Paiement en plusieurs fois : un levier de conversion pour les commerçants

Cette tendance est particulièrement marquée chez les millennials et la génération Z, qui privilégient des options leur permettant de mieux gérer leur budget.

Cette adoption croissante des solutions de paiement en plusieurs fois est également stimulée par l’augmentation du taux d’inflation. En offrant des facilités de paiement, les commerçants répondent à des besoins pressants : acheter sans grever immédiatement leur budget. Dans des secteurs comme l’électroménager, les voyages ou encore l’automobile, le paiement en plusieurs fois devient un levier incontournable pour encourager les consommateurs à finaliser leurs achats. Pour les entreprises, il s’agit d’une réponse directe aux freins à l’achat liés à des prix perçus comme trop élevés.

Avantages et enjeux stratégiques du paiement en plusieurs fois

Le paiement en plusieurs fois s’impose comme un levier stratégique puissant pour les entreprises en quête d’une gestion financière optimisée et d’une compétitivité renforcée. Sur le plan opérationnel, il permet une amélioration notable du cash-flow en garantissant un flux de trésorerie constant et prévisible, essentiel pour la pérennité des activités et l’investissement dans des initiatives de croissance.

Parallèlement, cette solution contribue à réduire significativement le risque des créances irrécouvrables en étalant les paiements et en offrant des outils de suivi et de gestion des encours plus efficaces. Au niveau des KPIs financiers, l’intégration d’un système de paiement fractionné peut avoir un impact direct et positif, notamment sur le délai moyen de paiement (DSO – Days Sales Outstanding) et les marges opérationnelles, en diminuant les coûts liés à la gestion des litiges ou aux actions de recouvrement. 
Le paiement fractionné permet aux commerçants de recevoir les fonds correspondant à une transaction en avance, bien que le client final paye en plusieurs échéances. Ce mécanisme repose sur le modèle suivant :

Avance des fonds par le prestataire de paiement 

Dans la majorité des solutions de paiement fractionné, le commerçant est payé en totalité ou en grande partie dès la validation de la transaction, généralement par le prestataire de paiement (fintech ou institution financière). Cela signifie que l’entreprise n’a pas à attendre la totalité des échéances du client pour encaisser son chiffre d’affaires.

Réduction des délais de recouvrement 

En éliminant les délais associés aux paiements échelonnés par les clients, le paiement fractionné transforme immédiatement les créances clients en liquidités pour l’entreprise, ce qui contribue directement à la réduction du DSO.

Moins de créances en suspens

Les prestataires de solutions de paiement fractionné prennent souvent en charge la gestion des échéances clients et le risque de défaut de paiement. Cela diminue le volume des créances non recouvrées ou en retard, qui peuvent autrement prolonger le DSO.

Le paiement fractionné améliore le DSO en accélérant l’encaissement des fonds pour les commerçants tout en déchargeant ces derniers des contraintes liées à la gestion et au recouvrement des échéances des clients. Cette optimisation du délai moyen de paiement a un effet positif sur la trésorerie et permet aux entreprises de mieux gérer leurs flux financiers et leurs investissements.
De plus, ce mécanisme améliore l’expérience client, favorisant ainsi la fidélisation et l’acquisition de nouveaux clients.

En résumé, proposer le paiement en plusieurs fois dépasse le cadre d’un simple atout commercial : c’est un levier stratégique qui allie flexibilité financière, maîtrise des risques et optimisation des résultats, permettant de bâtir un modèle d’affaires solide et tourné vers l’avenir.

Les différentes solutions de paiement en plusieurs fois

Sur le marché, plusieurs types de solutions permettent aux entreprises de proposer le paiement fractionné, chacune adaptée à des besoins spécifiques :

Les solutions “Buy Now, Pay Later” (BNPL)

Ces options permettent aux consommateurs de payer en plusieurs échéances sans frais immédiats pour eux, les coûts étant supportés par les commerçants sous forme de commissions.

Les crédits renouvelables ou à court terme

Généralement proposés par des institutions bancaires, ils permettent d’échelonner les paiements sur plusieurs mois, souvent avec des intérêts.

Les solutions intégrées des plateformes e-commerce

Shopify, WooCommerce ou Prestashop offrent des modules de paiement fractionné directement intégrables à leurs boutiques en ligne.

Les offres directes des prestataires financiers

Certaines fintechs, comme SSP (Score & Secure Payment) et Oney, mettent à disposition des solutions adaptées aux moyennes et grandes entreprises, combinant facilité d’intégration et garantie de paiement.

L’impact des solutions de paiement fractionné sur la santé financière des entreprises

En proposant des facilités de paiement, les entreprises se positionnent comme des partenaires privilégiés, capables de répondre aux attentes modernes des consommateurs et de se démarquer sur un marché compétitif. Ce positionnement montre de réels résultats dans les services financiers des entreprises. Ainsi, l’intégration de solutions de paiement fractionné a d’ores et déjà montré des améliorations sur les indicateurs suivants :

Une augmentation du panier moyen

Proposer le paiement en plusieurs fois permet aux clients de revoir leurs limites budgétaires à la hausse. Un achat qui aurait pu sembler inaccessible avec un paiement unique devient soudainement envisageable. Pour les dirigeants, cette solution permet d’améliorer le chiffre d’affaires tout en optimisant les flux de trésorerie grâce à une sécurisation des paiements en amont.

Une amélioration du taux de conversion

L’abandon de panier est l’un des plus grands défis des commerçants en ligne. En proposant le paiement en plusieurs fois, les entreprises peuvent diminuer ces abandons en réduisant le coût perçu des produits ou services.

Une fidélisation accrue

En offrant plus de flexibilité, les entreprises renforcent leur relation avec leurs clients. Ces derniers apprécient les marques qui leur permettent d’accéder facilement à des produits ou services, sans contraintes financières immédiates.

Quels sont les points d’attention ?

Si le paiement en plusieurs fois présente de nombreux avantages, son implémentation nécessite une attention particulière sur certains points clés :

• Transparence des frais
• Expérience client fluide
• Intégration technique
• Sécurité et conformité

En somme, le paiement fractionné représente une opportunité stratégique pour les PME et ETI cherchant à optimiser leur trésorerie tout en répondant aux besoins des consommateurs modernes.