L’assurance professionnelle en entreprise : définition, fonctionnalités et comment choisir ?

Qu’est-ce que l’assurance professionnelle ?

En fonction des besoins de l’entreprise, de son pays de résidence et zone géographique d’exercice mais également de son type d’activité, les besoins en termes d’assurance peuvent être amenés à varier considérablement. L’assurance conseillée pour couvrir votre activité va donc varier en fonction des particularités de votre entreprise, en fonction de la rc pro souhaitée, de la mutuelle nécessaire etc…

Quelles sont les différentes catégories d’assurances professionnelles ?

La responsabilité civile professionnelle 

La responsabilité civile professionnelle sert à couvrir les préjudices subis par les tiers en raison de l’exercice de l’activité professionnelle.

Cela peut inclure des erreurs, des négligences ou des omissions qui causent un préjudice à un client ou à un tiers.

L’assurance multirisque professionnelle

Elle regroupe diverses couvertures d’assurance en une unique police, incluant habituellement la responsabilité civile, la protection contre les dommages affectant les biens de l’entreprise (tels que les bâtiments, l’équipement, etc.), et parfois également les pertes de revenus liées à l’activité de l’entreprise.

L’assurance protection juridique

Cette assurance a pour objectif d’offrir une couverture des frais juridiques engagés en cas de litiges impliquant l’entreprise.

L’assurance des biens professionnels de l’entreprise

Elle protège les actifs de l’entreprise, y compris les immeubles, l’équipement et les inventaires, contre divers dangers tels que le cambriolage, les incendies ou les dommages causés par l’eau.

L’assurance des pertes d’exploitation

Elle aide l’entreprise à couvrir ses frais fixes et à maintenir une certaine continuité financière en cas d’interruption de son activité à la suite d’un sinistre couvert par la police d’assurance.

L’assurance de la responsabilité des dirigeants

Cette assurance protège les dirigeants d’entreprise contre les conséquences financières des poursuites judiciaires liées à leur gestion de l’entreprise.

L’assurance santé et prévoyance pour les employés

Dans certains pays, les entreprises fournissent des assurances santé et prévoyance à leurs employés, couvrant des aspects comme les soins médicaux, l’invalidité et la retraite.

L’assurance automobile professionnelle

L’assurance automobile professionnelle a pour but de protéger les véhicules individuels ou les parcs de véhicules des entreprises, qui sont utilisés par leurs employés dans le cadre de leurs fonctions professionnelles.

Quelles sont les assurances qui sont obligatoires dans les entreprises ?

En tant qu’entreprise pour protéger son entité, son activité et ses salariés, mais également ses clients, certaines assurances sont obligatoirement souscrites.

Les assurances obligatoires varient en fonction du secteur d’activité.

Dans le secteur du bâtiment et construction, l’assurance décennale est obligatoire pour les constructeurs (entrepreneurs, promoteurs immobiliers, architectes, etc.). Elle couvre pendant dix ans les dommages qui pourraient compromettre la solidité de l’ouvrage ou le rendre impropre à sa destination.

De même l’assurance dommage-ouvrage est souscrite par le maître d’ouvrage, elle permet un remboursement rapide des travaux de réparation des dommages relevant de la garantie décennale.

Les professions réglementées, comme les médecins, avocats, notaires et experts-comptables, peuvent être tenues de souscrire une assurance spécifique pour couvrir leur activité professionnelle.

La protection sociale des salariés fait également partie des garanties et assurances obligatoires à souscrire par les entreprises pour leurs collaborateurs, afin de venir compléter la protection sociale de base assurée par la Sécurité Sociale.

Les entreprises sont obligées de fournir une mutuelle à leurs salariés, sauf conditions exceptionnelles. Certaines conventions collectives obligent également les entreprises à prévoir une mutuelle.

L’assurance responsabilité civile agricole est obligatoire pour tous les véhicules utilisés dans le domaine agricole.

Comment différencier les différentes compagnies d’assurances professionnelles ?

Différencier les compagnies d’assurances professionnelles peut s’avérer complexe, car de nombreux facteurs entrent en jeu. Le blog du dirigeant vous donne quelques facteurs à prendre en considération lors de votre choix d’assurance professionnelle.

La réputation et la fiabilité du service

Prendre en considération les avis clients, des études de cas, et des témoignages pour évaluer la réputation de l’assureur. La stabilité financière de la compagnie est également cruciale pour s’assurer qu’elle peut couvrir les sinistres.

Il faut également évaluer si la compagnie d’assurance offre des conseils et une expertise pour vous aider à choisir les meilleures options pour votre entreprise.

La spécialisation des compagnies et l’étendue des couvertures proposées

Certaines compagnies d’assurances sont spécialisées dans des secteurs spécifiques ou des types de couvertures. Une compagnie qui comprend bien votre secteur d’activité peut offrir des polices plus adaptées à vos besoins spécifiques.

Il faut être attentif à comparer les détails des polices d’assurance. Certaines peuvent offrir des couvertures plus étendues ou des options supplémentaires qui peuvent être pertinentes pour votre entreprise.

Le service client proposé par la compagnie

Un bon service client est crucial. Évaluez la facilité de communication avec l’assureur, la rapidité de réponse et la qualité du support en cas de sinistre.

Les possibilités de personnalisation des contrats

Certaines compagnies offrent des polices plus flexibles ou personnalisables que d’autres. La capacité de personnaliser votre couverture en fonction de vos besoins spécifiques peut être un grand avantage.

Le prix

Bien que le coût soit un facteur important, il ne devrait pas être le seul critère. Une police moins chère peut signifier une couverture moins complète. Il est important de trouver un équilibre entre le coût et l’étendue de la couverture.

Facilité de gestion des sinistres

Renseignez-vous sur le processus de gestion des sinistres. Une procédure simple et rapide est préférable pour minimiser les perturbations en cas de sinistre.

Engagements et valeur de la compagnie d’assurance

Pour certaines sociétés, il est aussi crucial de prendre en compte les engagements de l’assureur en termes de durabilité et de responsabilité sociale.       

Comment choisir sa compagnie d’assurance ?

Afin de choisir une compagnie d’assurance adaptée à vos besoins, et à ceux de votre entreprise, il est nécessaire de respecter plusieurs étapes :

• Évaluation de vos besoins en assurance

Avant de commencer à chercher une compagnie d’assurance, déterminez clairement vos besoins. Cela peut dépendre de plusieurs facteurs, tels que votre situation personnelle, votre activité professionnelle, votre lieu de résidence, votre situation familiale, etc.

• Recherches et comparaison des possibilités

Faites des recherches sur différentes compagnies d’assurance. Consultez des comparateurs en ligne, prenez connaissance des commentaires et retours d’expérience, et discutez avec des amis ou des collègues pour recueillir leurs suggestions et recommandations.

• Évaluation de l’accès numérique et technologique

La facilité d’utilisation des plateformes en ligne et des applications mobiles peut être un critère important. Vérifiez si vous pouvez facilement accéder à vos informations de police, effectuer des paiements, ou déclarer des sinistres en ligne.

• Évaluation de l’adaptabilité aux changements

Évaluez la capacité de l’assureur à s’adapter aux changements dans votre vie ou dans votre entreprise. Par exemple, si vous prévoyez d’agrandir votre entreprise ou de modifier votre situation familiale, il est important que votre assurance puisse s’ajuster en conséquence.

• Évaluez les services proposés

Certaines compagnies offrent des programmes pour aider à prévenir les sinistres, comme des évaluations de risques pour les entreprises ou des conseils pour sécuriser votre entreprise et son activité.

Les modalités de paiement peuvent varier d’une compagnie à l’autre. Vérifiez si les options proposées correspondent à vos préférences (paiement mensuel, trimestriel, annuel, prélèvement automatique, etc.).

Certaines assurances offrent des récompenses ou des réductions pour les clients fidèles ou pour ceux qui n’ont pas de sinistres pendant une certaine période.

Examinez comment les polices sont renouvelées. Certaines compagnies offrent des renouvellements automatiques ou des garanties de non-résiliation après un certain âge ou une certaine période sans sinistre.

• La vérification de la couverture proposée

Si vous voyagez fréquemment ou si vous avez des activités commerciales à l’étranger, vérifiez si l’assurance offre une couverture internationale.

Certains assureurs ont des réseaux de partenaires (garages, constructeurs, professionnels de santé) qui peuvent faciliter les réparations ou les soins en cas de sinistre.

• La disponibilité du service client

La présence d’un service d’assistance d’urgence accessible 24h/24 et 7j/7 peut s’avérer essentielle, en particulier pour des assurances spécifiques telles que celles liées à l’automobile ou au voyage.