.

Une fois la facture cédée, c’est le factor qui se charge de l’encaissement des créances. Cela comprend le suivi administratif, les relances client et le recouvrement. Lorsque c’est prévu dans le contrat d’affacturage, le factor peut aller jusqu’à supporter les éventuels impayés.

Que comprend le contrat d’affacturage ?

Les conditions de l’application de l’affacturage dépendent de nombreux critères comme le risque lié au paiement des factures, le montant unitaire des factures, la nature de l’activité, la typologie de clients, etc…

Avant de faire une proposition commerciale, le factor va évaluer le risque lié à un éventuel problème de règlement des factures (retard de paiement, litiges, impayés…).

Lorsque l’entreprise et le factor sont d’accord, un contrat d’affacturage précisant les conditions dans lesquelles les factures sont cédées est signé.

L’entreprise peut alors céder ses factures au factor qui les règlera et se chargera de leur recouvrement à sa date d’échéance. Si le contrat porte sur un montant important, le factor commencera par ne régler qu’une partie des factures cédées afin de constituer un fond de garantie dont le montant sera proportionnel à l’encours du poste client. Lorsque le montant du fond atteint l’objectif, le factor peut alors prendre en charge l’ensemble des factures.

Les sommes déposées sur le fonds de garantie appartiennent à l’entreprise et lui sont reversées à la fin du contrat d’affacturage.

Que faut-il penser de l’affacturage en ligne ?

Mettre en place une solution d’affacturage classique peut constituer une démarche administrative assez lourde en raison notamment de la nature de l’activité, de la typologie des clients, et des volumes de factures gérés.

L’affacturage en ligne permet de simplifier et d’alléger la démarche pour répondre à des besoins ponctuels. Les services apportent une gestion plus souple avec : 

  • Un règlement des factures clients B to B en moins de 24h ;
  • Un commissionnement fixe et raisonnable. À titre d’exemple, certaines solutions d’affacturage en ligne proposent une commission globale de 3,5% du montant TTC des factures ;
  • Pas d’engagement de durée, ni de quantité minimum ;
  • Accès aux factures et aux paiements en quelques clics.

À qui s’adresse l’affacturage en ligne ?

Toutes les entreprises qui émettent des factures clients B to B sans être payées immédiatement peuvent avoir recours à l’affacturage. L’affacturage,  qu’il soit en ligne ou non, s’adresse à toutes les entreprises quelle que soit la nature de leur activité (artisan, profession libérales, industrie, …), leur taille (TPE, PME, ETI) ou leur forme juridique (entreprises individuelles, micro-entreprises, associations, EURL, SARL, SASU, SCI, …).

L’intérêt de l’affacturage classique dépend en grande partie de la capacité de négociation de l’entreprise. Une entreprise importante bénéficiant de contrats solides et cédant de façon récurrente un grand volume de factures profitera ainsi de meilleurs tarifs qu’une TPE.

L’affacturage en ligne, avec son prix fixe, s’adressera donc particulièrement aux petites entreprises en leur permettant de répondre rapidement et simplement à leurs besoins ponctuels de trésorerie.

L’affacturage en ligne est-il pertinent pour l’entreprise ?

L’affacturage permet au dirigeant de se décharger d’une tâche chronophage et désagréable mais pourtant essentielle : le recouvrement de ses créances.

Pourquoi choisir une solution en ligne plutôt que l’affacturage classique ? On l’a vu, l’affacturage en ligne apporte plus de simplicité, que ce soit au niveau de l’acceptation des factures, de la structure des frais ou des démarches administratives. C’est une solution à privilégier pour un besoin ponctuel et/ou urgent de trésorerie, en bénéficiant de démarches allégées.

A contrario, si le besoin devient récurrent, une rencontre avec un conseiller bancaire devra être envisagée pour comparer, en fonction de vos usages, l’utilisation d’une solution classique d’affacturage avec les solutions digitales.

Néanmoins, tout porte à croire que les avantages liés à l’affacturage en ligne bousculent et bousculeront les usages de ce service notamment pour des PME et des TPE.

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