Quelles fonctionnalités attendre d’un bon compte bancaire professionnel ?

Ces défaillances peuvent être expliquées par la conjoncture économique, des problèmes internes ou plus souvent encore à cause d’une mauvaise gestion financière. 

Découvrez donc les fonctionnalités et services clés à prendre en compte avant d’ouvrir ou de changer de compte bancaire professionnel en ligne avec le guide LeComparatif.

Pourquoi ouvrir un compte pro ? 

Pour commencer, vous vous posez peut-être la question : pourquoi ouvrir un compte professionnel et à quoi cela sert-il ?  

L’ouverture d’un compte en banque professionnel est une obligation légale pour les sociétés, ainsi que pour les micro-entreprises dont le chiffre d’affaires dépasse 10 000€ pendant deux années consécutives.   

Au-delà de l’obligation, avoir un compte entreprise professionnel permet de simplifier les tâches administratives et comptables en apportant plus de sérénité au quotidien. 

Les avantages d’un compte professionnel

• Séparation des finances pro et perso

La séparation des dépenses de l’entreprise et des dépenses personnelles (de la direction et du personnel) permet de simplifier la gestion de la comptabilité ainsi que des déclarations fiscales et les démarches administratives. Cela permet de gagner du temps et de prévenir d’éventuelles erreurs et confusions lors de la catégorisation des finances. 

• Renforcer la crédibilité

Un compte dédié aux activités de l’entreprise permet de véhiculer une image structurée et professionnelle de celle-ci. 

La confiance accordée par les clients ou encore les partenaires, est renforcée en limitant les potentielles suspicions de dissimulation et les potentiels malentendus en cas de transaction de montants importants. 

• Conformité en cas de contrôle 

Si l’URSSAF ou le fisc vous contrôle, vous pourrez être plus serein puisque les vérifications des comptes seront effectuées plus facilement et rapidement. Les suspicions de fraude ou de dissimulation seront limitées, grâce à la vision globale et transparente des comptes. 

• Offre groupée intéressante 

Le compte pro d’entreprise permet de bénéficier d’offres groupées plus économiques avec des options intéressantes comme un nombre de cartes plus important, un accès au compte par plusieurs utilisateurs, et l’intégration d’outils de gestion plus avancées.   

• Accès à des services et outils particuliers 

L’accès aux services et outils spéciaux dédiés aux activités professionnelles permet de vous aider dans la gestion financière quotidienne. La prise en charge d’assurances, d’outils intégrés ou d’API permet aux entreprises de mieux structurer leur activité pour potentiellement accélérer leur développement.  

Quelles sont les fonctionnalités clés d’un compte bancaire pro ?

Pour choisir la banque professionnelle et l’offre bancaire qui correspond parfaitement à vos besoins : vous devez établir une liste d’outils qui vous seront utiles pour gérer votre compte. 

Bien que ces critères soient propres à chaque entreprise, voici une idée des fonctionnalités clés qui nous semblent essentielles sur un compte pro. 

• Gestion des transactions quotidiennes

Votre compte bancaire professionnel doit vous permettre d’avoir une vision globale et détaillée des finances de l’entreprise. Il est important de pouvoir garder un œil sur les paiements reçus et à effectuer, sur les virements SEPA et internationaux ainsi que sur les prélèvements à venir et survenus. Shine met en place un tableau de bord et estimateur de charges pour faciliter le pilotage quotidien des finances.  

• Interface de suivi des revenus et des dépenses en direct

Pour gérer au mieux la trésorerie et anticiper les dépenses à venir en organisant au mieux les justificatifs, il est important d’avoir une interface intuitive et moderne qui permet le suivi en direct des opérations bancaires et du solde de l’entreprise, comme le propose Boursobank. Cela permet de limiter le nombre d’erreurs lors de la création et du suivi des factures clients.

• Intégration / connexion des outils de comptabilité

L’intégration d’outils de gestion de trésorerie est une fonctionnalité très importante puisque cela aide à mieux enregistrer et classer les transactions effectuées par l’entreprise. Les comptes pro avec comptabilité intégrée simplifient le pilotage comptable et l’analyse de performances d’entreprise en quelques clics notamment grâce à des API (interfaces de programmations d’applications) proposées par Sogexia. 

Si les outils de gestion financière ne sont pas directement intégrés, avoir la possibilité de connecter vos comptes à votre système comptable interne est très utile pour automatiser certaines opérations comptables. 

• Prise en charge des transactions internationales

De plus en plus d’entreprises travaillent avec des partenaires et des filiales à l’étranger et en devises. C’est pourquoi nous vous recommandons de vous diriger vers un compte bancaire qui n’applique aucun frais sur les transactions effectuées à l’étranger ou à destinations d’autres devises. 

Si ce n’est pas le cas, choisir une banque professionnelle avec de faibles taux de change et commissions permet de faire des économies sur le long terme, c’est le cas de Qonto avec leur partenariat avec Wise Business.

• Les caractéristiques des produits bancaires 

Nous vous conseillons de vous tourner vers une offre qui propose différents services bancaires développés comme le CIC, avec différents types de cartes bancaires incluses (virtuelles, physiques, métalliques). Avec la fonctionnalité de déposer du capital sans frais, que ce soit en chèque ou en espèces, pour permettre aux entreprises qui reçoivent beaucoup de paiements en espèces de bénéficier des meilleurs tarifs. Souscrire un compte dans une banque qui peut émettre des chéquiers peut être pratique pour certaines entreprises. 

• L’accès à des services complémentaires 

Au-delà des services bancaires pro “classiques” il est important de vérifier quelles sont les fonctionnalités complémentaires incluses avec le compte business. Parmi ces services, vérifiez si votre banque pro propose des financements, des assurances professionnelles, des services d’investissements, ou bien un accompagnement personnalisé avec des conseillers dédiés. L’intégration de cashback est un avantage important dont peuvent bénéficier certaines entreprises grâce à leur banque avec la BNP Paribas entre autres. 

Conclusion

En somme, les fonctionnalités indispensables pour votre compte bancaire professionnel vont dépendre de vos besoins d’entreprise. 

Pour optimiser la gestion financière et administrative de votre entreprise il est recommandé de choisir une banque qui : 

• propose des interfaces digitales et outils intégrés,
• applique de faibles frais internationaux, 
• donne accès à des services bancaires “classiques” et “complémentaires” développés.

Comparez maintenant les banques en ligne et les banques traditionnelles pour choisir celle vous correspond le mieux.