Trouver le financement de votre commerce ambulant

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Financer la création de votre commerce ambulant

Le financement de la préparation du projet

Vous devez prévoir vos finances dès le montage de projet, pour vivre et pour faire vos premiers investissements. Pour cela, vous pouvez envisager :

• Votre apport personnel et votre épargne,
• Des prêts personnels avec vos proches,
• Des subventions régionales ou gagnées lors de concours,
• Les aides de Pôle Emploi si vous êtes demandeur d’emploi (maintien des aides pendant la création d’entreprise).

Le financement du lancement de l’activité

Les financements pour lancer le projet couvrent :

• Vos investissements pour acheter le commerce et l’aménager,
• L’achat du stock,
• Les frais de communication au démarrage,
• La trésorerie pour les charges diverses pendant les premiers mois d’activité.

Pour financer ces investissements, vous pouvez vous tourner vers :

• L’État (accompagnement NACRE),
• France Initiative (prêt d’honneur à taux 0),
• Les réseaux de business angels,
• Les banques,
• Ainsi que les plateformes de crowdfunding, de financement participatif.

Pour votre budget personnel en phase de démarrage, pensez à solliciter Pôle Emploi afin de maintenir vos allocations (maintien partiel de l’ARE ou ARCE).

L’effet de levier pour augmenter le montant des emprunts

Vous pouvez augmenter votre capacité d’emprunt bancaire en augmentant votre capacité d’apport personnel. Cet effet de levier financier peut se faire en utilisant certaines aides financières. Vous pouvez, par exemple compléter vos apports par le prêt d’honneur de France Initiative. Il s’agit d’un prêt personnel à taux 0.

Vous pouvez aussi compléter vos apports par une campagne de financement participatif.

Cautionnement pour accéder à l’emprunt

Vous pouvez solliciter France Active ou BPI France pour obtenir une garantie bancaire.

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Les prérequis pour trouver un financement pour votre commerce ambulant

Lorsqu’un partenaire financier, banquier, associé, … vous accompagne pour lancer votre projet, c’est rarement par philanthropie. Au delà de l’intérêt qu’il porte à la nature de votre projet, il doit être rassuré sur 3 éléments essentiels :

• le niveau de risque que représente le projet,
• le retour sur investissement (ou ROI) qu’il obtiendra,
• le potentiel du projet.

Ainsi, pour obtenir un financement pour lancer votre commence ambulant il vous faut répondre clairement à ces trois attentes.

Comment mesurer le niveau de risque de votre projet de lancement d’un commerce ambulant ?

Le niveau de risque se mesure pendant l’étape de l’étude de faisabilité. Cette étapes est aussi utile pour vous en tant qu’entrepreneur que pour vos futurs partenaires. Elle comprend 3 phases :

• L’étude du marché qui consiste à analyser et mesurer le marché. Elle servira notamment à étudier le besoin, évaluer l’accueil de l’offre et étudier les concurrents directs et indirects.
• La rédaction de la proposition de valeur qui est un élément fondateur important pour élaborer un produit et/ou service qui réponde aux attentes du marché.
• L’élaboration d’un modèle économique rentable et pérenne. L’utilisation du business modèle Canvas vous sera d’une grande aide. Simple, rapide et efficace cet outil gratuit aide de nombreux entrepreneurs à améliorer leur rentabilité.

Comment mesurer le retour sur investissement d’un commerce ambulant ?

Le retour sur investissement se mesure à l’aide d’un prévisionnel financier. Ce dernier permet de mesurer le niveau de rentabilité d’un projet sur la base des hypothèses retenues.

Comment évaluer le potentiel d’un projet ?

Le potentiel d’un projet dépend de nombreux facteur comme la taille du marché, la pertinence de l’offre, la qualité du porteur de projet, la qualité de l’organisation et des compétences mises en place, la stratégie mise en œuvre, le montant de financements, … Pour évaluer le potentiel d’un projet, le financeur se basera sur votre maitrise du sujet ainsi que sur la qualité du porteur de projet, de sa présentation et de ses explications. Pour cela il s’appuiera sur un business plan qu’il aura conçu, notamment pour sa recherche de financement.

Les étapes pour financer votre commerce ambulant

Réaliser votre prévisionnel et votre business plan de votre commerce ambulant

Réaliser un prévisionnel d’un commerce ambulant

Le prévisionnel sert à :

• Vérifier la faisabilité financière du projet,
• Évaluer son potentiel de rentabilité,
• Lister les investissements et mesurer vos besoins au démarrage.

Pour faire un prévisionnel financier, vous devez :

• Chiffrer vos investissements de départ,
• Lister les ressources financières que vous allez mobiliser,
• Chiffrer chaque ressource,
• Chiffrer vos charges d’exploitation mensuelles ainsi que le montant des emprunts à rembourser,
• Évaluer le chiffre d’affaires minimum à réaliser pour couvrir vos charges fixes et les emprunts,
• Évaluer le chiffre d’affaires prévisionnel selon les conclusions de l’étude de marché,
• Faire des projections financières sur 3 à 5 ans,
• Faire un budget pour les premiers mois d’activité,
• Évaluer le besoin en fonds de roulement (BFR),
• Calculer les ratios clés pour valider la rentabilité du projet (taux de marge, soldes de gestion…).

Les tableaux financiers attendus dans un prévisionnel sont : le plan de financement, le compte de résultat prévisionnel, le bilan financier mais également le compte de suivi de trésorerie mensuelle (12 à 18 mois).

Réaliser un business plan

Le business plan est un document qui présente le projet de commerce ambulant sous toutes les coutures. Il permet de valider et consigner chaque étape avec :

• Une partie rédactionnelle : présentation des équipes, des objectifs à atteindre, étude de marché et conclusion, rédaction de la proposition de valeur voire formalisation de la stratégie.
• Une partie chiffrée avec tous les tableaux du prévisionnel financier.
• Ainsi qu’une partie juridique avec le choix du statut et la répartition des titres financiers en cas de création de société.

Au final, le business plan est un outil de dialogue avec les financeurs et partenaires au projet. Il est aussi une aide pour structurer votre démarche entrepreneuriale. Il vous donne une feuille de route et une vision complète de votre projet.

Quels sont les investissements nécessaires ?

Ouvrir un commerce ambulant nécessite des investissements pour :

• Acquérir un truck ou une camionnette,
• Acheter le matériel pour l’aménagement ou le remodeling du truck
• Acheter le stock de départ

De plus, cous devez anticiper vos charges d’exploitation donc les redevances des emplacements, l’électricité, l’eau, le carburant, les assurances, les taxes, les charges de personnel en cas d’embauche…