Le crédit à la consommation : un levier de financement pour les entrepreneurs ?

Que ce soit pour acheter des équipements, embaucher des collaborateurs ou financer des dépenses courantes, il est nécessaire d’avoir un accès rapide aux fonds. Parmi les solutions de financement qui s’offrent à vous, les prêts à la consommation, comme le prêt personnel ou professionnel, peuvent être des alliés précieux.

Le prêt personnel : la liberté, mais à quel prix ?

Le prêt personnel est souvent perçu comme une solution simple et rapide pour les jeunes entrepreneurs en quête de liquidités. Et pour cause, il n’est pas nécessaire de justifier précisément comment vous allez utiliser l’argent, vous êtes donc libre de l’affecter là où votre projet en a le plus besoin. Par exemple, vous pouvez l’utiliser pour acheter du matériel, couvrir des frais de marketing ou payer des dépenses courantes.

Mais obtenir un prêt personnel repose principalement sur votre situation financière personnelle. L’établissement prêteur va scruter vos revenus, vos charges et s’assurer que vous avez la capacité de rembourser l’emprunt. Il faudra aussi un business plan solide pour convaincre votre banque que votre projet a du potentiel. Si vous n’êtes pas à l’aise concernant cette étape, ce site spécialisé peut vous accompagner. Mais attention, si vous ne pouvez pas justifier un revenu conséquent, la banque pourrait se montrer réticente.

À noter : les prêts personnels ne sont pas sans inconvénient. Les montants accordés sont souvent limités, ce qui peut brider l’ambition de certains projets. Les taux d’intérêt sont généralement plus élevés que ceux des prêts professionnels – en moyenne autour de 7,53 % pour les prêts supérieurs à 1 524 euros en France, ce qui peut augmenter le coût total de votre financement.

Le prêt professionnel : pour des projets plus ambitieux

Si vous avez un projet plus ambitieux ou si vous avez besoin de fonds conséquents pour investir dans du matériel, recruter une équipe ou même développer de nouveaux produits, le prêt professionnel est une option plus adaptée. Contrairement au prêt personnel, il est conçu spécifiquement pour répondre aux besoins des entreprises. Les banques vont se baser sur des critères financiers plus stricts, comme le bilan de l’entreprise, le compte de résultat, et surtout, un business plan détaillé.

Les grands avantages du prêt professionnel ?

• Montants pouvant atteindre jusqu’à 75 000 € ou plus, adaptés aux investissements importants.
• Taux d’intérêt plus compétitifs, avec une moyenne de 4,40 % en 2024, bien plus avantageux que les prêts personnels.
• Conditions de remboursement flexibles, permettant une gestion optimale de la trésorerie en fonction des besoins de l’entreprise.

Mais ne vous y trompez pas, obtenir un prêt professionnel peut s’avérer plus complexe. Les banques exigent souvent des garanties supplémentaires, comme des hypothèques ou des cautions personnelles, et l’examen du dossier peut être long et exigeant. D’ailleurs, une étude a révélé que 30 % des demandes de prêts professionnels sont refusées, principalement à cause d’un dossier insuffisamment solide. Il est donc nécessaire de bien préparer votre dossier et de vous entourer d’experts si nécessaire.

Comment évaluer l’option la plus pertinente pour votre carrière ?

Avant de vous lancer dans l’une ou l’autre de ces options de financement, prenez le temps de scruter le marché. Les comparateurs de crédits en ligne sont vos alliés pour analyser rapidement les taux d’intérêt, les conditions de remboursement et les spécificités des diverses propositions bancaires. Un petit effort de comparaison peut avoir un impact considérable sur le coût total de votre crédit : une étude révèle que 40 % des Français qui ont contracté un crédit à la consommation n’ont pas pris cette précaution, se retrouvant avec des taux plus élevés et des mensualités plus lourdes.

Que vous choisissiez un prêt personnel ou professionnel, le plus important est de saisir toutes les subtilités de chaque offre !