Quelles banques pour une micro entreprise ?

Par Heliette Barbe, le 14/06/2021

Comment ne pas se sentir noyé dans le flot des nouvelles banques en ligne qui ont surgi ces dernières années. 

Pour vous y aider  nous avons comparé 3 banques françaises qui s’adressent spécifiquement aux entrepreneurs. 

  •  Blank 
  •  Qonto 
  •  Boursorama 
 banque microentreprise

Dans cet article, le Blog du Dirigeant compare les différentes banques pour micro entreprises, et vous donnes les principaux inconvénients et avantages de chacune des banque pour les micro entreprises.

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Les banques de nouvelle génération

Néo banque, banque digitale, banque mobile, banque du futur, toutes ces expressions désignent les banques qui fonctionnent exclusivement en ligne, sans guichet, sans conseiller personnel. 

Ces banques d’un genre nouveau sont nées de la “fintech“ néologisme composé des deux mots “finance” et “technologie”. Nées pour la plupart après la crise de 2008, elles sont parvenues à challenger le système bancaire classique par leur capacité d’innovation. 

Ces banques sont-elles fiables ?

Bien que nouvelles dans le paysage bancaire, ces sociétés sont adossées à des banques solides : Blank au Crédit Agricole, Qonto au Crédit Mutuel Arkéa et Boursorama à la Société Générale. 

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Vais-je avoir un service de qualité pour un coût inférieur ?

La dématérialisation permet aux banques mobiles de réduire considérablement leurs charges et d’offrir en même temps une exonération conséquente, voire totale des frais d’agence. 

Voici un comparatif de ces trois banques digitales qui abordera les points suivants afin de définir le meilleur choix adapté à vos besoins : 

  • Les cotisations bancaires 
  • Les conditions d’Adhésion 
  • Les moyens de paiement 

Les cotisations bancaires

Le montant de la cotisation correspond aux frais engendrés par la mise à disposition de la carte bancaire. 

BLANK

QONTO BOURSORAMA
Formule Carte blanche Carte noire SOLO STANDARD ULTIM WELCOME
Clients Micro et autoentreprise Entreprise Entreprises, micro et autoentreprise Auto, micro entreprises uniquement

Tarifs nouveaux clients

Cotisation mensuelle 7€HT 15€HT 9€HT 29€HT Gratuite Gratuite
Coût de la carte bancaire 0€ 0€ 0€ 0€ 0€ 0€
Bonus 3 mois offerts 30 jours d’essai gratuits 80 € offerts
Dépôt de capital Oui Oui Oui Oui Non Non

A qui s’adressent ces abonnements ?

Toutes ces formules s’adressent aux entreprises et micro-entreprises excepté Boursorama qui fait le choix de s’adresser uniquement aux auto-entrepreneurs et micro-entreprises. 

Ainsi elle ne propose pas de dépôt de capital ce qui peut être désavantageux en cas de changement de statut.

Quelles sont les formules proposées ?

Boursorama, Blank, Qonto, proposent toutes deux cartes avec deux niveaux de services différents. 

Boursorama offre gratuitement les cartes Ultim et Welcome. Néanmoins, elles sont soumises à conditions. En effet, en cas de non utilisation des frais supplémentaires de 9 euros et 5 euros par mois seront ajoutés. 

De son côté, Blank Carte Blanche coûte 7 euros, et la Carte Noire 15 euros chez Blank.  

Enfin, Qonto annonce  la formule Solo à 9 euros et la carte Standard à 29 euros.  

Des bonus de bienvenue accompagnent toutes les cartes. Boursorama est la plus généreuse en proposant 80 euros à ces nouveaux clients. Blank ajoute 3 mois de cotisations gratuites et Qonto un mois d’essai sans engagement. 

Les conditions d’adhésion

Pour bénéficier d’une ouverture de comptes un plafond de revenus, un versement à l’ouverture du compte ou un encours bancaire sont parfois exigés  

BLANK QONTO BOURSORAMA
Carte blanche Carte noire Solo Standard Ultim Welcome

Revenus exigés

Environ 4000€net mensuel

Non

0 € pour une carte à autorisation systématique. Pour un débit immédiat ou différé 1 500 € nets de revenus mensuels. Non
Versement à l’ouverture

50€

Non

300€

50€

En cours exigé

Non

 

Non

 

300 € pour une carte à autorisation systématique. Pour un débit immédiat pour un débit différé 1500 € de flux créditeur ou 3000 € d’encours

50 €

 

Qonto ne demande aucun plafond de revenus, ni versement à l’ouverture, ni d’encours. Tandis que Blank exige environ 4000 euros de revenus 50 euros à l’ouverture du compte  mais pas d’encours. 

De son côté, Boursorama demande 300 euros d’encours avec l’abonnement Ultim. Cependant, il s’agit d’une carte systématique. Ce qui veut dire que chaque transaction fait l’objet d’une validation bancaire. Ainsi, elle sera refusée si le montant dépasse le solde du compte. De plus, elle n’est pas utilisable dans certains automates comme les péages et les parkings. 

Néanmoins, Il est possible d’opter un débit immédiat ou différé à condition d’avoir un minimum de 1500 euros net de revenus par mois ou un encours de 3000 euros.  

Quels sont les modes de paiement proposés ?

Les néo banques ne sont pas des banques à proprement parler mais des établissements financiers. A ce titre, vous elles ne peuvent pas proposer :

  • Un chéquier  
  • Le dépôt d’espèces 
  • Une autorisation de découvert.  

Seule Boursorama qui est une banque offre ces services  et une autorisation de découvert allant de 100 et 200 euros par défaut. Néanmoins, cette somme extensible  extensible selon le chiffre d’affaires

Par contre Blank et Qonto  peuvent encaisser des chèques à scanner et  via voie postale mais ce service à un coût. Aussi,  la gratuité s’applique à  1 à 3 chèques par mois. 

Les plafonds de paiement

Blank et Qonto autorisent des plafonds de paiement allant de 20 000€ à 40 000€ plus important que Boursorama qui plafonne à 20000 € .  

Le maximum de retrait est plus important pour Boursorama  qui permet des retraits d’argent plus importants que les autres banques. Ces retraits  peuvent atteindre 8000 euros contre 3000 pour Blank et 2000 pour Qonto.  

BLANK QONTO BOURSORAMA
Carte blanche Carte noire Solo Standard Ultim Welcome
CB 1 Visa affaire 1 visa MasterCard 2 visas Visa Visa/débit immédiat
Plafond de paiement mensuel 20 000 € 40 000€ 20 000 € 40 000 € 20 000 €/ 30j glissant

 

5000 € sur 30j glissants

 

Plafond retrait au distributeur

 

3000€/mois 3000€/mois 1000 €/mois

 

2000 €/mois

 

2000 €/7j glissant

 

400 €/7j

Découvert autorisé Non Non Non 200€ (1) 100€ (2)

(1) 200 €* par défaut et jusqu’à 2500 € sous conditions de chiffre d’affaires

(2) 100 €*par défaut et jusqu’à 1000 € sous conditions de chiffre d’affaires

BLANK QONTO BOURSORAMA
Chéquier Non Non Oui
Encaissement de chèques

1 /mois et 0,90 par chèque supplémentaire

3/mois et 0,90 euro par chèque supplémentaire

 

 

Non

 

 

3 gratuits

 

Gratuit Gratuit

Les frais bancaires sur les virements et les retraits dans les banques pour micro entreprise

En zone euro, Blank et Qonto  prennent 0,5 cts d’euro par virement après épuisement du nombre d’opérations allouées ( 20 pour Carte Banche ; 50 Carte Noire, 20 solo  et 100 pour le standard)  

Hors zone euro, des frais supplémentaires sont de l’ordre de 1,9 à 2% supplémentaires. Par contre Boursorama est moins concurrentiel sur ce terrain avec des frais de 0,1% sur le virement et un minimum de frais de 20 euros 

La carte Welcome offre la gratuité des paiements en devises. Pour toutes les autres cartes, des frais supplémentaires s’appliquent. 

BLANK QONTO BOURSORAMA
Retraits d’espèce 1€ 1€ Gratuit
Virement/prélèvement SEPA 20 virements/mois. et 0,50 HT par mouvement supplémentaire 50 virements /mois et 0,50 euro HT par mouvement supplémentaire

20 virements et prélèvements SEPA

100 virements et prélèvements SEPA Gratuit Gratuit
Retraits d’espèce à l’étranger

1 €+1,9%

 

2%

 

3 retraits gratuits. Au delà1.69%

1 retrait en devises gratuit par mois. Au delà 1.69 % Au-delà. Les paiements en devises sont gratuits.
Virement à l’étranger

1,9%

2%

 

0,1% sur le montant du virement avec un minimum de 20 € de frais

 

Terminal de Paiement 19€ 19€
TPE

Pas de tarif préférentiel négocié pour voir les offres en cours consulter le site de Izettle

Commissions

1,75% au lieu de 2,5%*(3)

1,75% au lieu de 2,5%*(3)

 

(3) Izettle commission 1,75% au lieu de 2,5% sur les transactions, et un TPE à 19 € HT au lieu de 79 € HT

Tous ces établissements ont enrichi leur démarche d’un accompagnement à la gestion comptable via une application et une présence quotidienne par téléphone, mail, médias sociaux ainsi de propositions d’assurances et des garanties afin d’être au plus près des préoccupations des entrepreneurs. 

Pour en savoir plus : 

> En savoir plus sur Qonto 

> En savoir plus sur Blank 

Boursorama et les formules Ultim et Welcom : https://www.boursorama-banque.com/ultim/ & https://www.boursorama-banque.com/welcome/

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