Qonto TPE : fonctionnalités, test et avis

Aujourd’hui, elles franchissent une nouvelle étape en proposant leurs propres terminaux de paiement, pour s’intégrer directement au cœur de l’activité.

Présentation de Qonto et de son positionnement

Qonto est une fintech française fondée en 2017 par Alexandre Prot et Steve Anavi, spécialisée dans la gestion financière des indépendants, TPE, PME et sociétés en croissance.

L’entreprise opère aujourd’hui comme établissement de paiement agréé par l’ACPR, ce qui lui permet de proposer une offre 100 % en ligne pensée pour les besoins quotidiens des professionnels.

Qonto ne se présente plus seulement comme un “compte pro”, mais comme une solution de gestion financière intégrée. Sa proposition de valeur repose sur la centralisation, dans une même interface avec :

• compte professionnel avec IBAN
• cartes bancaires physiques et virtuelles
• virements SEPA et internationaux
• outils de facturation et de gestion comptable

Pour tout savoir sur Qonto, allez consulter notre article : Zoom sur Qonto

Elle propose désormais des solutions d’encaissement comme le terminal de paiement et le Tap to Pay

Qu’est-ce qu’un terminal de paiement ?

Un terminal de paiement électronique (TPE) est un appareil ou une solution logicielle qui permet à une entreprise d’encaisser des paiements via différents moyens (carte bancaire, Apple Pay, Google Pay…)

Aujourd’hui, un TPE ne se limite plus à “lire une carte” : il peut aussi imprimer des reçus, fonctionner en mobilité grâce à la 4G ou au Wi-Fi, et s’intégrer à un écosystème plus large de gestion des ventes et de la trésorerie.

Le terminal de paiement Qonto : de quoi parle-t-on ?

Qonto propose aujourd’hui une offre d’encaissement structurée autour de trois solutions complémentaires : deux terminaux physiques — Pocket et Pro — et une solution Tap to Pay sur smartphone.

Qonto met aussi en avant une intégration directe avec le compte professionnel, des commissions à partir de 0,8 % sur les cartes bancaires européennes et des fonds disponibles dès le jour ouvré suivant.

Focus sur les différentes offres de Qonto

Le terminal Pocket

Le Pocket est le modèle le plus compact de la gamme.

Qonto le présente comme un TPE pensé pour les professionnels qui se déplacent beaucoup et pour les prestataires de services qui ont besoin d’encaisser en mobilité. Il vise donc les indépendants, techniciens, consultants, artisans ou professionnels de terrain qui veulent une solution simple, légère et rapide à utiliser.

Son principal argument est son format : il tient facilement dans une poche, tout en conservant les fonctions essentielles d’un terminal de paiement.

Le terminal Pro

Le Pro est la version la plus complète. Qonto le positionne davantage pour les magasins et les restaurants, c’est-à-dire les activités qui ont un besoin d’encaissement plus soutenu et plus structuré.

Il intègre directement l’impression des reçus, ce qui le rapproche davantage de l’expérience d’un terminal classique utilisé en point de vente.

Tap to Pay

Tap to Pay permet d’encaisser directement avec un iPhone ou un smartphone Android, sans acheter immédiatement de terminal physique. C’est une solution intéressante pour démarrer vite, tester un usage, ou encaisser en attendant la réception du TPE.

La durée d’autonomie dépend de l’autonomie de votre téléphone.

Elle est clairement une porte d’entrée dans son offre d’encaissement, qui évolue sur un équipement plus complet en fonction de la croissance de l’activité.

Type de société / activité	TPE Qonto le plus adapté	Pourquoi ?
Freelance / consultant	Tap to Pay	Encaissement ponctuel sans acheter de terminal
Artisan / professionnel mobile	Pocket	Format compact, mobile, pratique pour les déplacements
Auto-entrepreneur en prestation de service	Tap to Pay ou Pocket	Bon compromis entre simplicité, mobilité et faible coût d’entrée
Commerce de proximité	Pro	Adapté à un usage régulier en point de vente
Restaurant / café	Pro	Pertinent pour un volume d’encaissement élevé et l’impression de reçus
Petite boutique avec encaissement fréquent	Pro	Meilleure expérience pour un usage quotidien
Activité en lancement / test de marché	Tap to Pay	Permet de commencer immédiatement sans investissement matériel
PME avec besoins d’encaissement simples	Pocket ou Pro	Dépend du volume, de la mobilité et du besoin d’un terminal plus complet

Comment fonctionne le TPE Qonto ?

Le fonctionnement d’un terminal de paiement Qonto est volontairement simple en surface, mais voici un rapide des différentes étapes réalisées.

1-Encaissement de la transaction

L’encaissement commence par la saisie du montant directement sur le terminal (Pocket ou Pro) ou via l’application dans le cas du Tap to Pay. Le client peut ensuite payer :

• par carte bancaire (débit ou crédit)
• en sans contact (NFC)
• via un wallet mobile (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay)

Le terminal lit les données de paiement et les transmet de manière sécurisée pour autorisation.

2-Autorisation et validation

Une fois le moyen de paiement présenté, la transaction est envoyée vers le réseau bancaire (Visa, Mastercard, etc.) pour validation. Cette étape est quasi instantanée.

À ce moment-là :

• soit la transaction est acceptée (fonds disponibles)
• soit elle est refusée (plafond, fonds insuffisants, sécurité)

3- Confirmation et preuve de paiement

Une fois la transaction validée, le paiement est confirmé immédiatement sur le terminal.

Selon le modèle utilisé :

• le terminal Pro peut imprimer un ticket
• le terminal Pocket ou Tap to Pay permet d’envoyer un reçu par SMS ou email

4-Centralisation et suivi en temps réel

C’est ici que Qonto se différencie vraiment. Chaque paiement est automatiquement :

• enregistré dans votre interface Qonto
• associé à votre activité
• visible en temps réel dans votre tableau de bord

5-Versement des fonds

Les montants encaissés sont généralement crédités sur votre compte Qonto dès le jour ouvré

Les tarifs du TPE Qonto

Les tarifs de Qonto sont volontairement simples et lisibles, ce qui constitue l’un de ses principaux arguments face aux acteurs traditionnels :

• Achat du terminal (pas de location ni d’engagement long)
• Commission appliquée à chaque transaction

	Tarifs et frais
Pocket	Environ 149€
Pro	Jusqu’à 349€
Frais de transaction	A partir de 0,8% par paiement

Quel tarif pour le Tap to Pay pour Qonto ?

Le Tap to Pay de Qonto repose sur une tarification particulièrement simple et accessible, puisqu’il ne nécessite aucun achat de matériel ni abonnement mensuel.

L’utilisateur utilise directement votre smartphone pour encaisser. Les frais se concentrent uniquement sur les transactions, avec une commission à partir de 0,8 % pour les cartes européennes.

Quels avantages pour le TPE Qonto ?

Une solution tout-en-un

Si la solution tout-en-un est un argument imparable pour les dirigeants, c’est parce qu’elle permet un gain de temps très concret sur le terrain, et une facilité d’usage et d’installation.

Avec Qonto, l’encaissement se fait directement sur votre compte pro, les transactions sont visibles immédiatement, et le rapprochement est automatisé. Cela évite les erreurs de saisie, et le temps passé sur l’administratif, sans valeur ajoutée pour votre business.

Des tarifs compétitifs

Qonto vient disrupter le modèle des banques traditionnelles en proposant un terminal à l’achat plutôt qu’à la location mensuelle, ainsi que des taux de commissions plus faibles. 

Une mise en place rapide

Avec les tarifs attractifs, c’est l’un des avantages majeurs par rapport aux banques traditionnelles : la rapidité.

Avec son offre Tap to Pay, Qonto permet la mise en place de l’encaissement de manière quasi instantanée, et promet des délais rapides sur la livraison du TPE qui est livré pré-configuré.

Quels sont les inconvénients du TPE Qonto ?

Une dépendance forte à Qonto

Si vous optez pour la centralisation des usages chez Qonto comme pour tout acteur, le risque est la dépendance, et les éventuelles complications de bug ou dysfonctionnement avec Qonto.

Des fonctionnalités généralistes mais limitées

Qonto a développé tout un écosystème qui convient très bien à la majorité des professionnels. Le TPE Qonto est efficace pour encaisser des paiements, mais il ne remplace pas un logiciel de caisse complet.

Dans des secteurs comme la restauration ou le retail, l’encaissement n’est que la dernière étape : gestion des commandes, des stocks ou des clients nécessite des outils dédiés.

Dès que l’activité se structure, l’entreprise doit faire appel à un logiciel complémentaire (POS, fidélité, gestion), ce qui complexifie l’organisation.

Des limites inhérentes aux néo-banques

Qonto bien qu’ayant développé un écosystème solide voit ses limites dans son caractère digital : elle ne permet pas la gestion des espèces, pas de chèques, les découverts ne sont pas autorisés.

Cela implique également une dépendance totale au digital. De plus, Qonto ne propose pas de conseillers à ses clients professionnels, qui doivent tous passer par le service client.

Qonto est très performant quand tout fonctionne normalement. Mais en situation de tension (trésorerie, incident, imprévu), vous avez moins de marge de manœuvre qu’avec une banque traditionnelle avec un conseiller dédié.

Comparatif entre le TPE Qonto et les autres

Pour en savoir plus, vous pouvez consulter :

• Avis et test de Revolut Business
• Le terminal de paiement Revolut

Avis sur le TPE Qonto

Les retours sur le terminal de paiement Qonto sont globalement favorables, mais ils ne sont pas unanimement enthousiastes.

Le point positif qui ressort le plus souvent est la cohérence de l’offre : Qonto propose une solution d’encaissement simple, bien intégrée au compte professionnel, avec des fonds versés dès J+1 et une approche pensée pour les indépendants, petites structures et très utile pour créer son entreprise.

Les points positifs

Parmi les points positifs cités par les utilisateurs de Qonto :

• Le matériel et l’expérience d’usage : chacun des TPE est optimisé pour son utilisation (mobile, magasins, restaurants..) et les appareils arrivent pré-configurés ce qui réduit la friction au démarrage
• L’intégration avec le compte Qonto : les paiements sont visibles en temps réel dans le compte pro, les fonds arrivent dès J+1
• La logique tarifaire Qonto met en avant des frais à partir de 0,8 % sur les cartes européennes, sans location mensuelle du terminal

Les points négatifs

• Les fonctionnalités : Dès qu’on sort d’un besoin d’encaissement simple, l’offre paraît plus limitée que certaines alternatives.
• Les moyens de paiement acceptés sont “limités” et le choix reste plus restreint que chez des acteurs comme myPOS ou Zettle..
• Le coût du TPE : Qonto propose régulièrement des promotions qui affichent des tarifs très compétitifs, mais le prix du TPE hors promo reste aligné à ceux du marché.

FAQ sur le TPE Qonto