Le Plan d’Épargne Retraite ISR, un levier stratégique pour la retraite du dirigeant

Les défis de la retraite pour les dirigeants

Préparer sa retraite constitue un vrai enjeu pour tous les dirigeants d’entreprise. Contrairement aux salariés, ils ne bénéficient pas d’un régime de retraite classique. A contrario, leur future pension est souvent insuffisante pour maintenir leur niveau de vie une fois l’activité arrêtée.

Le PER : un outil moderne d’épargne retraite

Le PER est un dispositif d’épargne retraite conçu pour simplifier les anciens produits et répondre aux besoins actuels des épargnants, notamment des dirigeants.

Il permet à la fois :

• de préparer un complément de retraite sur le long terme,
• de réduire son impôt dès aujourd’hui, grâce à un mécanisme de déduction fiscale.

Qu’est-ce qu’un Plan d’Épargne Retraite (PER) ?

Origines et objectifs du PER

Le Plan d’Épargne Retraite a été créé par la loi PACTE, avec pour ambition de moderniser l’épargne retraite en France.

Ses objectifs sont clairs :

• simplifier les dispositifs existants,
• rendre l’épargne retraite plus lisible,
• offrir davantage de souplesse aux épargnants.

Fonctionnement et mécanique du PER

La phase d’épargne

Pendant la vie active, le souscripteur effectue des versements libres ou programmés sur son PER.
Ces sommes sont investies sur différents supports financiers (fonds sécurisés, unités de compte, ETF, etc.), selon le niveau de risque souhaité.

L’épargne se constitue progressivement, avec un horizon de long terme jusqu’au départ à la retraite.

Conseil pratique : Automatiser un versement mensuel, même modeste, est souvent plus efficace que de gros versements irréguliers

La phase de retraite

Au moment de la retraite, le capital constitué peut être récupéré :

• sous forme de capital,
• sous forme de rente viagère,
• ou via un mix des deux, en fonction des besoins et de la situation du dirigeant.

Les cas de déblocage anticipé

Le PER reste un produit d’épargne de long terme, mais il offre davantage de flexibilité que les anciens dispositifs. Des cas de déblocage anticipé sont prévus, notamment :

• l’achat de la résidence principale,
• certains accidents de la vie (invalidité, décès du conjoint, surendettement…).

Les avantages fiscaux du PER

Le principe fiscal du PER est simple : les versements volontaires peuvent être déduits du revenu imposable, dans des plafonds fixés par la loi.

A savoir : les plafonds de déduction fiscale non utilisés peuvent être reportés sur les années suivantes, ce qui permet d’optimiser le PER même après une période sans versement.

Cette déduction permet de réduire immédiatement l’impôt à payer.
Plus le taux marginal d’imposition est élevé, plus l’avantage fiscal est important.

Pour les dirigeants, souvent situés dans des tranches d’imposition élevées, le PER devient ainsi un outil d’optimisation fiscale majeur.

Conseil : Le PER ne doit jamais être pensé isolément : il s’intègre dans une stratégie globale incluant rémunération, trésorerie personnelle, immobilier, assurance-vie et stratégie de sortie de l’entreprise.

Pourquoi le PER est particulièrement pertinent pour un dirigeant ?

Une optimisation fiscale immédiate

Le PER permet de transformer une charge fiscale en épargne utile.
L’argent qui aurait été versé à l’administration fiscale est investi pour préparer la retraite.

Une retraite à construire soi-même

Contrairement aux salariés, le dirigeant doit créer lui-même son capital retraite.
Le PER répond parfaitement à cette problématique en offrant un cadre structuré pour anticiper la retraite sur le long terme.

Il constitue une forme de “filet de sécurité retraite” dans un parcours entrepreneurial par nature incertain.

Une grande flexibilité d’investissement

Le PER n’est pas un produit figé. Il permet d’adapter les investissements :

• au profil de risque (prudent, équilibré, dynamique),
• à l’horizon de départ à la retraite,
• à l’évolution de la situation personnelle et professionnelle du dirigeant.

Un outil patrimonial global

Le PER s’intègre dans une stratégie patrimoniale plus large.
Il permet d’anticiper la sortie à la retraite, de structurer les revenus futurs et de réfléchir à la transmission du patrimoine dans une logique de long terme.

Placement direct Retraite ISR : les points forts pour un dirigeant

Une offre 100 % ISR

Le PER Placement direct Retraite ISR se distingue par une approche résolument responsable.

Il propose exclusivement des supports d’investissement labellisés ISR (Investissement Socialement Responsable).

Le dirigeant investit ainsi sur des fonds sélectionnés selon des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance clairement identifiés, tout en préparant sa retraite sur le long terme.

Cette dimension permet d’aligner performance financière et convictions personnelles, sans compromis sur les objectifs patrimoniaux.

Des frais très compétitifs

Le PER Placement direct Retraite ISR affiche une politique de frais particulièrement avantageuse pour le dirigeant :

• 0 % de frais sur les versements.
• 0 % de frais d’arbitrage.
• Des frais de gestion parmi les plus bas du marché sur les supports en unités de compte.

Sur un horizon retraite de plusieurs décennies, la maîtrise des frais constitue un levier déterminant de création de valeur.

Un fonds en euros accessible

Le contrat inclut également un fonds en euros.

Il permet aux profils prudents de sécuriser une partie de leur épargne retraite, tout en conservant une poche d’investissement plus dynamique sur les supports en unités de compte.

Cette combinaison offre une gestion équilibrée, adaptée aux différentes phases de la vie professionnelle du dirigeant.

Des modes de gestion adaptés aux dirigeants

Le PER Placement direct Retraite ISR s’adapte aux préférences et au degré d’implication du dirigeant :

• Gestion libre : pour les dirigeants souhaitant piloter eux-mêmes leurs investissements.
• Gestion pilotée retraite : o profils prédéfinis, o allocation évolutive en fonction de l’âge et de l’horizon de départ à la retraite.

Cette flexibilité permet d’ajuster la stratégie d’investissement au fil du temps, sans complexité inutile.

Une souscription simple et digitale

La souscription du PER Placement direct Retraite ISR est entièrement digitalisée.

• Souscription 100 % en ligne.
• Gestion du contrat accessible à distance, en toute autonomie.

Un fonctionnement fluide, particulièrement apprécié par les dirigeants en quête d’efficacité et de gain de temps.

L’offre de bienvenue en cours

Placement direct propose actuellement une offre promotionnelle sur le PER Retraite ISR.

• Jusqu’à 1 000 € offerts pour toute première souscription ou pour un transfert, sous conditions.
• Un levier supplémentaire pour démarrer son épargne retraite dans des conditions particulièrement avantageuses.

Cette offre constitue une opportunité intéressante pour initier ou renforcer une stratégie retraite déjà existante.

Étapes pour souscrire un PER Placement direct Retraite ISR

La mise en place d’un PER Placement direct Retraite ISR se déroule en quelques étapes simples :

1.  Évaluer sa situation fiscale et son taux marginal d’imposition.
2.  Déterminer le montant et la fréquence des versements.
3.  Souscrire en ligne en quelques minutes.
4. Choisir le mode de gestion le plus adapté à son profil.
5.  Suivre et ajuster son contrat dans le temps, en fonction de l’évolution de sa situation professionnelle et personnelle.

Une démarche progressive, accessible et compatible avec les contraintes du quotidien d’un dirigeant.

A retenir