Swiss Life pour indépendants : notre avis complet

Présente depuis de nombreuses années en France, la marque s’adresse autant aux particuliers qu’aux professionnels, avec une attention particulière pour les travailleurs indépendants, entrepreneurs et professions libérales.

Consciente que l’indépendance professionnelle s’accompagne de besoins spécifiques, Swiss Life met en place un accompagnement global. Son approche repose sur :

• Une analyse sur mesure de la situation et des objectifs du client, afin de proposer des solutions réellement adaptées à son activité et à son rythme de revenus.
• Des garanties modulables permettant d’ajuster la couverture en fonction de l’évolution de l’entreprise et des priorités personnelles.
• Un conseil continu assuré par un réseau de conseillers spécialisés dans les problématiques des indépendants, qui suivent le client sur le long terme.

L’objectif de Swiss Life est de permettre à l’indépendant de sécuriser son activité et ses revenus tout en préparant son avenir, le tout avec une gestion simplifiée et une vision globale de sa protection et de ses projets.

La carte d’identité Swiss Life

• Nom : Swiss Life France
• Origine : Groupe suisse fondé en 1857, présent en France depuis plus de 120 ans
• Siège social France : 1 Rue Bellini, 92800 Puteaux
• Coordonnées : www.swisslife.fr – via formulaire en ligne ou réseau d’agences/conseillers

Résumé : notre avis sur Swiss Life

Points forts

• Large gamme de garanties modulables (santé, prévoyance, retraite, épargne, patrimoine)
• Expertise reconnue dans l’accompagnement des indépendants et professions libérales
• Relation de confiance grâce au suivi personnalisé
• Possibilité de combiner couverture pro et perso dans un seul contrat
• Solutions modulables et fiscalement avantageuses
• Services d’assistance inclus

Points faibles :

• Du fait de l’accompagnement humain, pas de parcours de souscription en ligne ce qui peut allonger les délais,
• Les tarifs ne sont pas affichés en ligne car ils s’adaptent à la situation de chaque client et sont définis lors du premier rendez-vous.

Tarifs et parcours client

Les tarifs

Chez Swiss Life, les prix sont personnalisés en fonction :

• De l’activité exercée,
• Des revenus,
• Du niveau de couverture choisi (de base à haut de gamme),

Contrairement à certains assureurs qui imposent des packs standard, Swiss Life permet d’assembler un contrat sur mesure, en choisissant la franchise, le plafond et les garanties supplémentaires (ex. : indemnités journalières renforcées, protection en cas d’arrêt longue durée, couverture internationale…).

Comment souscrire un contrat chez Swiss Life ?

1. Prise de contact via un conseiller (en ligne, en agence ou par téléphone).
2. Analyse complète de la situation professionnelle et personnelle.
3. Proposition d’un contrat modulable, avec explication des garanties et options.
4. Signature du contrat (physique ou électronique).
5. Mise en place du suivi : accès à l’espace client et contact direct avec le conseiller.

Comment résilier son contrat ?

Les contrats sont généralement à durée annuelle tacitement reconductible. Une résiliation est possible à chaque échéance, ou en cas de changement de situation (loi Hamon et loi Chatel s’appliquent selon le type de couverture).

Vous pouvez télécharger notre modèle de lettre de résiliation d’assurance professionnelle gratuitement ici.

Quels services sont proposés ? Pour qui ?

• Assurance santé et prévoyance : pour couvrir les frais médicaux, l’incapacité, l’invalidité, le décès,
• Retraite et épargne : pour anticiper la fin de carrière et sécuriser ses revenus futurs,
• Assurance professionnelle : pour protéger l’activité (responsabilité civile, perte d’exploitation…),

Quelles sont les garanties proposées par Swiss Life ?

• Indemnités journalières pour compléter celles du régime obligatoire,
• Rente invalidité (totale ou partielle) jusqu’à la retraite,
• Capital décès jusqu’à 1 million d’euros,
• Rente viagère ou temporaire pour le conjoint,
• Rente éducation pour les enfants,
• Garantie paiement des frais généraux (loyer, charges sociales, factures),

Avec Swiss Life Prévoyance,
à chaque situation sa solution !

Voir l’offre

Quel est le public cible ?

• Travailleurs indépendants (professions libérales, artisans, commerçants, freelances),
• Dirigeants de TPE/PME,

L’espace personnel Swiss Life

Depuis l’espace client en ligne ou l’application mobile, il est possible de :

• Consulter ses contrats et garanties,
• Télécharger ses attestations,
• Suivre ses remboursements santé,
• Déclarer un sinistre,
• Contacter son conseiller,

Zoom sur les services proposés par Swiss Life Prévoyance indépendants :

Le contrat Swiss Life prévoyance indépendant a un objectif : assurer la sécurité financière des indépendants en cas de coups durs. Il sert à maintenir les revenus, protéger la famille et préserver l’activité professionnelle.

Le maintien des revenus en cas d’arrêt de travail ou d’invalidité

Cette garantie permet :

• Indemnités journalières : versées en complément de celles du régime obligatoire, jusqu’à un plafond forfaitaire de 6 000 € par mois, avec contrôle indemnitaire au-delà.
• Franchises modulables : le délai de carence (nombre de jours avant le début des versements) est ajustable,
• Rente invalidité : versée en cas d’invalidité permanente totale ou partielle, jusqu’à la retraite, avec choix du barème de calcul,
• Couverture des dividendes : réservée aux gérants et associés visés à l’article 62 du CGI, permettant d’inclure jusqu’à 30 % des revenus nets professionnels en dividendes dans le calcul de l’indemnisation. Garantie non éligible à la fiscalité Madelin.

La protection de la famille en cas de décès des indépendants

Cette garantie permet de sécuriser l’avenir financier des proches. Elle contient :

• Capital décès : jusqu’à 1 million d’euros (montant choisi à l’adhésion),
• Rente viagère de conjoint : versée à vie, montant défini au contrat,
• Rente viagère de conjoint : versée à vie au bénéficiaire désigné, sous réserve qu’il ait toujours cette qualité au jour du décès.
• Rente éducation : versée aux enfants à charge jusqu’à 26 ans, avec montant modulé selon l’âge,
• Options complémentaires :
  • Décès accidentel (capital majoré),
  • Double effet (rente ou capital supplémentaire aux enfants en cas de décès du conjoint),
  • Capital maladie grave (en complément de la garantie décès).

La préservation de l’activité

Cette garantie vise à éviter que l’entreprise ne subisse une cessation d’activité prolongée.

• Garantie paiement des frais généraux : prend en charge une partie des charges fixes (loyer, charges sociales, factures) en cas d’arrêt de travail,
• Durée de versement : 1 an ou 2 ans, selon l’option choisie,

Quel service client ?

Swiss Life mise sur la relation humaine : chaque client a un conseiller attitré. Ce dernier reste disponible par téléphone, email, visio ou en rendez-vous physique.

En complément, un service client centralisé et un support digital sont disponibles pour les démarches simples.

Récapitulatif : avis clients

Les avis sur Swiss Life mettent en avant :

• La qualité du suivi personnalisé,
• La clarté des explications lors de la souscription,
• La rapidité des remboursements santé,

Les points perfectibles cités concernent parfois le manque de transparence tarifaire avant le premier rendez-vous, ou des délais pour certaines modifications contractuelles.

Avec Swiss Life Prévoyance,
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Notre avis final

Swiss Life est particulièrement adaptée aux indépendants qui veulent un accompagnement global, alliant couverture santé, prévoyance, retraite et protection professionnelle, avec un conseiller dédié.

Moins rapide qu’une souscription 100 % en ligne, l’approche Swiss Life mise avant tout sur la relation de confiance et le sur-mesure, ce qui en fait une option idéale pour les indépendants qui veulent éviter les contrats standardisés.