De plus en plus d’autoentrepreneurs se tournent vers les banques en ligne pour leur compte pro. Ces solutions bancaires 100% dématérialisées offrent de nets avantages par rapport aux banques traditionnelles. Le statut juridique d’auto-entrepreneur est un statut intéressant, car il permet à toute personne de créer et gérer facilement une activité professionnelle. Le choix d’une […]
Est-il possible de faire une remise de chèque avec une banque en ligne ?
Le 25/02/2026
6 min.
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Introduction
L’utilisation des banques en ligne se développe rapidement. Economiques, pratiques, rapides et sécurisés, les services des banques en lignes répondent à de nombreuses attentes de clients professionnels, créateurs, entrepreneurs ou dirigeants de TPE et PME.
Lorsque l’on est un professionnel et que l’on souhaite bénéficier des services d’une néobanque, on peut être rapidement confronté à la problématique du traitement d’une remise de chèque par sa banque en ligne. Quelles sont les néobanques acceptant cette opération ? Il est important de bien comprendre ce mécanisme avant de choisir votre future banque en ligne. Comment déposer ses chèques ? On vous donne des explications au cours de cet article.
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Quelle banque en ligne accepte les chèques ?
Le chéquier est un moyen de paiement matériel et physique qui a priori ne cadre pas avec l’aspect dématérialisé des banques online. Pourtant, de nombreuses enseignes permettent de le faire, contrairement aux espèces qui nécessitent la plupart du temps une présence et une interface physiques. Cela est dû, notamment, au fait que les espèces ne sont pas adressées à proprement parler. Les chèques, quant à eux, disposent de destinataires définis, ce qui facilite leur traçabilité.
La remise de chèque sur une banque en ligne est donc la plupart du temps possible : généralement, il s’agit alors de se rendre auprès d’une agence partenaire, ou d’un guichet automatique lié à l’enseigne. Il est également possible d’envoyer les chèques par voie postale pour que la néobanque puisse la créditer. Cet envoi par courrier se fait toutefois aux frais du client.
Parmi les principales banques en ligne, qu’il est possible de citer : Qonto, Shine, Blank ou encore Indy.
En fonction de vos besoins et de l’activité de votre société, le fait de passer par une banque en ligne peut représenter un avantage ou un inconvénient. La remise de chèque en est un bon exemple, certaines banques en ligne ne proposent pas ce service inclus dans les services basiques. Cela permet aux entrepreneurs qui n’en n’ont pas l’utilité d’avoir à payer pour un service qui leur est inutile. Pour d’autres, le fait que ce service ne soit pas inclus représente un inconvénient non négligeable, si leur activité implique la réception et l’encaissement de beaucoup d’espèces, et de chèques (la grande majorité du temps dans les activités B2C).
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Comment mettre un chèque sur un compte en ligne ?
La majorité des banques dématérialisées appartiennent à de grands groupes bancaires transnationaux, ce qui permet aux clients de trouver facilement des agences partenaires près de chez eux. Les néobanques du marché français sont soit des enseignes natives qui se sont créées en tant que telles puis qui ont été rachetées par les grands groupes, soit des créations de la part de ces derniers afin d’étendre leur champ d’action sur le web.
On aura ainsi Boursorama banque par la Société Générale, Monabanq par le Crédit Mutuel, ou encore Hello Bank par BNP Paribas. La liste est non exhaustive, et pour ces agences, la remise de chèque en banque en ligne se fait plus facilement.
La situation est un peu différente pour les banques dites “pure players” et les comptes sans banques ou mobiles. Les solutions entièrement dématérialisées n’appartiennent généralement pas à un réseau bancaire ; au contraire, elles peuvent par exemple appartenir à des investisseurs privés voire des opérateurs télécom. Dans ce cas, l’envoi par voie postale est la seule solution possible : attention à ne pas oublier de glisser le bordereau approprié à l’intérieur de l’enveloppe.
Quel délai pour qu’un dépôt de chèque sur une banque en ligne soit prise en compte ?
Les chèques sont valables pour un an et 8 jours, délai au-delà duquel il n’est plus possible pour un bénéficiaire de l’encaisser. Ce délai est identique aussi bien pour les agences traditionnelles que pour les néobanques et les solutions dématérialisées.
L’apparition de la somme en question sur le compte du bénéficiaire a lieu quant à elle entre 24 et 48h auprès des enseignes dites traditionnelles. Les délais sont légèrement plus longs dans le cas d’une remise de chèque en banque en ligne, puisqu’il faut compter quelques jours de plus. La réception étant plus longue, les délais de traitement s’allongent par voie de conséquence.
Pour les professionnels, les solutions existant sur le marché répondent à ces mêmes règles. Chaque enseigne a, bien sûr, des modes de fonctionnement différents (accès à l’espace personnel dématérialisé, etc.).
On l’aura compris, rien n’interdit aux professionnels de déposer leurs chèques même lorsqu’ils souscrivent un compte auprès d’une agence en ligne. Pour comparer les différentes offres du marché, n’hésitez pas à consulter nos articles sur la question ! Vous trouverez également des comparatifs de banques traditionnelles en parcourant nos différentes catégories.
Vos questions les plus posées sur les banques pro en ligne
Existe-t-il des plafonds de dépôt pour les chèques en néobanque ?
Oui, et c’est un point de vigilance majeur pour les professionnels. Contrairement aux banques traditionnelles, les néobanks (Qonto, Shine, etc.) imposent souvent des limites : un montant maximum par chèque (souvent entre 5 000 € et 10 000 €) et un plafond mensuel global de dépôt. Si vous recevez un chèque exceptionnel d’un montant élevé, contactez le support client avant l’envoi pour éviter un blocage de sécurité.
Peut-on encaisser un chèque libellé en devise étrangère ?
Dans 95 % des cas, la réponse est non. Les néobanques et banques en ligne traitent exclusivement les chèques en euros tirés sur des banques françaises. Pour encaisser un chèque en dollars ou en livres sterling, vous devrez généralement conserver un compte dans une banque de réseau traditionnelle, car les frais de change et de recouvrement international sont trop complexes pour les structures 100 % digitales.
Qu’est-ce que la “pré-déclaration numérique” et à quoi sert-elle ?
C’est l’innovation qui accélère le traitement. Avant d’envoyer le papier, vous scannez le chèque via l’application de votre banque. Cela permet de dater officiellement le dépôt et de lancer les vérifications de conformité immédiatement. Bien que l’argent ne soit crédité qu’à réception du physique, cette étape réduit le risque d’erreur de saisie et permet un suivi en temps réel de votre courrier.
Que se passe-t-il en cas de chèque sans provision (chèque impayé) ?
C’est le “talon d’Achille” des banques en ligne. En cas de rejet, les frais prélevés par la néobanque peuvent être élevés (souvent entre 15 € et 30 € par incident). De plus, contrairement aux banques de réseau, les néobanques proposent rarement des services de recouvrement ou de certificat de non-paiement automatique. C’est à l’entrepreneur de gérer le litige avec son client.
Comment limiter les risques de perte lors de l’envoi postal ?
Le chèque voyage sous votre responsabilité. Pour des montants importants, l’usage de la Lettre Suivie ou du Recommandé est impératif. Une astuce d’expert : notez systématiquement au dos du chèque votre numéro de compte et signez-le (endossement). Une fois marqué ainsi, le chèque devient inutilisable par un tiers s’il est intercepté durant le transport.
Sommaire
- Quelle banque en ligne accepte les chèques ?
- Comment mettre un chèque sur un compte en ligne ?
- Quel délai pour qu’un dépôt de chèque sur une banque en ligne soit prise en compte ?
- Vos questions les plus posées sur les banques pro en ligne
Articles pour aller plus loin
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